月供股票

人工55000元想十年後退休 月供股票揀股兩大策略 |龔成信箱

投資

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今期龔成信箱,有讀者提問如何利用月供股票部署退休、一帶一路最受惠股、以及收息股等問題。

撰文:龔成

月供股票部署退休 揀股兩大策略

問1:
龔老師你好,我4X歲,育一對仔女, 薪金每月約五萬五,過往有買股票的經驗,股票約值150萬,另外有現金150萬。現在想每月三萬元,作月供股票,希望十年後可以退休, 請問可否提議應選哪些股票和比例來月供?謝謝!

龔成老師:

以你的年齡情況,不宜太進取,加上你打算10年後退休,可以用「平穩增值股+收息股」,作為組合的核心。

如果你$150萬的股票,都屬於優質股,同時都是平穩增值股或收息股,那可以繼續持有。記住,持有與否的關鍵位,不是買入價,是當中的質素,以及是否適合你的風險承受程度及投資目標。如果有劣質股,投機股,就要賣出,轉到有質素的股票中。

另外,這$150萬股票,不要太集中持有在某幾隻股票中,要適當分散,建立一個平衡組合。這部分可一直持有,在這10年裡,當見到某些股票出現過熱的情況,就可以賣出,同時慢慢轉到收息股中。為你10年後,退休時所需的現金流作準備。

至於月供$30000,可以進行,可考慮將$10000供盈富(2800),另外加上其他收息股就得,到5年後停止供盈富,再在餘下5年,等機會將盈富賣出,轉成收息股。

現在除了供盈富外,另外就是供收息股,港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、建行(0939)、置富(0778)、陽光(0435)都是可考慮之列,你可建立收息股組合。(對照龔成信箱Q4442)

吉利更勝北京汽車

問2:
1958 VS 175 你覺得邊隻較好?

龔成老師:

我會較喜歡吉利(0175),品牌同潛力都較好,只是近期升得太多,估值略高,有潛力風險。而北京汽車(1958)其實都唔差的。

北京汽車主要於中國從事乘用車銷售,包括轎車、運動型多用途汽車(SUV)、多功能乘用車(MPV)等。佢亦產銷(Mercedes-Benz)乘用車。雖然近年的生意增長唔錯,但近期的盈利有質回落。整體說,長線都正面的。(對照龔成信箱Q4441)

一帶一路最受惠股

問3:
龔老師,我想買關於一帶一路股,一帶一路最受惠係邊隻股呢?

龔成老師:

中國鐵建(1186)長遠會受惠一帶一路政策,這企業的生意與盈利都保持向上,加上股本回報率不算低,賺錢能力不差。總總因素正帶動企業價值向上。

這股在2015年曾被熱炒,因為當時炒一帶一路,凡炒熱的,我地都會避,所以當時我無推過一帶一路相關股,因為當時的股價一定高估。

兩年來股價不斷下跌,不是因為這企業差,只是之前炒得過多,近年回歸合理價值。這股優質的,長遠發展不錯,加上市盈率不高倍,估值合理,可考慮。(對照龔成信箱Q4443)

喜愛的收息股:合和公路

問4:
你好龔先生。本人為將退休人士,請教有關737合和公路。
一向持有作收息,但如果已經賣盤給深圳市政府,其收息政策應有改變,未知是否應該換馬。有更好的收息股建議嗎?非常感謝

龔成老師:

合和公路(0737)是我其中一隻喜愛的收息股,之前大股東合和(0054)將股權賣出。

其實這類公路股,營運好簡單,因為投資一早已完成,現在所做的,是收費(已經定好),同埋營運、維修,基本上,邊間企業去經營,都唔會有咩大分別。所以,預期佢的盈利,同之前基本上一樣。

不過,派息政策會唔會改,呢個則存有少少變數,我相信大致會跟翻原本的政策,但會唔會有少少改動,這個唔知的。

如果你本身只有這一隻收息股,應該將部分轉成其他收息股,組合會更加平衡。但如果這股本身只佔你組合其中一隻,咁樣就唔洗變,因為我仍相信這是一隻值得持有的收息股。(對照龔成信箱Q4444)

買股票可以分注

問5:
多謝成哥回覆,之前我唔知原來買股票可以分注…買賣熱線人話要一手手買….但我見你話其實分注好D…

龔成老師:

我地做投資,要有策略,我地唔預期短線走勢,唔會刻意足最低位(因為無人捉到),所以用分注模式買入,低風險地入市,策略上會較好。(對照龔成信箱)

銀行月供股票計劃選攝

問6:
龔老師,你好,我有留意開你的post,我見你建議我們沒有太大資金時,可考慮月供買入股票,但坊間有數間銀行有月供股票,我們應如何選擇呢?

因最低消費$1000 ,但有些銀行當買入的時候最低消費收$50 ,邊上每月只有$950認購股票。咁我們應該如何選擇呢?

而我現在持有少量股票:港鐵2手、工商1手、南方A50 2手(目標希望資產增值,我而家30歲,會在這兩年結婚)。

龔成老師:

手續費的確是問題,如果月供$1000,但手續費已是$50,佔5%,對投資回報有不少影響。所以,月供金額最好唔好太少,否則影響好大。

另外,亦可以多比較坊間的銀行收費,我聽網友講,匯豐同南洋商業銀行月供股較平(但唔知而家仲係唔係)。

如果你想資產增值,在現時市況,最適合月供股,最好每月供多少少錢,效果會更好。不過,如果你兩年後就要用錢,時間上的確不多,最好你預留一筆現金在戶口,餘下先可買股。(對照龔成信箱Q4445)

月供股票毋懼跌市

問7:
多謝老師的課堂,股票班對我都幾有幫助,學到好多正確的投資知識!

依家睇緊你寫的書,諗住先買6手港燈收息,再keep住月供2800、金沙和港燈,呢個組合ok嗎?感覺依家個市好旺咁。

龔成老師:

上述組合可以呀,但要留意,現時股市不平(但又未到狂熱期),你要預留一些現金,不要入得太盡。

月供股票是其中一個應對現時市況的方法,因為買入價得以平均,只要長期進行就可以,但最好月供同時,每月能儲一些現金,若出現跌市時有資金入貨。(對照龔成信箱Q4447)

買股或是買樓好

問8:
老師你好,岩岩上緊你的堂,想問你,你話股市同樓市個週期有唔同。

但而家股市同樓市都狂升,如果出現股市同樓市一齊跌,而我手頭上資金又唔多,如果入樓市就可能冇資金入股市,請問應如何選擇呢?

龔成老師:

有可能的,我所講的股樓不同週期,最想表達是當中的相關性並不是必然同步,佢地可以反向,可以同向,所以這情況是有可能。

股市的變化週期較快,樓市則較慢,港樓不平,但根本性需求仍然好大(我好多適婚年齡的朋友,仍等入市),而供應就不足。

所以,如果兩者都出現下跌,而你本身無樓,我會建議你解決左自住樓的部分先,因為長期仍升,所以見到中短期下跌,就要把握。

又或者,你的對策其實可以咁,現時平衡地累積股票,同時有一定現金,將財富滾大,到股市較貴時賣出部分貨,持現金。然後等樓市有回落(但唔好期望跌太多),就要把握機會入市。(對照龔成信箱Q4448)

港交所是優質股

問9:
Hi,龔老師,我戶口港交所有7手,在$180 至$224 都有買,而家見佢係咁升,係咪炒緊同股不同權同沙地阿美可能黎上市?

我老公話覺得如果成事股價唔會跌返落黎,我地諗緊好唔好而家買多幾手長線擺,我未上你堂唔知佢合理價位係咪升左,請指教。

龔成老師:
港交所(0388)是優質股,基本上一直持有都無問題。

不過,如果你有一定的投資技巧,能捕捉當中的平貴,在較貴的水平,將部分賣出,是可以的,因為這股是週期性的股票,市旺的時候股價一定會偏高,所以是賣出的時機。

現時股市開始旺,但未到真正的狂熱期,而你上述所講的兩個因素,只是短期因素,若我地以中長期的角度分析,有條件等因市再旺。

即是上述兩似事成事,有可能令股價回落少少,但這只是短期事,而影響中長期股價的因素,是股市的真正成交及是否持續市旺,暫時睇都正面的。

你可以到個市再旺d,股價再高d,賣出部分港交所。我會建議你部分股,一直持有不放,所以只放一部分,但你賣晒都無所謂的,這方面自行決定。(對照龔成信箱Q4449)

點睇建行及石藥

問10:
老師,你對939(建設銀行)和1093(石藥集團)點睇?潛力應該不錯…

龔成老師:
建行(0939)是有質素的股票,但這是收息股,因為佢規模已好大,之後的增長力不會太多,只會平穩增長,不要對股價有太大的期望。集中股息會較好。

石藥集團(1093)正面,佢係國內主要醫藥製造商之一,以生產能力計算,均為上述部分原料藥全球最大製造商之一;除原料藥外,在國內亦為主要的抗生素成藥製造商之一。

這股有相當的實力,同時高毛利,前景正面。但由於現價不平,等佢跌d先開始入,同時小注會較好。(對照龔成信箱Q4450)編按:龔成是於公屋長大的80後青年,畢業後於銀行從事投資相關工作,雖然月薪僅萬多元,但因為理財及投資有道,只花五年時間,於28歲已累積到100萬元資產,目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》,並出任創富課程導師。

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