月供股票

25歲月入25000元月供股票 中銀領展煤氣港鐵如何選擇 | 龔成信箱

投資

廣告

今次龔成信箱,讀者除了問龔成有關月供股票問題外,更問到收息股、貴金屬等問題,龔成答覆如下:

撰文:龔成

月供股票 四隻股票揀一隻

問1:

老師你好,本人25歲,月入25k
新手想月供$2000(823)
$2000供3或2388較好?
$2000公用股(3或66較好)?
謝謝你

龔成老師:

對新手,以及現時的市況來該,月供股票是最好的模式,只要時間夠長,風險能有效減少。

領展(0823)可月供,中銀(2388)的增長力較好,我相信較適合年輕人。而港鐵(0066)的獨特性及長遠增長力較佳。

但要留意,由於現時市況不平,你最好用「一邊月供,一邊儲現金」作策略。即是說,如果你每月只能儲$6000,就不要全部$6000都作月供股。如果你本身每月可儲約$10000,將其中$6000月供,則可以。(對照龔成信箱Q4472)

股票組合太散如何處理

問2:

龔Sir你好!上年我上完你的堂後,感覺自己的股票組合好像太多股票,有些雜亂,想問一問你的意見,能否改進一下。以下是股票組合比例

0006佔1%
0066佔2%
0178佔5%
0700佔37%
0709佔3%
0823佔5%

1099佔8%
1211佔18%
1448佔3%
1928佔7%
2800佔4%
3380佔7%

資產配置方面:
以上股票組合,佔總資產14%,2017年7月建倉,累計回報20%

貨幣基金[低風險],佔總資產12%,2017年6月購入,目前連股息回報+1.6%(純基金價格增值-1.4%),每月穩定有5.4%p.a. 的利息回報。

高息股票基金[中風險],佔總資產15%,2017年6月購入,目前連股息回報+13.1%(純基金價格增值+10.6%),每月穩定有4.8%p.a. 的利息回報。

滬深港基金(主要投資中港股市)[高風險],佔總資產9%,2017年12月購入,目前回報+7.86%

中國基金(主要投資香港股市)[高風險],佔總資產9%,2016年8月購入,目前回報+62.99%

保險相連基金[高風險],佔總資產8%,2007年購入至今,目前回報-20% (主要是投資於美國科技股及醫藥股)[因協議關係,不能套現]

iBond,佔總資產3%

現金,佔總資產29%

1.月供股票$9,000:0066 – HK$1,500; 0700 – HK$1,000; 0823 – HK$2,500; 1099 – HK$1,000; 1211 – HK$2,000; 2800 – HK$1,000

2.每月現金儲蓄$13,000

想問下:

1. 我現時的目標是增值,股息要求不大。股票組合會否有改進空間?雖然知道大部分是優質股,但是整體組合增值不足,會否有某些股票賣出,將資源再集中一些?

2. 資產配置方面會否有改進空間?會否現金/收息資產佔比太多?

3. 每月儲蓄方面,月供/現金分配是否恰當?始終覺得股市未到最癲時,不想蝕機會成本。

4. 有感現時恆指31,000,未到最癲,但也偏貴,想知道現時除了1448外,還有沒有還值得留意的潛力股?(不一定現價入,但起碼可以現做定功課等待時機)

龔成老師:

1)組合不算太散,都算可以,如果你整個財富的目標是增值的話,其實可考慮將較低風險的基金,如貨幣型基金,轉成增值較強的基金或股票裡。

但現時市場估值不低,你可以賣出基金後,將資金慢慢投入到股市裡,風險會較低。

至於組合中的股票,部分可考慮賣出,例如佐丹奴(0709)、電能實業(0006),轉做增值力較強的股票,或轉到盈富(2800),會較為集中。

但都提醒,因為你多數在2017年買入,組合有不錯的回報,可能令你產生「進取一定對財富最有利」,但可能忽視了背後的風險,你要留意心態。

2)以現時的市況,你持有的現金數目差不多,可以保持這但資產的狀態,到某些版塊出現過熱時,就賣出該版塊(可以賣部分或全部)。

3)月供比例適合的,現時最好用「一邊月供,一邊儲現金」作策略,暫時繼續用這模式可以,到更狂熱時才減少或停止月供。

4)現時大市不平,但未到全面的狂熱期。比亞迪(1211)與比亞迪電子(0285),以潛力及現時估值來計,其實仲有值博率,但最好分注,或月供。(對照龔成信箱Q4471)

貴金屬有分買入時機

問3:

其實買貴金屬有分買入時機嗎,例如平d先買,還是不用理會?

龔成老師:

其實貴金屬都有分平貴的,但分析就較難,因為佢無現金流,所以無得進行估值,只能以市場供求,作價值的推算。

早幾年,大家都覺得貴金屬好有投資價值,因而好多人投資,這就是「最不應投資的時期」,到了現時,這情況已冷卻,所以可以投資。例如我投資的實貨白銀,近幾年投資價位,是之前高位的3分之1。(對照龔成信箱Q4473)

收息股幾時入市

問4:

老師你好,本人38歲。上年一直等機會想買入收息股,但股市一直升,我應該再繼續等股市回落(回落到幾多點可以開始吸納?),或是現在開始月供收息股呢?謝謝!

龔成老師:

現金不是財富,資產才是,所以我地的組合,應該持有資產的,而收息股正是其中之一。

現時股市不平,但又未到全面的狂熱期,所以你不能無貨。

現時最好投資無咁熱的版塊,收息股是可以投資的。最好用「一邊月供,一邊儲現金」作策略,所以你現時已可以進行月供,只要時間夠長,價格有效平均,風險就很低。

同時,要保留一定的現金,若然大市出現回落,可以買到平貨(但無人知幾時回落)。(對照龔成信箱Q4474)

月供反向ETF

問5:

你好,龔老師,恆指現處高位,很多股票都已經很高位。

如果我於32000點後開始月供反向ETF(7300),然後直至股災跌回低位後,放售套現現金來買優質股,請問此策略會否比高位時手持現金更適合?

龔成老師:

這方法我不建議。

以指數計,恆指的確好高,但以市盈率計,又未到好誇張的水平,現時恆指市盈率約16、17倍,而歷史市盈率為8倍-24倍。

另外,大市未到全面的狂熱期,只是有部分版塊有少少熱,好多狂熱的指標都未到。

另外,就算到了狂熱期,無人會知道會升幾多,因為真正的狂熱,是升到無人信的,而你以反向投資作策略,有機會處於好不利的位置。(對照龔成信箱Q4475)

中移動慢慢進入收成期

問6:
請問成哥. 中國移動和華為共同研發了5G技術 ( IMT-2020) 中移日後會否帶來更好的盈利…?

龔成老師:

我相信5G發展是正面的,因為應用將十分廣泛,到時的相關業務將會很多,但這幾年,就要作出一定的資本開支,數目十分龐大。

因此,中移動(0941)根信在中短期,股價也不會太好,甚至派息受壓。但這股將慢慢進入收成,不過就要數年後,耐心一點,長遠股價及派息正面的。(對照龔成信箱Q4476)

周大福具有品牌效應

問7:

請問成哥一些關於黃金的問題。

原本之前想買入周大福,因見佢股息不錯,很高息,之後又見佢集團龐大,應該很穩健,8元左右想買,但是眼看比特幣等虛擬貨係甘急升,之後又推出越來越多的虛擬貨幣,之後如日本,歐洲等國家也大力支持這種交易系統,背後是否隱藏一些巨大的陰謀?

真的不得而知。。。
所以怕會影響到黃金的地位。
想請教一下成哥對虛擬貨幣存在的想法。

還有周大福如果不轉型的話,賣死黃金,會否對業務有影響?

好像商鋪當年也想不到會被網店打敗。我看六福好像比較多元化一點,有自創的寶石和不是賣死黃金等。。。 請成哥指教!(對照龔成信箱)

龔成老師:

周大福(1929)這股正面的,有一定的品牌、規模、銷售網絡,這股在我的股票班中,會有較詳細的分析及估值,雖然多年前以較高估值上市,但這股是正面的。

虛擬貨幣不會影響黃金的地位,我相信虛撥貨幣只是一種創新的產物,只有交換價值,並無實質價值,所以價格可以變化極大。

就算周大福,繼續做珠寶及黃金的業務,業務都無問題,因為這類較貴價的產品,要有較大的信心,網上購買的信心相對會較少,所以影響不算大。(對照龔成信箱)

點睇香港電視

問8:
點睇香港電視,算唔算潛力股?

龔成老師:

香港電視(1137)是潛力股,但潛力的關鍵是王維基,佢可以將公司不斷轉型,盡力將公司翻生,這個人的確有實力。面對不利情況,都可以改變,所以對這股仍正面。

不過,我對於投資在一個「人」身上的模式,就有少少保留,我比較喜歡投資於公司,而這公司不只靠一個人。如果分析翻企業的基本面,這股的財務數據,並不合優質股的原則,因此,有價值的只是「人」及「概念」。

所以,這股是有潛力的,但「這種潛力」的投資價值不是最高,但如你喜歡,都可投資的。(對照龔成信箱)

持股三揀二

問9:

可否比意見?698,1250,1766,我想集中我的資源,如果要剔除一個哪一個比較好,為什麼?

龔成老師:

如果你想減少一個,就減北控清潔能源(1250),這股的經營歷史及質素,是3間公司中較弱的。同時,這公司之前有較大的改變,將來發展仍有未知數。(對照龔成信箱Q4479)

重整投資組合

問10:

老師~我45歲,現在其實有以下的股票

1長和, 5?豐, 358江西銅, 388 港交所, 459美聯工商舖, 818高陽科技, 916龍源電力, 939中建行 , 941中移動, 1186中國鐵建,1200美聯集團, 1398工商銀行, 1988中國民生銀行,2628中人壽, 2822 富時A50, 2823安碩A50, 2899紫金礦業, 3188華夏滬深,3993洛陽欒鉏。

請問以上股票,那些要賣掉?

另外,月供股票都想買幾隻潛力增值股 ,應該買邊幾隻?
謝謝!

另外,又想用一百萬,現在就購買你建議的收息股,那麼可即時有息收,可行嗎?

龔成老師:

你的組合有點散,可以集中一點都得,上述股票可以賣出部分。記住,一隻股持有與否,同買入價無關,只同企業的質素,以及長遠發展有關。

江西銅業股份(0358)是商品企業,質素中等,不要持有太多。
美聯工商舖(0459),質素一般,不要持有太多。
美聯集團(1200),質素一般,同樣不用持有太多。
民生銀行(1988),如果你本身已有建行及工行,這股可以不持有。

至於2822、2823,其實只持有一個已足夠,因為所追蹤的都是富時中國A50指數。

至於月供股方面,你可考慮盈富(2800)、金沙(1928)、比亞迪(1211)。只要長期進行,價格得以平均。

收息股方面,可以平均分斯在多隻收息股,現時可買入,只要你買入後,仍有一定的現金剩,就可以了,因為現時市況不平,所以點都要有兩手準備。同時,買入的方法,最好不要一次過入,而是分幾次,每隔2、3個月入一次,令買入價得以分散。(對照龔成信箱Q4480)

領展可以長線投資及收息

問11:

見你講公用股都是MTR比較多,沒提823。
這隻算半公用?你覺得如何?

龔成老師:

領展(0823)是房託,持有商場等資產,長期收租,這股都是正面的,長遠加租的潛力不錯,可以長線投資及收息。

但這股長期都處不平宜的水平,所以用月供的買入方法去儲股,策略上會較好。(對照龔成信箱Q4481)

碧桂園潛力不算大

問12:

有野想請教龔sir。小弟今年22歲,月入九千五,已入了一手2638港燈及一手滙豐。
另外要月供3000人壽保,擺十幾年後可連息欏返,龔sir認為小弟應否再買其他股?

請問2007碧桂園算吾算潛力股?

龔成老師:

月供$3000在人壽保,對你來說有點多,這是理財中的防守類別,但你是年輕人,這方面不用太多,反而要有些資產在進攻方面。

人壽保已買就繼續了,但如果每月還有剩餘資金,又或將來加人工有錢剩,應每月開始累積「資產」。

碧桂園(2007)以現價計,潛力不算大,佢雖然近年的生意做得不錯,但股價近年上升了數倍,現時的值博率變得較少。加上佢本身都有一定的負債,這股不是無風險的。(對照龔成信箱Q4482)

10萬投資組合重整

問13:

老師,本身已有家庭,兩年內會生小朋友,供緊自住物業。每月能儲1萬左右, 現有現金約12萬。

之前有睇過您的著作,有提到老師每年只買1,2隻優質股票。

唔知老師有咩建議?最近都係合理區既?

現持有總數約10萬既388/573/939/968/2638組合。

龔成老師:

如果你兩年內打算生小朋友,可能在資金上要用的較多,所以現時投資不能太進取。

現時的$12萬現金,最好過半一直持有現金,作日後需要之用,餘下可分注買入收息股。

至於月儲$10000,可以用$5000-$7000月供股票,這部分可供平穩增值股,例如盈富(2800)、長建(1038)、中銀(2388)之類。

坦白講,我已半年無買股票,同樣無賣過貨,一直持有。我已經夠貨,現時慢慢等收成,同時有一定的現金,若大市回落可入貨。

現時大市少少貴,但本到全面的狂熱期,所以若你未夠貨,最好用「一邊儲貨,一邊儲現金」作策略。(對照龔成信箱Q4483)

玖龍紙業不過不失

問14:

想問02689,此股之前聖誕也沒有起色。我是15元左右買,請問現在是否止蝕?

龔成老師:

玖龍紙業(2689)不過不失的,企業經營情況的確有點被動,除了受紙價影響外,政策同樣是因素,所以令佢企業的自主力較弱,質素中等。

現時市盈率11倍,不貴,處合理水平,除非再有不利政策,否則下跌有限,其實可以守住先,但上翻去還是賣出較好。(對照龔成信箱Q4484)

盈富是新手最好選擇

問15:

你好, 本人今年26歲, 從未有投資股票經驗, 因之前一直以為投資股票就要長期望實個市, 太麻煩!

後來看過你的書後, 對盈富基金(2800)作長線投資十分有興趣。

但現在股價好像很高, 現時是入手的好時機嗎? 或者有其他有平穩增長的股票適合我這新手嗎?

另外, 本人可動用資金有大約十萬, 有穩定收入, 應選擇一次過/ 月供形式進行投資?謝謝解答!

龔成老師:

短炒不止要成日睇住個市,還有一個最大缺點,就是不能賺錢,我還往你銀行及證券行的經驗,明白到短炒不能賺錢的。

對新手來說,盈富基金(2800)是最好的選擇,你買入及長線投資就得。

現時大市不平,但又未到好貴的情況,未到全面的狂熱期,如果你夠貨,當然可以停止買入。但如果你未有貨,你最好是入翻貨。以你的情況,可以進行月供股票,集中供盈富都得,只要時間夠長,價格就可以有效平均,風險有效減低。(對照龔成信箱Q4485)

多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。

另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要3天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要7天才能回覆,希望各位能諒解。編按:龔成是於公屋長大的80後青年,畢業後於銀行從事投資相關工作,雖然月薪僅萬多元,但因為理財及投資有道,只花五年時間,於28歲已累積到100萬元資產,目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》,並出任創富課程導師。

facebook專頁:facebook.com/80shing

個人網站:80shing.skx.io/

延伸閱讀:

90後有$9萬積蓄 想用$6萬投資錢搵錢

25歲月入25000元月供股票 中銀領展煤氣港鐵如何選擇 | 龔成信箱

立即加入經一Patreon共肥計劃

限時尊享85折! 全年訂閱慳更多

全新訂閱計劃內容將全面升級!由港股美股到加密貨幣,經一特別搜集業內專家撰文分析,深入淺出拆解脈絡。


經濟一週Patreon限時尊享85折!訂閱經一Patreon後,更同時能閱覽投資名家專欄與分析,及投資專題報道。