情侶月儲$18K 揸$17萬現金 想滾大資產靠咩投資途徑 |龔成信箱

情侶月儲$18K 揸$17萬現金 想滾大資產靠咩投資途徑 |龔成信箱

【投資途徑】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括股災、熊市、月供股票、加息週期、潛力股,以及樓價等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.投資工具

我今年28歲,女友32歲,兩人月收入總計4萬多,平均可儲18000,存有現金17萬多,及1份家人送的已一筆過供完15年供款年期的儲蓄保險。

我們確信知識改變命運,投資知識亦然,所以我們會持續吸收投資知識。但現階段沒有任何投資頭緒,不知應該從何入手,請問你有沒有什麼建議可以給我們作參考?以現有的資金,可以選擇什麼合適的投資工具?

再一次多謝你的啟發,令我堅信自己能夠致富!

 

龔成老師:

投資知識的確要累積的,閱讀書籍、上堂、實戰都是方法,你無投資經,因此要較為穩健。對初階者來說,月供股票是最好的,因為可以將你的買入價平均,避免了「一次過在高位買入的風險」,所以,你可以先到銀行開股票戶口,然後登記做月供股票。

你地每月能儲$18000,可以將其中的$8000用於月供,起碼令你地的財富有增值能力。這刻你未必有選股能力,因此,月供盈富(2800)最好,只要每月不斷進行,長期計都可累積到一定的財富。

然後你們有了投資經驗,以及增加了投資知識後,才慢慢投資其他類別的股票。以及增加投資金額。

(對照龔成信箱:Q6761)

2.樓價

龔成兄你好,睇左一排你既fb同blog,有少少問題想請教下你:

1. 長期持有,係咪即使點升都唔會放?誇張啲:靠股息食一世?

2. 大跌市甚至金融海嘯時,會唔會都係套現渣番cash穩陣?

3. 點睇樓價係咁升?咁升法,我怕投資收入點都追唔到樓價升幅

4. 我一年大約可以儲到10萬,現每月投資3000落盈富,另有1手003長渣,遲啲等價低啲想入2638同埋多幾手003, 請問如果想進取啲應該揀咩版塊會好啲?

5. 我想向銀行借10萬-20萬投資,當係將未來一兩年既儲蓄提前拎黎用,如果遲啲股市大跌,怕會難借錢左,如果我而家借定等機會入市,有咩見解?

小弟90年,剛剛今年先開始儲錢接觸投資,好多觀念上都唔係咁清楚,望師兄指教

 

 

龔成老師:

1)對呀!因為現金不是財富,只會不斷貶值,優質股才是真資產,會不斷升值,所以在理論上,我地可以永遠持有優質股,不用急著賣出。咁樣我地的財富先會最大化。

我地進行人生財富累積,一般會用「先增值,後現金流」,到你要食息的年齡,可以再進行資產配置。而在之前,其實是要財富最大化。

2)剛好相反,當股市大跌、金融危機時,我地應該買貨。雖然中短期股價仍有可能再跌,但以價值以言,這些時期往往是最平的,只要長線投資,就是最好的時機。

3)因為最基本的供應不足,而需求太大,所以只升不跌,當樓價跌10%時,潛力的需求就會走出來,所以,你想佢跌得多都難。

你唔應該用人工去追資產,因為人工與資產是不同的運作模式,你應該用資產追資產。

4)你可以加小小在潛力股,醫藥股雖然是潛力版塊,但近期有少少過熱,反而比亞迪(1211)這類新能源汽車版塊,在這刻估值合理得多。

5)你這樣會浪費左資金成本。

我地都是見到「有明顯機會」時,才會動用最後的皇牌(借貸去投資),這在正常的市況不會動用,你不用心急這刻借,反而到有機會先借都未遲。同時,你的投資知識未算好鞏固,你最好加強投資知識先去做借貸投資,因為借,本身是有危有機的行為,前提是你要有一定的投資知識。(對照龔成信箱:Q6741)

3.潛力股

我想投資組合中以先增值為策略,即潛力股佔比較大,組合中有:

比亞迪1211
廣汽 2238
吉利 175
金蝶 268
金山3888
中國平安2318

另外加多1-2隻股份
中國生物製藥,石藥,金沙,銀娛,大快活,周大福

你認為以上邊2隻較好,較有增長力?

 

龔成老師:

你現時組合中,持有的太多有質素,但潛力股比例不少,你要自己平衡風險。同時,汽車股、軟件股,都佔了不少。

中生製藥(1177)及石藥(1093)的潛力較大,但近期醫藥類股票有炒作,因此估值較高,風險較大,如真的買入,最好分注或月供。

另外,銀娛(0027)是穩健中,較有潛力的。

(對照龔成信箱:Q6723)

4.金界控股(3918)

龔老師,想問一問你有沒有研究金界控股(3918),我想知道它的合理價是多少?

 

龔成老師:

金界控股(3918)是柬埔寨最大的酒店、博彩及娛樂運營商,旗艦NagaWorld是金邊市唯一的綜合式酒店及賭場娛樂城。有一定的質素,有投資價值。

但要留意,金界所發展的是較新興的市場,若然比較澳門的賭業股,金界的增長及潛力較大,但當中的風險同樣略高,因為業務難免存有不確定性。

至於估值方面,近年升了不少,但仍未到貴的水平,現時處合理區的較上部位置。

(對照龔成信箱:Q6725)

5.港機(0044)

想請教下點解44港機 私有化, 而且母公司看似出很高價錢買outsider stockholdings, 沒有profits? What is the purpose for this deal in your view?

 

龔成老師:

簡單來說,就是太古睇到港機(0044)的真正價值、長遠價值,港機近年的業務表現只是一般般,這令股價長期偏低,但正如我在《50優質潛力股》分析這股時所講,這股業務不算差,同時比起航空企業,這企業其實更加穩定。

近年這股業務一般,但長期的價值仍在,之前的年度,賺錢能力都不差的,太古睇到這一點,於是用較高溢價私有化,因為如果出價太低,有機會私有化不成功,而佢好想以一個合理而又不貴的價格買這股。

同埋,太古業身都有航空業務,佢私有化港機,可能是想某些業務有協同效應。(對照龔成信箱:Q6726)

6.建設銀行(0939)

龔成你好呀, 我個投資組合當中有939 同3993。
想知道你點睇。事關我當買939係8.5, 3993係6.1。

呢幾個月佢幾乎跌走晒2018年上半年的升幅. 近排又話限售解禁……..我想知你點睇佢長線發展? 現時放是否適合?

謝解答!

 

龔成老師:

你所講出的,都只是中短期因素,這些因素雖然會左右中短期的股價上落,但長期而言,影響不算大。而我地最緊要分析的,都是企業的本質,以及長期前景,這些才是影響長期價值的因素。

建設銀行(0939)是不錯的股票,規模大,發展穩定,但長期的增長力不算強,這股可長線持有,但你唔好預佢股價升得好勁,因這股只是一隻收息股,你可慢慢等股價上翻。

洛陽鉬業(3993)業務波動比較大,你睇翻佢之前的財務數據,會見到盈利變化好大,這必定會令股價波動大,投資這類股要小心。同時,這股之前有少少過熱情況,所以估值之前較貴,所以,要上翻去,視乎佢業務發展,以及市場會否再有炒作。

長線發展其實不差,但業務波動大是最大的風險,如你持有太多,可在有較大反彈時,賣出一部分。(對照龔成信箱:Q6727)

 

7.煤氣(0003)

龔sir,請問3號煤氣適合年輕人投資嗎?

仲有一個問題,如果要借錢買股票,你有無推薦從咩途徑借錢呢?

 

龔成老師:

年輕人都適合投資煤氣(0003)的,因為佢仍有一定的增長能力,而且質素不差,只是股價經常處略貴水平,所以,買入時最好分注或以月供模式進行。

如果要借錢買股,最好用一些非抵押股票的模式,因為當抵押股票時,若不幸遇上大市的中短期波動,就算企業長期向好,都有可能被斬倉,造成較大的風險。

所以,用非抵押股票模式,例如加按物業、私人貸款,這會更好。當然,借貸投資有利有弊,你要自己平衡風險。(對照龔成信箱:Q6729)

現金 滾大資產 投資途徑 龔成信箱
年輕人都適合投資煤氣(0003),它有一定的增長能力,而且質素不差。

8.加息週期

老師, 債市不宜投資(加息), 樓又投資價值低, 係咪即係而家只適合投資股票?

 

龔成老師:

在各類資產中,股票的投資價值,在這刻的確較高,加息週期買債券是逆水而行。另外,若比較投資回報率,物業這刻而遠不及股票,所以,股票仍是值博率較高的項目。

這刻的股市雖不平,但又不是貴,只要小心選股,仍可找到合理價的股票。但一定要做到平衡分配,不能只集中某一類股,亦不能訓身,要留有現金,因這刻市況不能稱為平,所以,要有現金在手,若出現大跌市,能把握機會買平貨。(對照龔成信箱:Q6730)

9.熊市

你好,想問下939 應該長渣嗎?
8蚊入的。

有朋友預測熊市快來是真的嗎?939會跌至4.5?
可以給我一點意見嗎?萬分感謝

 

龔成老師:

我不相信有人能預測股市,過往我做銀行及證券行多年,見證了大量散戶的投資策略,佢地預測的,基本都是對錯一半,即是同買大細無分別。結論就是,無人能預測股市,坊間財演所謂的預測,只是吹水技巧。

建設銀行(0939)有一定的質素,可以長線持有,但這股的增長力不強,不要對股價有太大期望,集中在收息上會更好。

建行要跌至$4.5,比較困難。(對照龔成信箱:Q6719)

10.股災

成兄,如果持有不優質的企業,我預期股市將跌,係咪要走貨。

(我不確定手持的是優質企業與否呢)

 

龔成老師:

我地不應該持有非優質股。

所以,無論股災與否,股市下跌與否,都應該賣出非優質股的。「質素」是決定的核心,賺蝕數、股市預期升跌,都不是核心。

如果你未有分析企業質素的能力,建議你多睇書、上堂,擁有基本的投資知識先。(對照龔成信箱:Q6720)

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