分手情侶或夫婦 能獲保險賠償嗎 資料圖片

分手情侶或夫婦 能獲保險賠償嗎

保險

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早前的文章提到,現在愈來愈多保險公司將未婚伴侶列入可保關係,不但可以將對方列為受益人,更加可以成為保單持有人。不過朋友又隨即有另一疑問:假如今天為未婚男友或女友投保,日後分手了,怎麼辦?

如果雙方只是將未婚伴侶列為受益人,這就簡單了,只需要填寫表格更改受益人便可。但此舉需要保單持有人,主動向保險公司提出。

僅按指示的受益人賠償

假設雙方已分手,保單持有人一直沒有更改受益人,保險公司仍會按照保單上的受益人權益分配去辦理,並不會要求受益人出示關係證明。
情況就如離婚夫婦,投保一刻是夫妻關係,離婚後如沒有更改受益人為現任妻子,則會出現保險賠償金,賠了給前妻的尷尬處境。
始終有些配偶或情侶再見亦是朋友,雖然大家分開了,其中一方仍然有機會願意繼續供養對方,所以保險公司繼續按照保單受益人指示作出賠償,也無可厚非。

但如果讀者在投保時,將未婚男女朋友列為保單持有人,便覆水難收了。
因為在一張保單中,保單持有人的權益是最高,可以更改受益人及受益人的權益,亦都可以將保單轉給其他有可保權益的人。
例如該女友可轉讓保單持有人予她的母親,該母親又可以將保單又轉讓給他人,又更改受益人。
如此男友當年買落的保單,就隨時落在一個完全不相干的人手上,賠償金也不知賠了給誰,是相當危險的事。
最重要是,取消保單亦只有保單持有人有此權限;受保人是無權取消保單的。

更改保單持有人須謹慎

所以更改保單持有人這個動作,必須三思而後行,因為一旦更改了,就等於閣下將財產轉移至別人名下,法律上已不屬於閣下的財產。

尤其是你的保單,如果屬於儲蓄成分高的分紅保單,當投保若干年份後,累積了相當的現金價值,就算受保人未過身,保單持有人可以隨時退保取回大筆資產。
一般而言,更改保單持有人是基於稅務上的調動,例如某些國家繼承財產時,需要交遺產稅;或是將保單價值提取時,要交入息稅或資產增值稅。但如果將保單直接轉換保單持有人,有機會可以慳回稅項。
故此,除非你與伴侶的關係是相當親密;否則,不宜隨便轉換保單持有人,以免失去保單的擁有權及話事權。

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撰文:Sammi