33歲月儲$2萬 用$1萬月供比亞迪中生福壽園|龔成信箱|經一專欄

33歲月儲$2萬 用$1萬月供比亞迪中生福壽園|龔成信箱|經一專欄

經一專欄・比亞迪】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括潛力股、優質股 、月供股票、 收息股  、平穩增值股,以及每股派息等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.平穩增值股

你好,我33歲,本身已有一些盈富,同埋現金,約各半,,亦算將現金,慢慢一手手哄去入多啲盈富。另外每月能儲$2萬,我最想問,我應做月供嗎?供那些股票?

 

龔成老師:

你可以每月做$1萬月供股票,你原有資金部分,可投資平穩增值類的股票。而在月供股票部分,可以進取少少,因為月供的原理是將買入價分成好多注,買入價就可以平均,風險就能有效減少。

加上你仍年輕,可以承受風險,你可以考慮「潛力股」+少少「平穩增值股」去月供,潛力股如比亞迪(1211)、中生製藥(1177)、福壽園(1448),都可以考慮,你可以了解下先。

(對照龔成信箱:Q8829)

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【經一專欄・比亞迪】圖片:新傳媒資料庫

2.按揭

你好龔成哥,想請教你一下,我正在供樓(居屋),尚欠銀行440萬,每月供款額為$21,000, 攤分25年還款,現在是第三年。我年紀是47歲,老婆為46歲。手頭上有400萬現金。在這個情況下,應否先贖樓。

待時機成熟後,再向銀行申請2按,買一層物業收租,以作養老和給兒子之用。因為我是保守派,由於現時股市不太穩定性,怕放錢在股票會有很大的波動。

另外,兒子都快要畢業,都答應會幫忙供樓。現時我每月的平均月入為$30,000, 老婆的月入為30,000,

1.應否先還100萬元/200萬元給銀行,再保存現金等時機出擊,因為這樣可以少付利息給銀行,即每月供款額可以減至$15000甚至更小。

2.應否先贖樓。待時機成熟後,再向銀行加按,買一層物業收租?

3.我們不想冒太大的風險,同樣知道樓市下降但不可能撈底,所以打算只要在租金上補貼一點,應該付擔得到,就會買,待數十年後升值,這個想法正確嗎?

4.巴菲特說過,30年樓宇按揭這條公式是個藝術,那麼我想請問,我們應該 做9成按揭,攤分30年還嗎,其餘的錢用來贖現在這層樓(尚欠440萬,那會是最好的方法嗎?)

簡單地總結一下,即是我們還剩下440萬供款,同時手頭上持有400萬現金,那麼你要是我,想多買一層樓收租的話會點做?因為小許數字的轉變影響甚大,例如做多小成按揭,攤分多小年還款等等。

 

龔成老師:

首先,當你做第二層樓的按揭時,如果同自己名做按揭,第二層樓最多只可5成,當然,如何你用另一人名,那就另一回事。

所以我地可以用「先9後5」,而不能用「先5後9」的按揭策略,在這前提下,你留有較多現金在手,是較好的策略。

1)與其還錢比銀行,不同開個按揭高息戶,就算你這刻銀行開唔到,若你過左罰息期可轉按後,都可以順手開。你將現金存於這高息戶,得到的利息就等同於按揭要比的利息,因此有對沖的作用。

所以,與其還錢,不如將錢存於高息戶,同樣可節省利息,但你運用資金方面就會靈活左。

2)留有現金$400萬,然後等適當時機用這筆錢做首期買第2層,策略上會更好。

3)可以的。現時香港樓處略貴水平,中短期可能會向下,但長期由於供應仍不足,所以樓價長期仍向上。因此,你在適當時機買多間是可以的。

大致策略如下,你現時留有現金,可以等適當時機(不用心急),入市,買入物業後放租,令到租金能大於供款,令該物業能「自行運作」,等日後有需要才絡兒子用。

4)在低息環境下,高按揭成數是較好的,因為你留有較多現金在手,然後將這些現金投資,只要投資的回報率大過按揭息率,就值得到。

相反,若處高息還境,留有現金的投資回報率,若無法高過按揭利率,那就應該盡快還錢。至於年期,亦是同樣道理,當低息環境,借貸的成本平,我地應該有效借取資金,用於更有效的財富增值。

(對照龔成信箱:Q8821)

3.每股派息

老師,股息率同每股派息係咪同一樣野?我睇唔明

1910新秀麗你點睇?中國係貿易戰下好似睇重內需股,你覺得買得過嗎?現價合理嗎?

 

龔成老師:

每股派息就是每一股派息的金額,例如每股派$2,你持有1000股,今次就能收息$2,000。至於股息率,就是將每股派息,除以現時的股價,假設佢現價為$50,而佢一年只派一次息,就是$2,股息率就是$2除以$50,即是4%。

新秀麗(1910)本質唔差的,但都會受經濟影響,最近的中期業績,盈利都出現下跌,但這股長期仍是正面的,現時股價合理,可以分注投資。

(對照龔成信箱:Q8822)

4.投資

龔Sir你好,我打算下月開始月供股票。另外我一直都很想裝備自己。

1) 想請問一下你的股票投資班在2019年6月至8月期間是否都會開班?

2) 現在我的現金大概有100萬。若將手持現金,降至30萬。其餘都用來投資股票,會否太進取?

再次感謝龔Sir的意見。

 

龔成老師:

1)應該會的,但當然未知,在過往的一兩年,我平均1、2個月就會開一班,幾時開班有時都會由市場決定,當這一班爆滿,就會準備下一班。所以,6-8月應該有,但不會確實知。

2)唔算進取,現金不是真財富,是持續貶值的項目,而優質股、物業,這些才是真財富。長遠來說,我地應集中持有真財富,對我地先最有利。

所以,你就算將7成資金投資股票,也無問題,因為現金的作用只是備用,以及等投資之用,如果你已計好所需現金,咁餘下大部分都可以投資。

不過,你唔需要太心急將$70萬立刻投資,因為上述所講的是大方向,而在運作上,我地都會睇翻現時的投資市場情況,從而決定買入的時機。

(對照龔成信箱:Q8823)

5.優質股

阿Sir,在50優質潛力股書中,信義玻璃868是潛力股。現在你對它的評價如何?會升佢為優質股嗎?

它現時 PE 7.45 ,PB 1.8, yield 6.49%。

2010年1送1股,所以現時$8.16,實為$16.32,若以2008年低位$1.5計算,10年間升值10.88倍。若計2018年的高位$13.44,實為$26.88,10年間升值17.92倍。

 

龔成老師:

信義玻璃(0868)是有質素的股票,同時,由於市場對佢的估值不高,而派息又吸引,因此是有潛力的股票。

雖然佢股價升值了多倍,但由於佢的業務及盈利有實質的增長,所以仍然正面,有投資價值。

(對照龔成信箱:Q8824)

6.中國燃氣(0384)

你好,中國燃氣384,是否優質呢?

 

龔成老師:

中國燃氣(0384)有質素的,佢係一間天然氣運營服務商,主要於中國大陸從事投資、建設、經營城市燃氣管道基礎設施,向居民和工商業用戶輸送天然氣和液化石油氣。

基本上,國內的大方向政策是支持天然氣,但中短期往往會有政策上的調整,令到股價較為波動。這企業現時的估值仍有少少貴,如想入只能分注小注。

(對照龔成信箱:Q8825)

7.大快活(0052)

老師:看你的書及page都有提及大快活與大家樂之間,你看高大快活一線。

最新的半年業績似顯示大快活成本控制不及大家樂做得好,以致毛利率下跌。你覺得如今論優質程度大家樂有否超越大快活?

或是現在大快活股價受業續影響而下跌正是趁低吸納的機會?

 

龔成老師:

我相信,企業中短期總有波動,在最近的半年,大快活(0052)的成本控制的確弱左,生意的增長不及員工成本的增長,令到業績較為一般。

但我地分析企業,會著重一些核心的分析,以及一些長遠的角度,在整體上,大快活的賺錢能力仍是較好,同時長遠的增力仍在。

現價處於合理水平,未到平宜區,分注投資可以。

(對照龔成信箱:Q8826)

 

8.月供股票

龔成老師你好, 經朋友介紹開始看你的fb 覺得你的投資計劃很好 ,希望你能解答我一些問題 我爸爸現年55歲想十年後退休,現在才想開始月供股票,十年後能否做到財務自由?

他想找一些有潛力的股票,請問有什麼介紹,他月入3萬可以用15000元投資。

另外,我本人25歲,月入2萬5,每月可用1萬5千元投資,我也想月供股票,我應該供咩股?

小弟愚昧,照我爸爸的情況,十年後他已經沒有工作不能再月供股票,到時應該怎辦?感謝你的解答!

 

龔成老師:

先講你爸的情況,雖然佢想在這10年盡力滾存更大資金,但佢現時已經55歲,承受風險的能力較低。如果是年輕人,就可以投資較多潛力股,但如果已55歲,就應該集中投資較穩健的股票,雖然增長力不算強,但也沒有辦法,我地投資,一定是「先想風險,後想回報」。

佢現時每月可以投資$15000,可以做月供股票,4成供收息股,例如港燈(2638)、置富房託(0778),4成供平穩增值股,例如盈富(2800),2成供潛力股,例如比亞迪(1211)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)。

如果你爸你能承受風險的人,潛力股比例可多少少,但去到4成已經好盡。

到10年後,佢已經無收入,這時就只能停止月供,同時,要將資產重組,集中在收息股類別,著重現金流,幫佢每月有穩定的收入。

至於你的部分,你年輕,可以進取一點,投資「潛力股」+「平穩增值股」是適合的。同時,建議你多增加投資知識,因為長遠來說,1%的回報都會相差好遠,所以宜多提升知識,對你長遠財富好有幫助。

(對照龔成信箱:Q8827)

 

9.潛力股

龔成你好, 本人現年30歲,有三十萬積蓄,每月儲一萬五千元,之前沒有投資經驗,只是早前開設了股票戶口,也在吸收投資知識。

希望在兩年內累積財富到六十萬結婚,如果單以投資例如盈富一類的穩定增長股票,是否不能達到目標?請問你對我的情況和投資目標有何建議?

另外想請問美團點評(3690)是否優質潛力股?
希望能得到你回覆,謝謝。

 

龔成老師:

1)如果你打算2年結婚,即是你資金有一定的用途,那投資上就不能太過進取,雖然你想有較快速的增值,但我地投資,一定要以穩健行先,「先想風險,後想回報」。

股票增值要時間,中短期股價可以波動,要長期先見到效果,所以以2年時間來說,投資就不能太進取,潛力企業就無法投資。

比較穩健的做法,$30萬中,可以將$10萬-$15萬投資收息股,港燈(2638)、置富(0778)、工行(1398)、合和公路(0737)、香港電訊(6823),等你有基本的股息及增值。

至於你每月可以運用的資金,可以將其中$1萬用於月供股票,集中供平穩增值股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、長建(1038)、中銀(2388)等,令你的財富有適當增值。

你用上述的模式去投資,合理增值,加上你原有儲蓄,我相信2年後你的現金加股票,應該有$70萬-$80萬。

2)美團點評(3690)是有風險有回報的股票。

佢的業務的確增長好快,潛力大,但現時卻處於燒銀紙的狀態,無人知幾時先有正現金流。所以風險都幾高。加上現時的市場估值一點都不平。所以,這類股小注投資好了,同時要預佢股價波動好大。

(對照龔成信箱:Q8828)

 

10.投資班

請問老師曾上過那些人士的投資班?
謝謝!

 

龔成老師:

我在18歲,開始投資股票,最初乜都唔識,所以最初有班就上,只要當時能付擔得到,我就會去上,你現時見到不少上電視的財演,我都有上,同時當時亦有上過工X會的股票班。

不過坦白講,這些課程的得著都不大,反映我自己本身讀書時講財務系,當中的投資知識、會計知識,仲有用。同埋,我之後睇左好多巴菲特的書,發覺佢的方法同坊間的方法好唔同,而佢套方法真正賺錢,所以,我之後都無用之前跟所謂財演的方法。

講真,不斷睇巴菲特的書,已經是最好的學習,之後就是不斷睇企業年報,增加知識,咁已經可以大幅提升投資實力。

 

(對照龔成信箱:Q8830)