蘇黎世香港 復常發展路線圖
蘇黎世香港於1961年進入本港市場，在港推出多元化的保險產品，主要是一般保險產品，包括旅遊、家居及汽車保險等。
根據保險業監管局2021年1月至12月香港一般保險業務的年度統計數字，以毛保費計算，蘇黎世香港是一般保險市場的五大保險公司之一。
生意激增逾10倍
長期人壽業務方面，較早前以海外牌照經營，近年投資數億元籌備新牌照，在2020年獲保監局正式授予本地人壽保險牌照，並於翌年積極拓展相關業務。
蘇黎世香港現時合共推出四種產品，包括定期壽險、危疾產品及投資相連壽險，儘管過去兩年受疫情影響，人壽業務依然取得可觀增長。
蘇黎世保險（香港）人壽保險業務行政總裁歐睿暉說：「2022年首三季，蘇黎世香港的年度化保費（APE）按年升近68%，與取得新壽險牌照前相比錄得五倍以上的增長，新業務價值（NBV）更激增逾十倍。」
其中投資相連壽險的銷售成績最為出色，約佔蘇黎世香港整體新業務價值近八成，並且於去年首三季，佔本港獨立理財顧問銷售渠道市佔率逾兩成。
「投連險產品是顧客財富管理組合中重要的一部分，用以抵抗通脹並累積財富，故帶動了蘇黎世香港的投連險銷售數字持續增長。」
蘇黎世香港的投資相連壽險共有兩種，分別是瑞承投資計劃、瑞豐投資計劃，前者是整付保費；後者則是定期供款，平台上共有逾100種基金選擇，當中環境、社會和管治（ESG）基金投資選項數量較多；另亦包括14類派息基金。
「近年派息基金盛行，較多成熟顧客以整付保費形式投資，以自製長糧；年輕人傾向選擇定期供款，達到累積財富的效果。」
財富承傳概念近年大熱，不少保險公司推出具相關功能的儲蓄計劃及年金，蘇黎世香港的投資相連壽險，保費投資於基金，並且容許更改保單持有人及受保人，達到財富傳承的目標。
因應保監局關於投資相連壽險的新指引，蘇黎世香港計劃於第二至第三季推出保障型投連險產品，豐富現有的投連險產品組合，以較高的身故保障成分，滿足客戶不同的投資及保障需要。
通關釋放購買力
除投連險產品外，蘇黎世香港準備於首季推出公司近十年來第一種儲蓄型人壽保險產品—— 萬用壽險計劃，無論供款及提款均具彈性，而且每月派息及發放長期客戶紅利，亦設有協助客戶財富傳承的產品特點。
此外，團隊亦正積極籌備分別為直接和中介渠道而設的危疾產品，包括定位較為高端的產品，暫定於今年下半年推出，以配合新的營銷策略。
「疫情持續三年，今年中、港兩地終於全面通關，我們因應三大新趨勢作出全面部署，抓緊當中的機遇。」
疫情令人們更重視自己和家人的健康；加上通脹及醫療成本上漲所帶來的憂慮，市場對健康保障的需求近年有增無減。
此外，疫情令不少人的生計受到影響，故亦開始注重財務健康，因而留意儲蓄及投資產品。
另一趨勢當然與通關有關，內地旅客過去三年無法來港，積壓了大量的購買力，一旦釋放，將會為本港保險業界帶來龐大機遇。
「我們已準備好迎接大灣區的機遇，並將於第三季開設貴賓中心接待訪港客戶及其中介人，預計將推動整體業務發展。」
貴賓中心選址尖沙咀區，方便內地顧客購物時，順道到來參觀及簽單，如果需要進行體檢，附近亦有很多醫務中心或診所可供選擇。
蘇黎世香港過往集中於一般保險，顧客主要是本地人，在取得人壽保險牌照之前，並未有內地顧客，因此需要建立品牌形象，包括在機場入境大堂投放大型燈箱廣告。
「我們並無計劃設立專屬的保險代理團隊，主要透過獨立理財顧問銷售，後者代表顧客在市場上找尋合適的產品，所以我們的產品必須具有獨特性，才能吸引他們推介。」
蘇黎世香港並不以佣金及價格與市場競爭，主要透過能夠符合顧客需求的特色及功能，提升吸引力，例如即將推出的萬用壽險，設計為每月派息，而市面一般是每年派息，無論對本地或是內地顧客，均具有一定吸引力。
線上自助平台
為了方便獨立理財顧問，蘇黎世香港推出名為「ZOOM」的手機應用程式（App），可以在此為客戶作財務分析、風險評估、制定客戶建議書等服務，並且內置多個功能，如搜尋器、身分證掃描器及簽名提示等。
第三個趨勢是疫情令線上投保模式逐漸定型，蘇黎世香港積極開拓線上及直接銷售渠道，計劃於第一季推出全新線上自助平台，以簡單人壽保障產品為起步點，迎合偏好自助消費模式的大眾及千禧世代。
蘇黎世香港一直於線上銷售一般保險產品，已於同一網站加入全新的人壽保險版面，短期內將換上全新面貌，並且由簡單的產品開始，包括定期壽險及危疾，當人們到訪網站時，能夠了解全面的保險產品，達到交叉銷售的目的。
「根據保監局的統計數字，以保費計算，約95%均來自線下銷售渠道；若以顧客數目及保單數量計算，線上銷售佔一定比例，但單價普遍較低，蘇黎世香港的比例亦相若。」歐睿暉說。
保障型投資相連壽險
現時市面上的投資相連壽險計劃，一般稱為「105計劃」，因為身故賠償，相當於已繳總保費或保單價值的105%，以較高者為準。
保監局於2021年底發布指引，引入優化的投資相連壽險，名為保障型投資相連壽險，提升這類型產品的保障。
根據投委會網頁介紹，這類保險產品，受保人年屆65歲前，身故賠償最少為應繳總保費的150%（扣除已提取款項），或保單價值的105%；65歲或以上則為保單價值的105%，或已繳總保費（扣除已提取款項）。
