【汽車保險】示威活動包唔包?汽車第三保、全保的保障範圍分別|周榮佳Wave

【汽車保險】示威活動包唔包?汽車第三保、全保的保障範圍分別|周榮佳Wave

每位車主都會接觸汽車保險,然而汽車第三保、全保有何分別呢?很多初買汽車的新手都有一個錯覺,因為政府強制香港每一位車主都要購買車保,便以為每逢車禍發生必可以獲得保險賠償。事實上,現時法例規定每輛在街上行走的汽車,必需購買的是「第三者責任保險」,即是坊間俗稱的第三保,否則屬違法,一經定罪最高可判罰款10,000元及監禁12個月。

撰文:周榮佳Wave| 圖片:unsplash

汽車保險之第三保

汽車第三保並不是凡意外都保,它只是保障因車禍引致的第三者死亡、受傷或財物損毀,在法律上應負責支付的一切款額。言下之意,就是車禍必需涉及第三者,例如意外撞傷了途人,或是導致別人車輛損毀,而對方要求賠償時,第三保才會發揮作用。

香港以往發生的汽車意外中,有些第三者受害人未能獲得法律上應得的賠償,原因是肇事車輛沒有買第三保,或是車主因違反若干保單條款後,令所持有的保單無效,也有機會是保險公司償債能力出現問題導致保單無效的情況。

為確保上述情況不會發生,香港汽車保險局會協調保險賠償事宜,因為所有在香港的保險公司均須成為保險局的成員,方能銷售汽車保險。若有受害人在索償時遇到困難,包括保險公司破產、車輛沒有保險、無法找到肇事車輛,汽車保險局便可協助當事人獲得賠償,惟不會接受有關財物損失之索償申請。

不過,如果意外只涉及車主自己,例如車輛不小心撞到欄桿,或是因為天災樹木不幸跌倒在車上,無論只是車身損毀,或是車主身體受傷,但因為事件中沒有牽涉第三者,所以第三保便不會就此賠償,車主需要自行支付醫療費或是汽車維修費。

汽車保險 第三保
圖片:unsplash

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汽車全保不包示威活動?

如果需要全面的保障,車主便需要購買汽車綜合保險,也就是俗稱的「全保」,顧名思意,全保保障範圍健全,除了有第三保外,還有保障因意外導致的汽車損毀、零件/配件損毀、相關汽車個人意外及醫療費用。

就算像去年颱風「山竹」肆虐香港,多區路面甚至停車場內水浸,導致大量車輛浸毀零件,全保亦可賠償。就算是汽車遭人惡意破壞,甚至是車輛失竊,相關零件或是整輛車被盜,也可就此向保險公司索償,當然賠償金額要視乎保額上限而定。

但要注意全保內亦有不保事項,例如受保人或受保司機在意外中證明曾受酒類或藥物影響,或「戰爭、暴動、騷亂」等事件,尤其是近日示威活動頻頻,如果你的車輛在被政府定性為「暴動」的活動中損毀,也有機會不獲賠償。

周榮佳 Wave
圖片:周榮佳(Wave)

編按:周榮佳(Wave)從事保險業逾廿年,擁有CFP認可財務策劃師等15個專業資格,無論在理財、管理、銷售均擁有豐富經驗。Wave現職某大保險公司資深區域總監,團隊人數逾400人,在2016年其團隊更破紀錄達成100% MDRT會員資格。Wave除獲GAMA最高管理成就獎、LUA傑出人壽保險經理獎,更獲選為2018-19年度香港保險風雲人物及亞洲第一保險領袖,在業界享負盛名。

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