加密貨幣懶人包|一分鐘看懂比特幣 現實不存在為何有價值?所有關於虛幣你該知道的事2021(下)

加密貨幣懶人包|一分鐘看懂比特幣 現實不存在為何有價值?所有關於虛幣你該知道的事2021(下)

虛擬貨幣到底能幹嘛?從比特幣帳號密碼產生的複雜程度來看,比特幣的應用距離最原始的 0 和 1 其實還不那麼遙遠,實際在生活上的應用也仍然非常有限。

撰文:鏈新聞| 圖片:[email protected]

就算在加密貨幣興起的美國當地,也並不是大多數的人都曉得、熟悉,市場上更只有極少數比例的商家才會接受虛擬貨幣。

不過,對加密貨幣有高度興趣的人才,以及尖端研發技術的投入都已越來越多,這是不容忽略的趨勢。

以下舉比特幣為例,提出常見的虛擬貨幣實際運用:

虛擬貨幣投資、投機

像現金一樣,虛擬貨幣也可以拿來投資,例如在低價的時候買入虛擬貨幣,之後等漲價了再以高價售出賺取利潤,這也是虛擬貨幣最主要的熱潮與交易量來源。(延伸閱讀:持有,別交易它)

由於虛擬貨幣的特殊漲跌幅度,投資者一夕暴富或破產的案例都時有所聞。所以也有許多虛擬貨幣的交易者被視為「投機份子」,而不是投資者。

用加密貨幣購物買東西、收款

號稱可以收比特幣的店家不少,但許多商家不是開放一陣子之後就取消,就是「放好看的」。

筆者認為,真的使用虛擬貨幣付款,現實生活還是極少見到。

使用虛擬貨幣收款的知名店家有:美國電商 Newegg,他們官網長期以來都有提供比特幣的支付方案。

其他還有像是微軟、Shopify 開店平台等大公司,也都有和虛擬貨幣技術商 BitPay 合作,將比特幣作為收款的管道之一。

虛擬貨幣懶人包,所有關於虛擬貨幣你該知道的事 2021(下)
(圖片來源:[email protected]

用虛擬貨幣賺錢

虛擬貨幣水龍頭

許多虛擬貨幣在初期為了要推廣、打開知名度,會有持有者長期發送非常少的貨幣,雖然通常是不值錢的階段才會有人大方「發錢」,但如果價格爆發的時候,原本的微量貨幣可能就會變成可觀的財富。

虛擬貨幣放貸賺利息

加密貨幣具備金錢性質,也衍生相關的應用,非常熱門且報酬誘人的做法之一是「放貸」,也就是將自己持有的虛擬幣借給他人,並按時間走期收取利息。

放貸依「本金放置的時間」大致可以分成兩種類型:

需要3個月或6個月後拿回本金及利息(通常不以複利計算),但利息固定。

可以隨時拿回本金和利息,但利息浮動。

去年至今,繁體中文市場逐漸有業者推出「USDT 本位」的固定年化 12%、14%方案(如上述1.),譬如台灣市場的啟富投顧、ACE交易所、幣託交易所、Bincentive、Steaker 皆有,屬於作業方便的懶人放貸。

而在全球去中心化放貸界(如上述2.),放貸標的及方案也是百家爭鳴,年化收益在 8% ~ 30% 以上浮動,可說是報酬豐厚,只是操作流程相對較複雜,中間的燃料費(可以直接理解為手續費)也比較高。這邊給大家近期全球很火熱的穩定幣 mUSD 放貸做範例,屬於去中心化放貸,下圖是七月第三週左右的單日平均年化報酬。

但還是提醒大家老話一句:高報酬往往伴隨高風險。

根據熟悉加密貨幣領域,現任 Ace 交易所行銷副總監的 Vicky 朱薇錡表示:靠放貸賺錢,最需要注意的風險包含:

  • 中心化的懶人放貸方案:管理公司的信用及營運狀況
  • 去中心化的放貸:放貸標的的流通性、發幣項目方是否有認真經營
  • 所以做好功課充分了解投資項目、並選用信譽良好的公司/項目方,就能有效控管風險同時賺取報酬。

虛擬貨幣挖礦

透過區塊鏈的技術我們能知道,公認帳本需要所有連線電腦共同運算證明。

為了確保整個體系的安全性,虛擬貨幣演算法會提撥少量貨幣獎勵提供運算資源的電腦,轉帳的人也可以設定不同的「轉帳手續費」,吸引其他連線電腦優先確認該筆交易,讓重要的轉帳更快速的被計入公認帳本之中,成為被證明的事實。

提供預算資源並不便宜,需要投資人力、電力、散熱裝置等等,挖出來的貨幣在現實生活中的價值也可能隨市場波動,各方面都很像是數位版本的「挖礦」一樣,所以透過提供運算資源取得虛擬貨幣資源的行為就稱作挖礦 (Mining) 。

虛擬貨幣懶人包,所有關於虛擬貨幣你該知道的事 2021(下)
(圖片來源:[email protected]

虛擬貨幣現實中不存在,怎麼會有價值?

虛擬貨幣的價值是由市場決定的:在某個時間點上,如果市場中買賣兩方都願意以 9,000 美元成交,那麼我們就會把 $9,000 看成當時的市場價位。

市場「炒」得越兇,市場價位波動往往也越大。

如果大家都想入手比特幣、願意出更高的價格買入,又沒有足夠願意以原本價格出售的人,那市場成交價就會越漲越高,虛擬貨幣走勢也就越來越強。

我們日常生活使用的銅板和紙鈔,本身也只是紙張和金屬而已,在「現實中」和比特幣一樣不具備價值。

但是除了身為大眾公認的交易媒介之外,金錢能作為統一貨幣的主要原因,是中央政府以法律的強制力和公權力確立國幣的地位。

中央銀行法 13 條 本行發行之貨幣為國幣,對於中華民國境內之一切支付,具有法償效力

也就是說,國家強制規定,當人民使用國幣償還任何債務時,對方依法是不能拒絕的。而國家貨幣本身沒有黃金儲備、也不存在任何擔保。

因為有法律強制賦予法償價值,所以一般日常使用的錢也稱作「法幣」,但一般國家法律通常僅限自己國內有效,所以如果國際市場上大家都覺得某幣不值錢,那法幣一樣也是會「崩盤」的。

虛擬貨幣怎麼買?

購買虛擬貨幣的方式主要有以下幾種:

  • 和持有者直接交易
  • 虛擬貨幣撮合平台
  • 加密貨幣錢包平台
  • 交易所
  • 和持有貨幣的人私下購買

由於比特幣有去中心化的特性,只要買賣雙方同意,隨時都可以透過線上錢包自行談價、自行轉幣。

加密貨幣交易撮合平台

因為要找到剛好想賣同樣數量的賣家很不容易,所以有許多平台推出撮合、或是自行建立交易市場的服務,並藉由收取手續費等管道獲利。

LocalBitcoins 就是一個非常有名的交易平台,世界各地想要買賣虛擬幣的會員都可以在上面刊登交易訊息、交易會面地點,或者是接洽平台上刊登訊息的其他會員。

加密貨幣錢包平台

美國知名公司 Coinbase,主要就是提供會員買賣虛擬貨幣平台,以及提供線上錢包等服務,由於平台的成功營運,現有即將在美國風光上市的消息。

交易所買幣

交易所主要提供虛擬貨幣短期買進賣出的服務,由於進行交易之前需要先有資金,所以許多交易所也都會提供用現金購買虛擬幣的管道。

讓無數人傾家蕩產,不可不知的虛擬貨幣風險

由於虛擬貨幣複雜難懂,一般人沒有仔細鑽研,很難弄得清楚其中原理。但它又有隨著市場漲跌起伏的炒作空間,自然很容易成為有心人士操弄的工具,淪為詐騙、吸金等用途。

虛擬貨幣懶人包,所有關於虛擬貨幣你該知道的事 2021(下)
(圖片來源:[email protected]

虛擬貨幣詐騙、老鼠會

像各種保健食品、珠寶、房地產一樣,虛擬貨幣搭上熱潮,也紛紛成為各種投資項目,以及爭相吹捧的目標。

但事實上,這些有心人士往往只是利用虛擬貨幣的名氣,實際上仍從事各種不當或非法的吸金勾當。

世界最大的虛擬貨幣交易所,一夕之間捲款倒閉

比特幣最瘋狂的熱潮早在 2013 年左右就有好幾波,絕大部分的交易量是由當時最有信譽、前景最被看好的交易所 Mt. Gox 所貢獻。

但是因為安全管理問題,Mt. Gox 交易所宣稱儲存在冷錢包的 85 萬枚比特幣被駭不見了,並且拖延、限制會員提領自己存放在交易所中的比特幣,最終倒閉。

也就是說,當時無數投資者、交易者的身家財產就這樣直接憑空消失,並且造成比特幣市場崩盤、無數投資人血本無歸。

由於比特幣是「去中心化」的虛擬貨幣,這代表所有交易既不可逆、也不受監管,出了事當然更沒有辦法由政府出面要求退款或凍結資金。

不管真的是駭客盜取比特幣私鑰匙,或者是交易所內賊,都沒有辦法逆轉已經發生的交易。

當時 Mt. Gox 在美國的加密貨幣社群中還被拿來當動詞使用:被「Goxed」就是被倒帳、被捲款的意思。

這也是為什麼加密貨幣社群常常一再強調,不要相信任何中間人、擁有私鑰匙才真正擁有貨幣的原因。

資料來源:鏈新聞

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