潛力股

【經一專欄】月入25k 想3內年結婚 月供$5,000 平穩增值股+潛力股|龔成信箱

投資

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【經一專欄】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括美股收息股、月供股票、優質股、潛力股,以及派息等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.平穩增值股

龔成老師您好,本人29 歲,月入25k,

1. 現有200k 現金,想用作投資,但想於2-3年結婚,想問下有什麼建議?

2. 想用5000月供股票,有什麼組合推介?

3. 其實本人(公務員)mpf 為永明的香港股票基金組合,此組合係過去10年增長好像不錯,感覺上已經有點像月供盈富基金一樣,因此如果月供股票,想買一些盈富基金及該組合內以外既股票,以分散風險

另外之前買了一些股票,數量不多,但想問下老師意見

868 信義玻璃
709 佐丹奴
1978 敘福樓

1810 小米

 

龔成老師:

1)2、3年時間,不算一個好長的時間,因此投資時不能太進取。你可以集中在平穩增值類的股票,加小小潛力股,令組合在這段時間內有所增值。

2)月供股票是一個好策略,如果每月$5000,你可以投資$2000在盈富(2800),然後加多一隻平穩增值股$1500,加多一隻潛力股$1500,如比亞迪(1211),長期進行月供就得。

3)就算你供強積金是香港組合,你再月供盈富,問題都不大,始終這是組合,不是單一股票,不會對你造成集中風險問題。只要你月供的$5000,不是全部供盈富就得。

信義玻璃(0868)有質素,可持有。

佐丹奴(0709)收息不錯,但增長力不足。

敘福樓(1978)之前估值過高,現時合理,質素算是不過不失。

小米(1810)有增長力,但未有具體的盈利,估值難,所以股價上落會較大,小注都可以。

(對照龔成信箱:Q8067)

2.ETF 

龔成老師,本人為一新手投資者,一直想找一類每月會有利息既 ETF, 或基金投資,每月都有小小回報。

請問每月派息既基金或ETF 會唔會受股價影響?

比如我一年前買既ETF係 $10.00,每個月派$0.01,一年後股價係 $5.00,係咪會變做每個月派$0.005?

 

龔成老師:

不會受影響的,因為股價只是一個成交價,而佢派息是基金當中的運作。

簡單來說,一隻基金如果佢當中以穩健及派息作主要運作,咁樣就會不斷派到穩定的股息,假設每年$1,除非大環境有好大改變,否則,佢的派息都會係咁上下。

不過,佢的股價有可能上落較大,因為市場對佢的睇法會變。

但市面上要找月月派息的ETF不易,我見絕大部分都是半年派息的。

至於高息的ETF,未來恒生高股息率(3110)都是其中一隻,你可以先了解下。

(對照龔成信箱:Q8063)

3.股票利息

老師 你好 想請問股票利息如何計算的

 

龔成老師:

如果佢一年派息每股為$1,你持有1000股,就能夠收息$1000。

假設現時的股價是$20,你用這價買入,收息$1,股息率就是$1/$20,即是5%的股息回報。

(對照龔成信箱:Q8065)

4.收息股

龔sir, 你好,我係全職媽媽,老公每月收入約5萬,有現金約60萬,股票約26萬(分別匯豐、長江基建、電能)。

有一層自主樓市值600萬,每月供款萬六蚊。每月有存款利息2厘。

想問應該增加收息股的持股量嗎? 長遠應如何增加資產?謝謝!

 

龔成老師:

我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

所以,如果你的年齡仍不是太大的話,這刻不用太心急投資收息股,而你上述的匯豐(0005)、電能(0006)都是平穩的股。其實你可以增加翻增長力較強的股,助你長遠的資產增值。

你可以善用$60萬資金,將一半投資在平穩增值類的股票,例如盈富(2800)、中銀(2388)、領展(0823)、港鐵(0066)、銀娛(0027)、恆基(0012)等,你可以先了解下這些股票先。

你可以用這築略,令你的財富保持增長,之後先慢慢建立收息股

(對照龔成信箱:Q8066)

5.泛海集團(0129)

龔Sir, 請問129泛海的質素如何?

 

龔成老師:

泛海集團(0129)主要從事物業發展及投資、酒店、旅遊業務以及證券投資。業務都算有平穩增長,但就做得不大。

佢有好多項業務,但每項都不是好大規模,現時的市值亦只有二十多億,雖然你見佢市盈率極低,但這只是由於佢盈利中,包括了大量的投資物業公平值增加,並不能視為實質的盈利。

整體來說,質素不過不失,投資價值算是中等,現價不算貴。

(對照龔成信箱:Q8068)

6.潛力股

你好老師,我今年23歲,月入44K,每月剩錢約20K,對投資零經驗,得一手匯豐係手。

想在28歲前儲到100萬,有何建議嗎,做月供股票會否是最穩陣之選?謝謝

 

龔成老師:

如果你每月能剩到$2萬,其實要幾年有$100萬是好容易的,因為單單是本金,你一年都可以儲到$24萬,5年已有$120萬,如果計及投資回報,要有$150萬-$200萬都是合理的。

持有匯豐(0005)不用理。

如果你無投資經驗,最好用月供股票,可以每月供$12000,以你的年齡,可以投資平穩增值股+潛力股。你可以供盈富(2800)$6000,然後港鐵(0066)、金沙(1928)、比亞迪(1211),各供$2000。不要理中短期股市波動,長期進行就得。

至於每月餘下的$1萬,這成為你往後財富增值的其中一個關鍵。你最好先學習選股、企業估值、投資時機的技巧。

然後不用心急用這部分的現金,小心選優質、有潛力的股,同時耐心等較好的投資時機,只要把握得好,這部分可為你帶來相當的財富。

(對照龔成信箱:Q8070)

7.長線投資

Dear 龔成,你好,讀你的文章有一段日子,但本人只處於短炒狀態,但虧損太多,想轉變投資方向。

財務狀況月薪44000,樓月供19000,年期30年,保險供10000,當中有年金及新危疾保,還有25年才供完。

現向銀行多借25萬分5年還,年息2.4厘,每月還5000元,因看見有高於2.4厘的銀行定期,即使未有投資機會也可以等待,一來又當成草錢,所以現在有25萬現金,每年有另外多5萬雙糧可以草,我應如何分配投入股市,令資產增值提早退休?

有什麼股適合長線投資?

眼見匯豐有5厘息,但局勢好像不太穩,應如何分配?

你如何看股市前景?因早前投資失利,對股市沒太大信心,請指教。

 

龔成老師:

你要多學習正確的理財知識,這在長遠對你好重要。

首先,短炒是無法賺錢的,我過往做銀行、證券行,見得太多了。總之,短炒不能賺錢,長期持有優質股才可賺錢。

另外,保險是防守工具,有其作用,但不用過多,以你的情況已足夠,不要再增加。

至於借貸投資,這是有危有機,通常我會建議「有明顯投資機會」先動用,好少會在正常市況動用,但唔緊要,因為你已經借左,同埋以你的入息情況來說不是大數目,所以這刻要思考如何有效運用。

以現時的股市情況,你可以動用$10萬,去分注投資股票,你可以投資盈富(2800)就得。餘下就先持有現金,到有明顯機會才投資。

同時,希望你開始做月供股票,以有規律的模式,穩步儲資產,而不是炒炒賣賣。你宜選擇一些平穩增值的股票,如無信心,就盈富。當然,我希望你能學懂選股,小心選一些有質素,能長線投資的股票,這對你長遠是最有利的。

(對照龔成信箱:Q8071)

8.騰訊(0700)

如果700跌破300,係咪代表無投資價值?

 

龔成老師:

我地唔會因為一隻股票的股價下跌,而認為無投資質素,因為企業的基本面,可以用中短期的股價無關。

騰訊(0700)有質素的,仍有增長力,只是過往股價處貴水平,近期才開始返回較合理的水平,不過仍不是平。如果有貨可持有,無貨最多只能小注分注增持。

(對照龔成信箱:Q8073)

9.優質股

你好,龔sir,本人今年35歲,女性,投資知識不是太叻,自從睇左你的信箱先了解多左

本人手持現金可買3手中電,4手煤氣,另外想月供盈富、友邦、恆基、領展

這樣的組合可以嗎?

 

龔成老師:

以你的年齡情況,仍有一定的財富增長能力,所以可投資平穩增長類的股票。你上述所選的,都適合這類。因此可以進行。

月供部分亦是適當,你保持就得。

但要留意,你唔好用盡所有資金去月供,要部分月供,部分投資優質股。因為現時的市況只是合理,不算平宜,所以要留有資金,若出現大跌市時買貨。

(對照龔成信箱:Q8074)

10.美股

想問下,因為我近排開始學習投資,發現港股同美股啲投資方法都有唔少分別,因為美國個邊好似比較多etf可以揀

之後都睇到有人話新手投資etf會比較好,例如我見你都經常推薦2800去做月供,所以想問下會唔會美股係比較適合新手去投資?

 

龔成老師:

唔會因為選擇多與少,而改變投資模式的。

當一個投資的選股能力不強,最好就是買入ETF,因此這對9成散戶是最好的投資工具,這是一個不變的定律。而美國的選擇較多,香港的選擇較少,這是事實,但不會影響我地應投資ETF去做到「簡單投資,分散風險」這目的。

你投資美股ETF,可以,但要清楚原因,不能因為選擇多而投資,只會因為本質好而投資。

其實香港的盈富(2800)本質已經好好,已經可以做到投資平穩增值,同時分散風險的效果。

(對照龔成信箱:Q8075)