年薪50萬元有100萬元現金 投資組合可以點分配

投資
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問 1:

龔Sir~,想請教一下

小弟現年31歲,從事銀行 年薪 50萬

現在有一百萬現金 其中五十萬係股票 目標一年20%增長

投資組合

中信証券 平均價 17.5 股數 25500

玖龍紙業 15.56 2手

可以指點一下嗎? 感謝

龔成老師答:

如果你只有兩隻股票,這會有集中風險的情況,另外,你過度集中在中信証券,雖然這股票不算差,但太集中並不是好的投資策略。你應該建立一個更平衡的組合。

另外,如果你持有的現金在中短期並不急用,其實可以將部分投入股票,雖然等機會都很重要,但一直持有現金,只會浪費了資金的機會成本,所以,最好將部分,例如$50萬,投入股市,但要分注慢慢入,雖然回報不算高,但卻能有效運用資金。這部分可投資穩健股及收息股。

至於你現時的兩隻股,中信証券(6030)本身不錯,但這類股好受證券市場的興旺影響,股價會大上大落,本身較有週期性,到大升時要把握機會。但亦都要提醒,這股上落較大,你持有太多,自己要衡量風險。

玖龍紙業(2689)本身都不差的,但行業因素及紙價會對佢的盈利產生波動,因此股價的上落都會較大。(對照龔成信箱Q3789)

問 2:

成兄,1378,中國宏橋可長線投資嗎?

龔成老師答:

中國宏橋(1378)主要係中國從事鋁產品製造,產品包括液態鋁合金、鋁合金錠及鋁母線(電解鋁塊,主要用於鋁熔煉爐的部件),並利用自行生產的電解鋁製造鋁產品。

其實近年受惠行業的增長,佢的生意都有唔錯的增長,盈利同樣不錯,其實本質不過不失的,但近年股價大幅上升,這刻入市未必是最好時機,最好先小注。都有長線投資價值的。(對照龔成信箱Q3776)

問 3:

你好龔成老師,之前好多新股上市,你會點睇它們的前景?

身邊的朋友更有動用過十萬去抽新股,因為新股開頭多數也會有大的升幅,當獲取當中的買賣差價後即日離場,你會建議抽新股及這短時間獲利的行為嗎?

龔成老師答:

我從不抽新股的,因為新股只需提供3年財務數據,同時上市前的數據,較易「修飾」,由於我只會在充份理據下才會投資,所以我不投資新股。

另外,新股一般都會把握市況較旺的時機,趁可以高估值時上市,當然,上市後由於市旺,可能會再升,這是屬於「貴買貴賣」的行為。

你可能會見到好多抽新股、短炒新股獲利的個案,但背後不是無風險的。所以,我個人不會抽。(對照龔成信箱Q3777)

問 4:

盈富基金依家買唔買得過?

仲有想問,如果想買某一隻股,有d咩指標可以睇一隻股好唔好?

因為我對2628中人壽幾有興趣,因為好似比較穩建,但係近期升得比較高,會唔會可以依家買入?

龔成老師答:

盈富(2800)所代表的就是恆指,現時恆指市盈率約15倍,算是中位數水平,分注買入策略是最好的。

至於個別股票的分析,由於買股票就是買企業,所以我地一定要分析企業的質素,資產負債、生意盈利、現金流、股息、業務情況、市場地位、產品、管理層、前景等,下一步就是估值,評估現價是平是貴。

中人壽(2628)本質不錯的,有長遠投資的價值,本身有品牌、好勁的銷售網絡,前景正面的。但由於部分資產投資在國內股市,因此,當國內股市上落時,佢股價就會有較大的波動。現價可分注買入。(對照龔成信箱Q3778)

問 5:

成哥,你好!請問恒基(0012), 現在市盈率9.6, 現在買入是否太高?想月供4000元,長線持是否合適?

龔成老師答:

由於地產企業的盈利中,會計及「物業重估」,這是無實際現金流的盈利,會令盈利數字推高,令市盈率數字拉低,要注意這點。

恒基地產(0012)本身不錯的,加上持有大量農地,價值釋放是遲早的問題,所以長遠正面,但這股一年內都升左5成,以如此大型的股票來說,都是較大的升幅,現價都可分注入,$50以下較穩陣。(對照龔成信箱Q3779)

問 6:

老師,想問下騰訊仲有冇上升空間 23歲有30萬 想買佢升值

龔成老師答:

騰信(0700)有d特別,這股不是沒有潛力,但市盈率已經去到80倍,一點都不平,我不是話佢無得升,而是以值博率的角度分析,恐怕不足。你投資不是不可,但只能小注。

你應將$30萬資金,分配到不同類別的股票上,平穩增長股、潛力股,建立一個平衡的組合。

記住,我地投資不是買入博短期升,而是一個資金分配的行為,平衡風險,財富合理增值。(對照龔成信箱Q3780)

問 7:

成哥,我係股票班學生,想問問8008,1658同1448,三隻都覺得業務不錯,認為算是有護城河的潛力股,想間如果將儲蓄分三份去投資長線ok?

因新手未能完全掌握得好,另外1448市盈率相對高於合理區,但一直升,會否建議現在賣入?感謝萬分

龔成老師答:

新意網集團(8008)是極少數可投資的創業版股票,本身提供數據中心、設施管理、網上應用及增值服務,系統安裝及保養等服務。

近年這類行業有一定的增長力,這股絕對可以受惠,相信盈利將會保持增長。不過,市盈率去到40倍,就一點都不平,就算想入只也能先小注,等跌先入。

郵儲銀行(1658)穩健的,但比起其他內銀行,股息不足,但企業就較有增長力,都有投資價值。

福壽園(1448)一向是我愛股,但一直升,無機會買入,因為本身好優質,加上潛力不錯,長遠回報可觀,你可以用分注,或月供的策略。

如果你長線投資這3股,無問題的,但如果你組合內,只得3隻股票,數目就太少,會引至集中風險的情況,可考慮再加入其他股。(對照龔成信箱Q3781)

問 8:

成哥我買左你d書喇, 雖然未睇哂, 不過感覺上易理解, 然而都係有d地方唔明想問一下…大部分都明。

1. 點解二十出頭月供同三十出頭投資差咁遠?? 二十出頭仲要只投入10年時間, 我唔明條數係點計出黎?

2. 見50股有講要睇市盈率同息率, 不過我見好似大部分都未符合成哥所講的合理區, 例如港燈息率未夠高, 咁仲應唔應該買呀? 我見成哥有叫人買黎收息

唔該哂你呀成哥, 睇完呢兩本我之後會再買你其他書睇努力學習!

龔成老師答:

1)你所講的例子,是有兩個人,第一個30出頭,不斷儲蓄投資,另一個只20出頭,在20歲至30歲不斷儲蓄投資,之後停止。結果是後者的財富更多。

原因是後者早開始,錢滾錢的力量非常大,當佢到30歲時,雖然停止投入新資金,但原有資金仍不斷滾存,所以遲佢10年開始的人,追極都追唔到佢。

關鍵在於「早開始」同「複利息」不斷滾存的原理。

2)因為本書出了一年多,不少股都升了,所以你見市盈率及息率等的指標,未合符我的買入要求,但內裡的50隻股票,質素無變,只是價格略高了。所以,你都可以買入,只是策略上,可能要分注,或先小注買入。(對照龔成信箱Q3782)

問 9:

Hi, 成哥。比起技術分析睇股價走勢,我更加認同價值投資法。

見成哥的價值投資法比較多應用於港股例子,若然將價值投資法應用於美股上,有什麼要特別注意的嗎?投資策略與港股大同小異嗎?Thanks very much !

龔成老師答:

價值投資法可應用大絕大部分的股票上,美股當然可以。

我相信美股都有很多有質素的股票,投資無問題的,但當中有一個關鍵位,就是你認識的程度。

其實我地投資,最重要是自己認識的,只要在自己的「能力圈」範圍內投資,其實已經好穩健。所以,投資美股與港股原理一樣,只要你能真正了解該企業,就可以了。(對照龔成信箱Q3783)

問 10:

老師,我想問一下,本人現在持有投資組合大概25萬股票, 另外,因一次性收入多了20萬,如果想係現在市況再入市,應否保守一些放在2800上?

REITS 我覺得都應該考慮的,有推介可留意的嗎?謝謝!

龔成老師答:

現時股市的確不算平,但如果該股優質,仍可買入,但最多只能用一半的資金,餘下要先持有現金。同時要分注買入。

盈富(2800)是其中一個可投資的類別,房託算是風險較低的一類,萬一大市回落,防守力相對較好的。你可考慮置富(0778),物業質素不差,同時對象是民生,受經濟週期影響相對較少,是穩健之選。(對照龔成信箱Q3784)

問 11:

Hello成哥,

我$5買左中生製藥,中生製藥PE已經就到40,會否已經太狂熱?

龔成老師答:

中生製藥(1177)是有潛力的股票,因此承受市盈率較高,雖然一年股價上升一倍,但這股未算貴。你之前已買入,可以一直持有,因為這類優質股,持有愈耐回報愈高的。

現價的確已不平,所以買入未必是最好時機(除非無貨,才可在這價分注入),但有貨就可持有,無算過熱。(對照龔成信箱Q3785)

問 12:

老師你好,你覺得陽光Reit2016年既派息數字仲可唔可以維持?因為想用稅貸黎買收息股。

龔成老師答:

我相信可以的。

以借貸模式買股,是創富的方法,但我偏向有「機會」時才用,因為現時只是一些一般的買入時機,並不是最好的買入時機,借貸買股如同一張「皇牌」,要有真機會時才會動用。(對照龔成信箱Q3786)

問 13:

想請教,假設已定好每月把其中一部份錢作儲蓄,一部分作供股,比如每月有14000,應該如何分報供及儲的金錢?

因為供股其實也是(儲錢模式),那你認為我應該把較大的錢作供股,還是應保留較大的先作儲蓄,餘下的才作供股呢?

站在想有較快增長錢同減少風險應先儲多些兩個情況下,你建議本人應選前還是後者?

龔成老師答:

假設你每月收入$14000支出$7000,餘下的$7000就是「可投資部分」,這部分投資多少,好視乎你本身的情況,以及大市的情況。

如果你本身已有一定數量的股票,只需要將部分錢作月供就可以。相反,如果你現時無貨在手,以現時股市不平的情況下,相比起直接買入,以月供形式分注不斷入,風險更有效減少。

有關你最後的問題,如果你有把握平貴買賣的能力,那不用月供,集中儲錢,到有一筆較大的錢才月供,會有較大的回報。如果你未能掌握平貴概念,不如將錢月供,不斷入,策略會較好。

對大部分人都說,再加上現時市況,我建議月供部分可以較多(當然每月仍要儲現金)。(對照龔成信箱Q3787)

問 14:

成哥你好:請問中國鐵建(1186)跌至$9.5,接近52週低位,現價值得買入嗎?唔該。

龔成老師答:

所謂的52週,只是一個高低指標,不是平貴指標,我地一定要從企業本質,以及一些衡量平貴的指標去分析。

中國鐵建(1186)質素不錯,只是之前2015年大時代熱炒,令當時股價過高,因為市場當時預佢高速增長,但以一間不細的企業來說,好難高增長。

佢近年企業的生意平穩增長,盈利都保持平穩上升,但不預期佢增長得快,現時市盈率只有約8倍,以這類股票來計,是合理水平。可以買入。(對照龔成信箱Q3788)

問 15:

請問點1638?

我係6.32高位入左,依家應唔應該止蝕

龔成老師答:

持有或賣出一隻股票的關鍵位,是質素,不是買入價。

佳兆業集團(1638)從事物業發展、物業投資、物業管理、酒店及餐飲業務,以及戲院、百貨店及文化中心業務。

過往出現了多年的虧損,近期盈利才略有好轉,但本身質素都不太好。這股雖然未到無質素的程度,但投資價值的確一般,如果出現反彈,你要作出賣出的動作。(對照龔成信箱Q3790)

多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。

另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要3天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要7天才能回覆,希望各位能諒解。

編按:龔成是於公屋長大的80後青年,畢業後於銀行從事投資相關工作,雖然月薪僅萬多元,但因為理財及投資有道,只花五年時間,於28歲已累積到100萬元資產,目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》,並出任創富課程導師。

facebook專頁:https://www.facebook.com/80shing

個人網站:https://80shing.skx.io/

 

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