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40歲股市初哥學投資 月供$8000買盈富港鐵煤氣比亞迪 好嗎 | 龔成信箱

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【盈富】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,應如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫

1.北控水務集團(0371)

您好,龔老師!本人40歲近期開始接觸股票,看了你兩本50隻潛力股及收息股,很認同你長線投資的說法!

我現金存款有50萬,10萬打算備作不時之需!40萬作投資股票用途!每月可儲1萬5千!

由於近期股市很多都很貴,是否應該等跌市才入些有潛質的股票呢?還是我現在也應該留意些收息股呢?

另外,我打算每月月供8千元 盈富2800, 港鐵66, 中華煤氣 3, 比亞迪1211!這個組合如何呢?餘下的$6500存作跌市用!

最後,我看見北控水務371 現在價位都似乎合理,可以買入作長?投資嗎?謝謝!

龔成老師:

有心唔怕遲,這刻開始認真理財,都會有好大的回報!

40歲比較適合平穩增值,如果你每月有$15000儲到,其中$8000作用供,可以的。雖然這刻大市不平,但完全無貨不是好策略,因為無人知幾時跌,如果大市一直升,就會損失機會成本,所以,這刻開始月供股是最好的。

上述4隻都可以月供,每隻月供$2000適合,記住要長期進行,這才可以發揮到效果。

至於現時的$40萬可投資數目,要慢慢用,因為個市唔平,盡力分注,同時要預留現金當大市下跌時作入市之用,另外,亦要買一些不過熱的股票。

北控水務集團(0371)估值合理,在現時的市況下,算是其中一隻不貴的股票,可以分注買入,作長線持有。

(對照龔成信箱:Q5161)

2.聯名轉單名

龔Sir,我以前讀Fiance,畢業後做過兩間銀行共6年,之後做保險內部,但無大膽學以致用,看了你的《50潛力股》, 《大富翁》 及《80後百萬》等書。

深受你的創富信念啟發,從來我不知道資本如何運作,重點以人工永遠追不到資產,希望自己及早計劃成就大轉變!

幾經掙扎及考慮後,決定:

Existing loan $1.3 M聯名,H+0.7%  (cap 3.5% ),月供 $ 6100 – 7600。

轉按 cash out $1.4M並轉單名,New loan $2.7M 單名。H+1.7%  (cap 2.15% ),月供 $ 11,700。

如未來加息 1% 月供 $ 13,000,如未來加息 2% 月供 $ 14,300。

cash rebate 1.6% $43,200,印花稅 $39,000  ,政府雜費 $4,200,律師費$10,800 (cash rebate唔夠比, 自付)。

 

轉左單名為將來準備定,若大跌多購一個自住物業,所以想將套現既錢滾大佢先。假設只買煤氣以平均價$15買入80手 ,$15 x 80 x 1000股 = $1.2M 還餘 $20萬。

20年後 升了 $3 = $18 並以10送1計

1st 80 2nd 88…… 20th 468手

保守計有 468,000 x $18 = $8.424M ,當中未計股息3%收入

結論以現在貶值的金錢分20年還,需付利息但就算放低風險之股票也有4百萬以上增長。明白來緊都會加息但也是供款能力範圍以內,以長線增值來說應該無問題。而我也會耐心等候便宜價將資金投放 / 會分注買入,以我34歲來部署,可將資金分散令財富增值效果更大:

30%  現金保留低位入  約 $40萬

70% 餘下 $1M 分注買 股票  

25萬 潛力股 1211

25萬 平穩增值股:66, 388, 2800, 939 /1398

50萬 穩定收息股股:3, 2638,/2

現在也有 $20萬現金 及 約60萬股票(66 2000股, 700 300股,1038 1000股, 1211 2500股,1800 10000股,2638 5000股)

希望將來抽時間上你股票班令這資本發揮得更有效。我將資金轉移至這些股票有沒有問題?感謝你回覆意見,謝謝!

 

龔成老師:

你的方向是正確的,但當中存有不少風險,我希望你自行決定與平衡,以及在當中作出調整。

首先,聯名轉單名的行為正確,這會增加你們可投資的能力,就算不是短期買樓,長期也總有用。

另外,加按會加大了你的負債,這策略有利有弊,在現時加息環境下,無人知答案,但我想你知道當中的風險,這始終是一個風險與回報並存的行為。但只要從小心使用,就能為你長遠帶來正面的財富影響。

所以,你一定要以「供得起」為原則,新的供樓金額,你們能夠負擔,因為只要這方面守得到,就算樓價升跌,投資市場起落,你都唔洗驚,這是最重要的部分。

另外,你得到現金$140萬,這一定要小心運用,特別在現時市況不平的情況下。記住,不要急著運用資金。

坦白講,你在加按的時機上不是最好,因為這種加大負債的行為,最好是當投資市場,出現明顯機會時運用,這刻並沒有明顯機會。所以,你的方向正確,但時機上未必最適合。不過,只要你小心運用得來的資金,也能對你財富有正面幫助。

你不要重注煤氣(0003),第一,這股這刻並不是處平宜價,我們不會在非平宜價重注,第二,任何股票,就算優質股,也不要過份集中,單一行業成股票,佔你組合30%以上,其實已過多,這不是好策略。

你計算煤氣增值的概念,以及慢慢還貶值的概念,方向正確,但不要只投資煤氣,應投資在多隻優質股裡,建立一個平衡的投資組合,並長線持有。上述你提及過的股票,都是優質股,我希望你建立一個更平衡的組合。

另外,現時市況不平,你不要心急用盡資金,慢慢入市,分注,並要保留現金,整個入市時期可以分1年半都可以,務求令買入價平均。

你這刻以上述這種平衡模式去買入股票,長線增值,同時,當樓市出現較大的下跌時,你把握機會買多一層樓。整個計劃以長期進行,我相信能令你累積到一定的財富。(對照龔成信箱:Q5163)

3.月供盈富、 港燈、金沙、福壽園

你好龔sir,我近日買左你幾本新書睇真係獲益唔少,我有幾個問題想問下

我今年28歲每月儲$15000左右,我想拎$10000用黎月供股票暫定$3000盈富 $3000港燈 $2000金沙 $2000福壽園 你認為合適嗎?定係可以偏向多少少高風險既組合?

另外現貨持有1000股中移動@79,13000股中國電力@2.53,2000股六福@27.3,請問可以繼續持有定係先行沽出再搵有潛力嘅股投資?謝謝

龔成老師:

以現時市況的平貴情況,你以一邊月供,一邊儲現金的模式進行,是較好的,所以你每月供$10000是適合的,只要長時間進行就得了。你選的月供股票都可以,但福壽園(1448)銀行唔知有無得月供。如果想轉另一隻潛力股去月供,就是比亞迪(1211)了。如果你是年輕人,可以高少少風險的,其實可以將港燈(2638)轉成增長力更高的股票。

至於現時持股,雖比買入價略高,但本身都有質素,暫時持有先無問題的,不用特別改變。(對照龔成信箱:Q5164)

4.比亞迪(1211)

老師,現在我盡力每月儲 4000-5000

其中 月供股票

2800 $1000

1211  $ 2000

現金 $ 1000-2000

這樣的分配可以嗎?

因為我睇老師嘅書入面睇過 要先增值 再運用增值後既本金加以投資盡量達到財務自由嘅效果。

所以如果我現階段只可以每月投資2000落去1211 時間上會否趕不切了呢?如果我每月只用2000元月供1211 可以係佢再次釋放價值前入夠貨嗎 ?

另外 因我現在希望先還完從前積下的卡數 尚餘萬多元,如果以後再有多餘錢 應該再加碼落去月供1211定係當作現金儲備留待以後有低價位時一手手咁買入1211或其他股份呢?

龔成老師:

你以月供股票一邊儲貨,同時一邊儲現金,是適合的策略,始終現時市況不平,要有點現金在手,若大市下跌,就有資金把握機會。

月供所選的股票,及供款比例可以,你一直進行就得。

比亞迪(1211)是潛力企業,距離真正的收成期,仍有距離,所以仍要長時期才見到佢真正的價值,唔洗擔心。

如果遲些有多餘錢,你最好加大供盈富(2800),雖然比亞迪有潛力,但過度集中不是好事,你應打左穩健股部分的底先,所以應建立平衡的組合。(對照龔成信箱:Q5165)

5.優質收息股

我想請教,工行作為收息股,現價入會唔會太貴,怕有一定下調幅度,除了778、2638有冇另一隻可取代佢,thanks

龔成老師:

工行(1398)的確升了不少,以息率計,過往有5%、6%股息率的,但近期只有4%左右,吸引力的確減,所以,已過了最好的買入時機,但都可分注入的。

以其他優質的收息股代替這股,可以的,始終收息股,都要以股息去衡量平宜,而置富(0778)、港燈(2638)的股息率的確較好的。(對照龔成信箱:Q5166)

6.惠理集團(0806)

惠理集團你點睇?

龔成老師:

惠理集團(0806)不錯的,本身有品牌,賺錢能力不差,近年盈利上升了不少。不過,佢盈利波動,當中的基金表現,佢能賺得的錢,始終會受投資市場影響,情況始終有點被動。

佢都有質素,但這類太受市況影響的企業,盈利始終會有不確定性,現時估值合理。(對照龔成信箱:Q5167)

7.恒生H股(2828)

成哥, 成日睇你寫嘢, 及你啲書, 你幾次提到股市仍未到狅熱期。想請教我隻2828, 135.5 買了5手, 到依家差4元返家?。請教有無機會返位? 返位即走是嗎?

龔成老師:

我地決定持有或賣出一個資產,並不是以買入價及現價去衡量。

恒生H股(2828)當中的成份股都是中國類股票,雖然有質素,但估值較易被高估,相信你是2015年大時代買入的。

以現時的市況,暫時睇仍是正面,相信你能返回買入價的,到時你可先持有,等大市再熱多少少時,可以賣出。不過,這個都是有價值的資產,長線持有都可以,只是價格的波動比較大。(對照龔成信箱:Q5168)

8.潛力市場

你點睇騰訊,金山,金蝶這類科網股,智能科技應該大有發展空間,能作為潛力股嗎?

你認為來緊有咩行業會是潛力市場?在這些潛力市場中,你最推介邊間公司?

龔成老師:

騰訊(0700)、金山(3888)、金蝶(0268)都是有質素的公司,同時處於高增長行業,因此潛力不能看少,但這刻的估值已經很高,如果已經買入這股,當然可以一直持有,但如果我有資金,會找其他潛力股多過這幾隻已升了的股。

科技、醫藥、新能源、電動車都是將來的發展,亦是股市上的潛力,但你要小心分析每一隻股,因為部分版塊已有略過熱的情況。我最喜歡的,始終都是比亞迪(1211)。(對照龔成信箱:Q5169)

9.改全供$4000

老師,我一直都有月供股票:

939供$2000,1398供$2500。1號供$3000,早兩個月改為供700。上個月開始新加入,1211供$3000,1928供$3000。

老師想請教下

我今年34歲,有太太,兩小孩。

呢5隻股票一次過改為全供$4000。好唔好呢?

 

另多有80多萬股票,有45%700,22%27,17%2822,8%763,8%6068,只有700,27有10%利潤,2822有6%利,另兩隻輸緊8%。

股票上算優質嗎,平均嗎?未來三,四年要比物業的花費,所以怕買入股票遇股災,會鎖住錢,無得買樓

其實月供股票我是留比自己和太太退休生活的,不想賣出,但每次想學底位買。難道要等股災嗎?

龔成老師:

如果你每月能儲$25000以上,而你將其中$20000用於月供股票,是可以的,但如果你每月將所有錢用於月供,那就不好了。

因為現時不是一個平宜的市況,你將所有資金用盡,就無機會把握跌市的機會。所以,你一定要一邊月供,一邊儲下現金。這5隻股都可以長期月供的,只要時間夠長,買入價能平均,同時有長線增值的效果。

至於你本身的持股,太集中在騰訊(0700),這股有增長力,但任何股票都不應過度集中。另外,賭業股亦佔不少比率,同樣有這問題。你最好慢慢減少這部分,增加其他類,最簡單是買入盈富(2800)。

組合所有股票都不差的,可持有。但要緊記,組合中的賺錢數,不是考慮因素,這只是心理問題,最重要是組合中,所持有的都是優質股。

你這樣每月保持月供,都能儲到一定的股票,到股市真正過熱時,其實可以考慮賣出部分,等你持有更多的資金。當大市大跌處平宜價時,就可有更多資金把握機會入市。(對照龔成信箱:Q5170)

10.騰訊(0700)

請教:

700 @313,1363 @1.76,1177 @ 14,2382 @112.8,6869 @35。

點睇我portfolio?隻QQ佔左50-60%

龔成老師:

持有的股票都不差,基本上可以持有。買入價不是決定持有與否的因素,企業質素與長遠發展才是。

騰訊(0700)如果佔你組合過半,這明顯是過高,這股有質素及增長力,但任何一隻股票,都不應佔比太多,最好減持部分的騰訊,然後增加其他類別的股票,最簡單就是轉到盈富(2800)。

另外,你組合中有關科技類的公司不少,最好略為調整,增加其他類別股的比例。(對照龔成信箱:Q5171)

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