想每年有$50萬供子女讀書 可投資收息股 物業 車位|龔成信箱|經一專欄

經一專欄・收息股 】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括賭優質股、財務自由 、月供股票、 房託、強積金,以及收息股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.收息股

請問如果有$500-1,000萬,怎樣可以有40-50萬一年,供小朋友去讀書?

好頭痛,希望有你這位專業人士解答我問題,謝謝成哥!

 

龔成老師:

你只要建立一個平衡的分配組合就可以,我假設你有$800萬,你可以分配成幾部分,都是投資一些風險較低,現金流穩定的項目。

第一是收息股,目標是5%、6%以上的穩健高息股,港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、建行(0939)、合和公路(0737)、深高速(0548)、置富(0778)、陽光(0435)等,建立一個平衡的收息股組合,股價增值雖然不多,但股息穩定,適合你。

另一部分可以投資銀行或保險公司的產品,總之是低風險,每月現金流理想的,你可以去問問。

物業、車位雖然是不錯的資產項,現金流強勁,但這刻的租金回報率不高,未到投資時機。但你已經可以留意,本金加上適當的借貸,只要控制好負債比率,都可以作為你分配的其中一部分,這些資產近期有向下情況,你可以等再跌多些,令租金回報率更吸引時投資。

另外,亦要留一部分作現金,作備用及可投資之用。

上述現時可投資的,包括收息股及銀行或保險公司產品,不少都有6%的回報。

如果能爭取到你整個組合有5%現金流,以$800萬計,每年在不減少本金的情況下,已經有$40萬現金流,都算不錯。

(對照龔成信箱:Q8706)

2.小米(1810)

龔先生你好,想請問一下你點睇1810 小米集團呢?

我果陣係係20.15買入左1000股 初時佢既股價都ok 後尾就跌得好勁 佢而家個勢似唔會升得返錦高 我應該繼續留好定走好呢?

此外 而家呢個時候入手你認為買邊隻較有優勢呢? 謝謝

 

龔成老師:

小米(1810)不是無質素,但最大的問題是估值。

因為這類股在估值上並不容易,佢生意不錯,產品受歡迎,但這刻未有具體的盈利,市場只能以往後的業務、盈利情況,去估這企業值多少錢,這無可避免令這股的股價好波動。

現時估值,算是合理區的較上部,仍然未算平宜,不過你買入價就有少少貴。如你之前投資只是好少,現時加多少少,可以,但你都要明白佢股價會較為波動。如果你之前買入已佔你總財富一定數量,就不要心急加注了。

(對照龔成信箱:Q8707)

3.財務自由

你好,龔成老師。我現在26歲,月入$17,000,每月可儲$1萬,有現金存款$20萬等待大市跌至便宜區大手掃貨,有$15萬做緊3年高息定期,股票有:

001/500股@84.4
003/1000股@15.2
799/4000股@10
992/4000股@3.6
1177/2000股@7.5
1211/1000股@46
2800/2000股@26.5

我想問以上分配是否合理?另外將來有意5年內買樓上車?

亦希望將來可以好似老師你咁達至財務自由,請問以上有無可以改善既地方?謝謝指教!

 

龔成老師:

以你的年齡,高息定期未必是最好的選擇,因為我地進行人生財富累積的方法,應是「先增值,後現金流」。年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息資產,這樣的配置會較好。亦較容易去到財務自由。

至於股票部分方面,分配都是合適的,IGG(0799)及聯想集團(0992)的風險會略高,你要注意,未必值得增持。基本上,整體股票都可以長線持有。

至於你現時每月的$1萬,相信是影響5年後財富的關鍵,以你的年齡,可以做月供股票,$3000供潛力股,$3,000供平穩增值股,餘下儲現金。

同時要提升投資知識,增強選股、投資時機、企業估值的技巧,只要選到潛力股,在適當時候投資,能將餘下的現金有效滾大。5年上車是合理的事。

(對照龔成信箱:Q8709)

4.優質股

1728是優質股嗎?

 

龔成老師:

正通汽車(1728)係汽車經銷商,亦提供汽車相關物流業務、潤滑油貿易業務,以及金融服務。佢銷售之汽車品牌包括寶馬、MINI及奧迪等豪華品牌,此外,還包括日產、現代、本田及雪佛蘭等中檔市場汽車品牌。

本質算是中等,近年生意都有增長,但股本回報率處較低水平,同埋佢較受經濟週期影響,對貿易相關都會有影響,所以股價會較為波動。

質素雖然中等,但現時估值不高,如果是小注投資都可以。

(對照龔成信箱:Q8710)

5.香港電訊(6823)

老師,你好,本人27歲,我與老婆一共月入5萬多,每月扣除支出可剩儲3萬,現有10萬現金

我打算月供以下13隻股票,均分地供,分散風險,股息再投資,打算長遠做到8-10%年回報

香港電訊、置富產業、瑞聲、比亞迪、中生製藥、煤氣、港鐵、長建、領展、友邦、中銀香港、金沙、中電

1.上面組合想聽下你意見,有無增減或者更換另一隻更好股票

2.想問一下,我應該用3萬中幾多成黎供?

3.股票現金比例應該幾多可以做到攻守兼備?

 

龔成老師:

1)以你的年齡,可以投資較有增長力的項目,香港電訊(6823)、中電(0002)、煤氣(0003)是不錯的股票,但對你來說,增長力相對較少,可以考慮唔供。只集中供10隻股票。

2)現時大市處合理水平,最好是用一邊供股,一邊儲現金作策略,你可以每月供$15,000-$20,000,餘下就先儲現金,等機會。

3)我地要先做防守,之後先考慮進攻。最基本的防守,就是適當的保險,加上一定的備用現金,現金要足夠你地3-6個月的開支。

做好這部分後,之後就去進攻,由於投資要時間才能見到效果,因此一定要長線投資,該資金是你中短期都唔會用到的。

除此之外,亦會考慮到現時市況的平貴,去決定投資的比例,市況差(往往都是好平)就可以加大投資;市況旺(往往都是貴),就要減少投資。

(對照龔成信箱:Q8711)

6.季績報告

阿sir想請教你,年報我明要睇,咁季績報告同半年結報告又點呢?

 

龔成老師:

我地分析企業,會以長期角度分析,所以年報是最有用的,亦會最集中分析,至於季績報告同半年報告,只會是輔助性質,有時季報唔睇都得。

因為太短期的因素,未必對企業有核心的影響,反而會影響了我地的投資決定。半年報告都有睇的價值,但就要分析那些是核心,那些是短期因素。

我地睇這些報告時,技巧同年報一樣,但這些報告的資料就比年報少,同時,一定要分析那些是長期因素,那些只是短期因素。

(對照龔成信箱:Q8712)

7.瑞聲科技(2018)

成兄∼2018瑞聲科技點睇?
5X元可入嗎?

 

龔成老師:

瑞聲科技(2018)本質不差的,但之前手機類股熱炒,這股亦明顯處於貴的水平,現時才到達合理區,不過仍未到平宜區。

$5X是合理水平,不過要留意,佢之前公布的中期業績,生意同盈利都有下跌的情況,經營環境的確有轉弱,相信中短期的股價仍會較弱,要長期先有較理想的股價增長。

(對照龔成信箱:Q8713)

8.盈富(2800)

HALO 成哥 我係第一次睇到你係經濟一週的專欄先識到你 我睇完個一次的專欄後 覺得你識好多投資上的學問 所以有小小野想請教下你

想問下如果我手頭上只有約$20-30K的資金 我可以點樣去進行投資

同埋我這樣的情況下我應該適合可選擇邊一類型的投資產品 THX

 

龔成老師:

你可以從小做起,雖然資本不算多,但都可以投資一些基本增值的項目,例如盈富(2800),你可以將其中的$15,000去投資盈富,餘下的就持有現金,都算是開始了投資的第一步。

剛開始投資,資本少不是問題,但由於長期財富增長可以好可觀,所以你應盡力在現時做好兩件事。

第一是加強本金,雖然好多人期望「刀仔鋸大樹」,但成功的人好少,因此不建議,反而用合理方法,平穩增值更好。但你就要在本金方面下功夫,努力提升本金,加上投資,將來才可滾出更大的財富。

第二就是知識,你現時本金不多,賺蝕有限,但慢慢總會有一定資本,到時少少的回報率相差,最終都會影響財富好大,所以,應盡力學習投資知識,在選股、企業估值、投資時機上下功夫,對你長遠財富會影響好大。

(對照龔成信箱:Q8714)

9.中國飛機租賃(1848)

老師。1848買入 4.8,3萬般怎樣唔該

 

龔成老師:

中國飛機租賃(1848)有一定的質素,這股可以長線持有。因為佢本身有獨特性,同埋現金流穩定,但加息週期有可能令佢盈利能力略有減弱,不過仍然處於理想水平。這股長線投資就得。

(對照龔成信箱:Q8715)

 

10.房託

龔成老師你好,我今年44歲,月入$30K,現有40多萬股票,幾萬現金,股票全是REITS,買左多年,想KEEP住收息,你覺得買REITS收息好嗎?

另外想問下大行報告是否有參考價值?

 

龔成老師:

房託是很好的投資,原理是買樓收租,而香港的物業長遠一定有價值,同埋租金亦保持向上,所以值得長線持有的。

以你的年齡,可以投資平穩增值類的項目,房託正正是這類別,因此適合你投資。

但你都要有野留意。第一,太集中持有房託並不是好事,因為所有投資都有風險,你應建議一個更平衡的組合。

另外,你現金的比例應該提升翻,現金除了有防守的作用,亦可以在大市回落時買平貨。你可以盡力儲翻錢D現金,提升翻比例先,這段時間不要心急入貨。

大行報告,有少少參考價值,但我一般會睇佢地的「資料」,而不會理「意見」。同埋,不要只睇一間,要睇多間作綜合分析。

(對照龔成信箱:Q8716)