26歲女將以600萬美元退休 靠以下方法賺取被動收入 分享年輕人的最大投資錯誤

26歲女將以600萬美元退休 靠以下方法賺取被動收入 分享年輕人的最大投資錯誤

26歲女將以600萬美元退休?「感性」分享投資心得,年輕人的最大投資錯誤是什麼?25歲的鄧拉普(Tori Dunlap)存下第一個10萬美元就已經達到財務自由,甚至開設金融教育公司開班授徒,在美國個人理財界別大放異彩。她多以女性角度分享投資理財心得,「感性」地教授「72法則」,甚至連償還信用卡債務都有獨特心得?

撰文:經一編輯部| 圖片:Unsplash

25歲財務自由的「第一桶金」

現年26歲的鄧拉普(Tori Dunlap)家住西雅圖,在她25歲的時候,就已經存下了人生的「第一桶金」—價值10萬美元,而她實現了這個目標之後,她亦預計到退休之年應能滾存至600萬美元的存款。鄧拉普在她9歲的時候已經開始她的第一項生意,直至現年,她已經擁有一個由15台自動售貨機組成的網絡,每天24小時都在賺錢。

除了主業也有副業,鄧拉普同時是一家以女性為中心的金融教育公司「Her First $100k」—的創始人,一邊記錄她的個人理財之旅,一邊分享生活和種種「金錢的教訓」。作為金融教育企業,鄧拉普稱,這家公司已經為超過150萬名投資者(一般為女性)教授了「如何儲蓄」、「建立長期財富」、「為退休投資」等相關的課程。

而因為這些金融課程非常賣座,除了令其在TikTok上坐擁150多萬粉絲,也讓她在一個月內獲得逾10萬美元的利潤,經濟獨立,這些被動收入都令她獲得足夠的利息,甚至可以提早退休。

不想退休 成金融女權主義者

在正值青春如歌之年,這位年青人已經有望比她年齡大兩倍的人更早退休。事實是,只要她當刻願意,她可以隨時退休。鄧拉普根據她目前投資的金額估算,她到了65歲的退休年齢,將擁有 600 萬美元資產。關於退休,她形容:

「(退休)這是我現在唯一存錢的目的。除了繼續發展我的業務,這是我唯一的財務目標。」不過,退休的所需金額已經確保了,也不代表你就要乖乖退下來,鄧拉普還有更多的計劃,更多的抱負。她期望持續地以自己的平台,「Her First $100k」來幫助其他女性實現財務自由:

「每個人都會想退休,『但你為什麼要退休?』 我不打算退休。我擁有一家改變女性生活的企業。」

鄧拉普的影響力越來越大,在 Apple 的商業播客排名第一,以「金融女權主義者」的身份所為人認識,甚至比該行的前輩 Dave Ramsey、Joe Rogan 等更知名,可謂美國個人理財領域佔據了領先地位,風頭一時無兩。

對快速致富沒興趣 投資不應「性感」

與許多其他投資者不同,鄧拉普聲稱,她對「快速致富」的想法毫無興趣,更認為投資是積累回來的。而且投資更應理性行事,拋開一夜暴富這種過於「性感」想法,建議人們實實在在地投入在指數基金:

「投資不應該是『性感的』(Investing shouldn’t be sexy),它應該是幾十年的指數基金。性感的部分是我積累了財富,能夠退休並在經濟上獨立自由。」

26歲女將以600萬美元退休?「感性」分享投資心得,年輕人的最大投資錯誤是什麼?
鄧拉普認為投資更應理性行事,拋開一夜暴富這種過於「性感」想法,建議人們實實在在地投入在指數基金。(圖片來源:Unsplash)

將金錢倍大 善用「72法則」

談到最關鍵的分享,就是鄧拉普的如何理財,怎樣將金錢倍大。目前,鄧拉普的投資組合由三個賬戶組成,分別是個人退休賬戶(Individual Retirement Account,IRA)、經紀賬戶、以及一個專門用於健康儲蓄的賬戶 (Health Savings Account,HSA )。鄧拉普投資有道,秘密不至於運用什麼複雜的交易策略,反而是金融界一定聽聞過的「72法則」,以此作為長期投資增長的根基理論。

「72法則」同時是計算複利息所帶來的巨大收益的常用捷徑。以鄧拉普的說法,這也是預測投資增長的最佳方式,有助保持儲蓄目標正常執行。「72法則」的公式很簡單,主要用作估計將投資倍增所需的時間,只要將數字「72」除以投資回報率,即可得知將資金翻倍的時間:

翻倍的年數 = 72 ÷ 投資回報率

依鄧拉普目前在股票市場獲得的平均年回報率,保守的應該至少有 7-10%,一般是投資於指數基金,代表著購買近乎整個市場的大量股票。而鄧拉普在建議,因為「72 除以 7 大約等於 10」,意即現時的股票市場約用10年時間將你的資產翻倍,她亦正以這個方法估算自己的資產,形容這是簡單方法。

女性壽命更長 更需要投資

「女性開始投資非常重要。這是增加財富的最佳方式。」鄧拉普從小就與父母公開地交流有關儲蓄、債務和工資等的問題,而她亦發現,並非每位女性都像她一樣,經常接觸、思考、詩論這些與錢相關的問題。

「只有當我開始進行財理分享時,我才意識到,我是所有女性朋友都來尋求建議的『那個朋友』,金融教育伴隨著責任來教育他人,我相信我被派到這個地球上就是要做這事。」客觀而言,以美國人口普查局的數據,女性平均壽命預計比男性長 7 年。因此,鄧拉普認為女性多半是被動地「等待投資」,而且多了7年壽命的女性更需要不同的投資策略。

「作為女性,我們要不等待更長時間投資,要不根本不投資,如果你預計將在股市多待七年,這將是一種不同的投資策略。」

年輕投資者的最大錯誤:「分析癱瘓」

鄧拉普說到,在年輕投資者身上看到的最大投資錯誤,就是沒有開始,她又稱之為「分析癱瘓」,因為過度分析會阻止一個人執行決定。「在我繼續之前,我必須了解股票市場的一切,但要了解一切是不可能的。」

儘管如此,鄧拉普還是建議在投資者,在投入資金之前應該要做一些事情。首先,她強調擁有三至六個月的「開支急基金」的重要性,無人想因為緊急情況而陷入債務。鄧拉普建議,這個應急基金不是只放床下,而是應該存放於高收益儲蓄賬戶中。

26歲女將以600萬美元退休?「感性」分享投資心得,年輕人的最大投資錯誤是什麼?
鄧拉普說到,在年輕投資者身上看到的最大投資錯誤,就是沒有開始,她又稱之為「分析癱瘓」,因為過度分析會阻止一個人執行決定。(圖片來源:Unsplash)

償還信用卡債務的妙法?

對於償還信用卡債務,她形容這些是「有毒債務」,而處理方法有三:

  1. 雪崩法,先還清利率最高的卡;
  2. 滾雪球法,先還清餘額最低的卡;
  3. 滑坡法,支付最近開過的信用卡,快速修復你的信用評分。

三種方法各有好壞,而鄧拉普最建議首先使用雪崩法,因為利率是最優先考慮的。「這一切都與利率有關。優先償還利率最高的債務,因為它會讓你花掉最多的錢。」

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