用$12萬作中線投資 宜供4隻收息股 穩中求勝|龔成信箱|經一專欄

投資

【收息股・經一專欄】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括平穩增值股、優質股、月供股票、內地房地產、收息股,以及手續費等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.收息股

龔成老師你好!我用左1年時儲備了12萬現金,現在想將現金放入股票市場內,打算放1-2年。我應該怎樣分配

 

龔成老師:

1-2年屬於一個中線投資。而股市中短期的波動較大,較有不確定性,優質股都要長期先可以增值。所以,你這投資要穩健少較好,否則當你要用錢賣出時,就有可能出現損失。

你可以考慮盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、中銀(2388)等,以及一些收息股,這些令你的財富有基本的增值,同時波動性較少,咁樣會比較穩陣。收息股你可考慮港燈(2638)、置富(0778)、工行(1398)、香港電訊(6823)等。你可以在上述股票中選擇。

以現時的市況,你可以考慮在$12萬中,動用其中的一半,分注投資這類股票。

如果你是年輕人,可投資時間更長的話,就可以投資少少潛力類股票。

(對照龔成信箱:Q9116)

2.手續費

你好 龔成。小弟20歲仲讀緊書無收入 依家有現金5萬到儲落想作投資 月供股票雖然係分散風險 但同時每個月比緊手續費 對於我黎講一次買入會否更好?

另外盈富增長好似好慢咁 我呢個年紀係咪應該選擇更有潛力既股票?如果係有咩建議?合理價位是多小?

呢排股市波動大 如要入市係咪等遲d先投資會更好?

 

龔成老師:

月供股票的手續費的確有點麻煩,但你都可以比較不同的銀行或證券行,如果有間較平的,你都可以考慮,始終月供的分散風險能力,比你一次過入較好。

但如果你不想月供,你現時$5萬,可以投資4手盈富(2800),你可以分開一手手咁入,都可以減少一次過在高位買入的風險,但就不要盡入,要預留一定的現金,例如入2、3手就停。

以你的年齡,盈富的增長力的確較慢,但盈富有平衡組合的作用,因此都建議持有。但你可以投資部分盈富,同時加部分潛力股。

但要留意,潛力股要求你有較高的投資技巧,在你投資知識未夠,經驗不多前,不用心急投資。

至於你擔心股市波動大的問題,我地只要分注投資就得,因為股市波動大,對企業價值無影響,而我地只要分析「企業的平貴」,而不是波動、個市好差等這些不相關的因素。

現時股市處合理水平,可分注投資。

(對照龔成信箱:Q9107)

 

3.盈富(2800)

老師,2800是看大市升跌

如hsi mkt 大跌 就會loss?

如果有多餘資金 才投入2800
如可以分注入 或月供比較化算?

 

龔成老師:

盈富(2800)就是恆指,所以大市升跌,佢就升跌,如果下跌,這在這刻賣出,就損失,但如果當刻不賣,就無事。根據過往幾十年的股市情況,股市中短期有上落,但長期都是向上的。

所以,盈富本身都是一個平穩向上的投資項目,你投入資金都可,如果不懂選股,更可作為核心投資。

(對照龔成信箱:Q9108)

 

4.銀行

如果以月供方式供股,哪間銀行收費較平?是否任何股票也可月供?

 

龔成老師:

好似南洋商業銀行、匯豐銀行,收費算是較平,你可以再比較下不同的銀行先,因為我都只是聽翻來。

不是所有的股票都能月供的,只有該銀行指定那些有才能月供的,所以每間銀行月供的股票都可能有分別。一般來講,佢地都會提供大藍籌,或一些大型企業的股票。應該中銀香港提供的月供股票數目較多。

(對照龔成信箱:Q9109)

 

5.天臣控股(1201)

龔成老師你好,想請問一下天臣控股(1201)前景如何?

今年做左好多動作,但股價維持不動,已買入一年多,可以繼續持有嗎?謝謝

 

龔成老師:

其實對這股有少少保留,因為我地分析企業時,會睇佢一直以來的業務,而從佢過往的業務情況及財務數據,都反映這企業不佳。

加上佢近5年有2次供股出現,我對這類企業有戒心。

至於前景及動作方面,我則沒有太留意,而我地應集中分析企業本質。所以,除非你認為當中的動作很正面,否則,我對這股的本質有保留。

(對照龔成信箱:Q9110)

 

6.月供股票

龔成先生你好, 本人30歲, 公務員, 與家人同住, 扣掉MPF月入約52K. 主要支出為支付家用(10K), 及家人醫療費用(13K), 而該療程亦快將完結. 現想計劃做好儲蓄及投資. 我的財務狀況如下:

每月收入:
月薪: 53K (+9K 政府公職金)

每月支出:
家用:10K
家人醫療費用:13K
個人衣食行娛樂消費:15K
住院,人壽,危疾及意外保險:3K
交稅:3K
自己MPF :1.5K
政府公職金(不計入月薪): 9K
其餘為現金儲蓄 :7.5K

儲蓄:
股票:160K
現金:300K
MPF(低風險基金):100K

家人療程完結後, 其他支出不變, 每月可多出13K作儲蓄投資, 每月可用作投資或儲蓄額為~20K (13K+7.5K), 再加MPF~10K (9K+1.5K), 總額為~30K(不包括有小量儲蓄成份的保險)

現想制定中長期計劃, 達成財務自然目標(每月投資收入>每月支出)

長期:
MPF (現為低風險基金), 因應經濟週期更改組合.
月供股票

中期:
月供股票>一定資本後股轉樓
現金

短期:
因已有保險應付大部份緊急需要, 現打算減少持有現金至合理的水平, 其餘等機會入市.

現請問
1.以上各項計劃有何改善之處?

2.20K 的投資或儲蓄額應如何分配?物業或月供股票?如月供股票, 收息股或資本增值股?各有何優質股票推介?

3.現金水平是否合理?

4.保險方面有沒有改善之處?應否改為非儲蓄保險?

篇幅較長, 謝謝你的耐性!

 

龔成老師:

1)可能之前你要有家人方面的醫療費,令你財富的增長力不算強。以你的年齡,其實可以進取一點。

到過了家人的醫療費部分後,你可以加強進取,首先是儲蓄一定能提升,同時加強投資的比例,持有現金的數目足夠就得。

2)如果你無逼切買樓的需要,可先利用股票作財富增值,同時,當你已累積到一定的財富,同時樓市下跌時,就把握機會入市。

以你的年齡,可以月供盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、中銀(2388)、長建(1038)等這類平穩增值股,同時加少少潛力股,如比亞迪(1211)等。不要理中短期股價,長期進行月供就得。

3)以現時的市況平貴情況,你留一半的現金已足夠,當你日後不斷有儲蓄,可以不斷利用月供股票作投資,同時一邊儲現金,控制好比例就得。

4)其實以你的收入情況,這保險金額是可以的,就算是儲蓄保險都無問題,可視為財富組合分配的一部分。

(對照龔成信箱:Q9111)

 

7.止蝕

成哥你好! 想請問一下你對於2018 同2382有咩睇法?
$100買入二手2018
$140 買入一手 2382
應該繼續持有定係止蝕?
謝謝你!

 

龔成老師:

我地持有一隻股票與否,重點不是買入價,因為這只是一個心理因素。重點是企業的質素、前景。

這兩股其實都有質素的,但你買入價都處貴的水平,現時才是合理區。手機行業進入平穩期,中短期仍會較弱,你預股價都無乜好表現,但長期仍會平穩向好,只要是上翻去你買入價,相信要多少少耐性。

如果你持貨佔你財富比例不過多,可守住先。

(對照龔成信箱:Q9112)

 

8.儲蓄

我怎樣儲蓄?我26歲人生剛開始

除了銀行同保險儲蓄,仲有冇其他方法?

 

龔成老師:

我地進行隹生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法。

年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

所以,你現時應做好「增值」方面,如果你未有選股等投資知識,可以簡單地去銀行做月供股票,每月將部分資金,例如$5000,月供盈富(2800),長期進行,咁就得。

同時,你要在這段時間好好學習投資知識,選股、企業估值、投資時機,這都是你要掌握,之後就可以加快財富增值。

(對照龔成信箱:Q9113)

 

9.金沙(1928)

你好,我投資咩股好?

 

龔成老師:

要睇你的年齡情況,如果你是年輕人,可投資增長力較強的股票,例如比亞迪(1211)、中生製藥(1177)等,當然,這些股風險較高,你要先有投資知識才投資,又或只是小注進行。

如果你是中年人,可投資盈富(2800)、金沙(1928)等,如果已是年長,則會投資收息股,所以,好睇你的情況,以及投資目標。

(對照龔成信箱:Q9114)

 

10.內地房地產

Hi老師你好,小弟的家母在2016年時購入了東莞寮步區的一手新物業 現時已升值幾十萬人民幣 小弟都即將在香港置業

想問老師點睇內地房地產?ie東莞。現時該物業已升值到180萬人仔(買入約110萬),約18000一平方。」由於現時東莞已有對外地人限購措施。

令外地人投資東莞物業變得困難,另外按揭利率都高有成4厘 而租金回報率亦好低只有大約2000幾蚊人仔一個月 這是否屬於一個好資產值得我一直持有? 還是沽出套現投資其他資產?

感謝!細佬成日睇你既書!

 

龔成老師:

我地投資物業,最基本是考慮按揭利率,以及租金回報率,從這些因素睇,你持有物業,這刻處略貴水平。加上大陸樓市處有少少勢,都反映了這點。

當然,分析物業並不單睇這因素,物業的往後租金,以及發展的前景都是因素。

我並不了解這區,但我相信這是你分析的重點,如果這區的發展前景仍正面,那仍可持有。但如果發展已成熟,又或前景只是一般,從現時你物業處貴的水平分析,賣出並換成其他投資項目,會得到更高的回報率。

(對照龔成信箱:Q9115)