免TU貸款邊間好 全程網上簽約即批貸款 免信貸報告貸款點揀好?

免TU貸款邊間好? 全程網上簽約即批免露面 易批免信貸報告貸款比較

借貸
免TU貸款邊間好?免信貸報告貸款大多可做到24小時全程網上簽約、即批、即過數,免露面更可以免TU?申請免TU貸款有沒有風險?申請前,大家要考慮甚麼?還是先嘗試申請免入息貸款?下文將一一解構。

免TU貸款是甚麼?與免入息貸款有甚麼分別?

免TU貸款/免信貸報告貸款的特色

免TU貸款主要由財務公司提供,其最大特色便是財務公司不會向TU環聯查詢申請人的信貸報告。換句話說,即申請免TU貸款,不會造成硬性查詢的記錄,審批亦不會受申請人的信貸評級所影響。因此,免TU貸款比較適合TU評級較差、曾有不良信貸記錄,甚或曾經破產的人士。然而,免TU貸款的貸款額較一般私人貸款小,利率較高。

申請免TU貸款的要求似乎比較少,但申請免TU貸款並不全然代表無需提交入息證明,部分財務公司仍會要求申請人提供入息證明和住址證明等文件。

免入息貸款的特色

免入息貸款,故名思義就是無需提交糧單、出糧戶口的銀行紀錄等入息證明,較為合適Freelancer、現金出糧、家庭主婦等人士。免入息貸款的貸款額上限一般由1萬至10多萬不等。雖然借貸人申請時無需提供入息證明,看似要求寬鬆,但相關的財務公司、虛擬銀行都會向TU環聯查詢申請人的信貸紀錄,並以此作審批依據之一。

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如果希望了解更多關於免入息貸款的資訊和貸款比較,可前往這篇文章:免入息貸款2023 免文件借錢必睇 銀行/財務公司證明文件、貸款額比較
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申請免TU貸款前的考慮

1. 利率較高

由於這類貸款是主打供TU差或曾有不良記錄的人士申請,對財務公司而言,其放債的風險亦相對較高。因此,這類貸款的利率和手續費通常會較高,批出的貸款額亦會較小。大家作出申請前,謹記要了解有關條款及成本,審視自己的還款能力,切記要量力而為。

2. 慎選財務公司

基本上,所有財務公司都是持有同一類放債人牌照,官方並無所謂一、二線之分。坊間所指的二線財務,一般泛指不是TU環聯會員而規模又較小的財務公司,有些更會再細分成二、三線。

一般而言,一線財務批出貸款時,大部分都會要查詢申請的TU信貸報告以作審批,有時或可按情況批出免TU貸款;二、三線財務則較多能提供免TU貸款。

某些經營手法不誠實的二、三線財務,或有不提供合約副本的情況;而且,只有追數手法涉及刑時恐嚇,報警才會獲受理,其餘情況警方都不會立案。大家申請前宜小心選擇財務公司。

相關文章:二線清數信唔信得過?二線財務貸款債務重組有咩風險

3. 先考慮花時間改善自己的TU評級

事實上,如果大家並不是急借錢,建議大家可以先花時間嘗試改善自己的TU信貸評級,為自己的信貸報告「洗底」。當自己的TU評分重回一個較好的水平,就可以不用申請免TU貸款,轉而向一線財務、虛擬銀行,甚至傳統銀行申請貸款,以享受較低的利率。

4. 或者先考慮結餘轉戶

如果大家沒有時間慢慢改善TU評級,急需現金,免TU貸款確實是能夠助大家解決短期小額的周轉困難。然而,如果大家是有更大金額的債務或卡數纏身,或可考慮申請結餘轉戶,以低息一次過集中處理債務。

相關文章:結餘轉戶點先易批?清卡數貸款邊間好 比較17個計劃年利率、還款期

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如何改善TU信用評級?

由於銀行或財務公司一般都會查詢申請人的TU信貸報告,按其信貸評級作審批貸款的依據之一。信用評級較高的話,一般都能獲批條件較好的貸款,例如可獲較低的利息、較大的貸款額。長遠而言,大家還是考慮多花時間改善自己的TU信貸評級,提升自己的信貸評分,為自己的信貸報告「洗底」。

大家不妨按此前往另一篇文章,了解提升TU信貸評分的9個方法:環聯信貸報告洗底 提升TU信貸評級分數9大方法 取消信用卡有無用?

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免TU貸款4大比較事項

1. 財務公司

正如上段所言,大家申請免TU貸款時,不要只看貸款產品的批核速度、利率、還款額,還要比較財務公司的。

2. 批核和現金過數速度

既然已經無時間慢慢改善TU評級再申請貸款,相信速度亦是一個重要的比較事項。大家比較時,要細看財務公司是否星期一至日都會處理批核,否則大家在假日急需現金周轉而作出申請,仍要等到財務公司職員於星期一辦公時間才進行審批,便有機會大失預算。

3. 實際年利率、還款額

比較免TU貸款時,大家仍然要比較實際年利率和還款額,盡量降低利息支出;申請貸款時亦要衡量自己的還款能力,量力而為。

4. 手續費、提早還款收費、其他細節條款

最後,大家比較免TU貸款時,別忘了仔細查看條款,以及其他手續費,提早還款的安排與收費等等,不要因為急借錢便將這些細節拋諸腦後。

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免TU/免露面貸款比較

1. Grantit免TU貸款

Grantit是一家成立於2017年的金融科技公司,其貸款產品的申請程序可全程網上完成,最快15分鐘完成批核,平均28分鐘現金到手。他們標榜整個申請過程無需參閱信貸報告,但仍需要提交包括但不限於入息證明等文件。

據網站資料所示,以下為貸款產品的貸款額、年利率、還款期,僅作參考,最高貸款額及最長還款期仍需視乎個人具體資料及財務狀況而定。

產品特色:

  • 貸款額:2,000港元至12萬港元;或
  • 新客戶可申請的貸款額:高達4萬港元
  • 還款期:1 -36個月
  • 最低年利率:4.2%

另外,Grantit有提供一些貸款優惠,只要提交額外設定文件,便可申請特別貸款,可享高達5%年利率減免優惠,包括車輛牌費貸款、稅貸、醫療貸款、進修貸款。

2. 邦民即批私人貸款

邦民香港成立於1992年,相信大家亦十分熟悉。邦民的即批私人貸款可全程免露面,並於網上完成。大家可以透過貸款申請服務專線,申請會由專人接聽;如果TU較差亦可向專人查詢。

產品特色:

  • 貸款額:高達10萬(免入息證明的情況下)
  • 網上即時批核、即時過數
  • 24×7全天候接受申請

3. 安信定額私人貸款

安信兄弟、情與義,相信大家都耳熟能詳。安信的定額私人貸款可做到24×7網上申請,全程都可於網上完成。

產品特色:

  • 網上即時批核、即時過數
  • 14日延遲還款寬限,不會影響信貸記錄

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免TU網上貸款的相關問題

甚麼是TU信貸報告?

TU信貸報告」中的TU是TransUnion環聯資訊,是消費者信貸資料機構。他們透過收集屬環聯會員的銀行或財務機構提供的資料,記錄每個消費者的信貸紀錄,集合成每個消費者「個人信貸報告。信貸報告中詳細記錄用戶的信貸活動,換算出信貸評分,繼而給A至J級的信貸評級。

相關文章:TU評級|信貸評級是甚麼? 如何免費查詢環聯個人信貸報告

信貸評級A至J代表甚麼?

信貸評級一共分為10級,由高至低,最好為A級,最差為J級。根據環聯的網站所指,信貸評級為I至J級屬高風險級別。

TU信貸評級好與差,對借錢利率甚麼影響?

銀行和財務公司均以申請人的信貸評級作審批依據。如果申請人的TU信貸評級較好,申請的成功率會較高,亦較易獲得較低利率、較好的借貸條件;相反,如果申請人的TU信貸評級較差,則較難獲批,即使獲批,其利率亦傾向較高,借貸條件較差。

TU I級借錢被拒,可以點做?

因TU信貸評級太差而申請被拒的話,在不同情況下有不同做法。首先,假如真的急需現金周轉,可先考慮申請短期小額貸款,如果仍然被拒就唯有考慮免TU貸款。

然而,假如大家沒有急借錢的需要,可以先花時間心機好好改善TU評級,以更好的TU評級再申請,以獲得較佳的利率和借貸條件,降低借貸成本,才是較佳的做法。長遠而言,宜做好財務規劃,培養良好的理財習慣。

如果曾拖欠還款,如遲還卡數,這些記錄會保留多久?
如果大家曾經有不良的還款記錄、遲還卡數,這類記錄會保留在信貸報告5年,對評分造成影響。

如何可以提升TU評級?

要提升TU評級,為自己的信貸紀錄「洗底」,可從多方面入手,詳見:環聯信貸報告洗底 提升TU信貸評級分數9大方法 取消信用卡有無用?

應該借免TU貸款還是免入息貸款?

如果大家的TU評級不是太差,只是礙於工種而難以提供入息證明,又或是自僱人士、家庭主婦等,可先嘗試申請免入息貸款。然而,如果大家的TU評級較差,甚至有不良信貸記錄、曾經破產的話,並需要考慮免TU/免信貸報告貸款。

免TU貸款,是網上即批的嗎?

縱觀網上的免TU貸款,大部分都申請能做到快速批核,並在批核成功後即時過數。

借免TU貸款可以免露面的嗎?

大部分免TU貸款申請都無需露面,可於網上完成申請和遞交文件。

TU差,想知有沒有必批貸款?

首先,市面上是不存在100%必批的貸款。由於私人貸款屬無抵押貸款,一般而言,銀行和財務公司都需要參考申請人的信貸評級,並以此作審批依據。如果申請人的信貸評級較好,其申請成功的機會率就會較高。如果大家希望獲批,可以考慮提升自己的信貸評級,另一方面亦可考慮申請短期小額貸款

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