27歲月入 $20,000 想$5,000月供股票買乜好

投資

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Q1:

龔老師你好,本人今年27歲,剛剛升職月入2萬。本人已有一份10萬元5年儲蓄人壽於銀行買入,預期於3年後原筆款項取回,並賺取一萬元利息。

另外上年開始供一份每月3000元的儲蓄保,為期15年,希望用作長遠退休之用。

由於剛升職,打算用月薪一半來投資,扣起每月3000供款,約有7000元。

也打算留起每月2000用作未來1年/2年結婚之用。現打算用5000元以月供股票投資,未知老師能否指教一下應該如何分配?應買入收息股還是潛力股為佳?

或許老師可以為我以上的 投資動作作出評價,因為本人並沒接觸過金融經濟學,是門外漢及一知半解。

並十分期待老師的新書,預祝新書大賣!感謝解答

龔成老師答:

理財有分攻守,相信你在防守方面的工夫已經足夠,餘下可集中進攻方面。

$5000可選擇潛力股+平穩增值股,就算有一點風險都不怕,國為你防守方面的工夫做好。但你要明白。這筆資金盡量不要短期動用,要與結婚部分的資金分開,效果會更好。

如果你投資知識不足,以月供股票去進行是較好的,你可選2、3隻股票去月供,例如盈富(2800)、長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)、金沙(1928)屬於穩健類別,另外再存月供中加上1隻潛力股,例如比亞迪(1211)(例如供$1000-$1500),合共月供$5000。只要長期進行,風險就能有效減低,有長遠增值的效果。

Q2:

老師有打算出書教人如何分析股票嗎?教人如何分析財務報表嗎?

聽聞老師準備出新書關於《收息股》和《捕捉倍升股》,不知有冇相關內容。

龔成老師答:

《50穩健收息股》在11月中出版,集中講收息股,有關分析報表,其實《投資捕升股》有部分內容講財務報表,但這書由於是另一出版社出,而他們處理書的速度極慢,所以,雖然我一早比左本書佢,但佢唔知幾時先出到。其實,課堂會詳細教分析年報等的內容,你可留意。

Q3:

Hi 龔sir, 拜讀完大富翁致富藍圖後, 決定加按物業100萬用作投資, 計劃如下, 本人已婚, 有小朋友現就讀小學, 所以不能承受太大風險, 請問此分配合適嗎?

港鐵 20萬

香港電訊 20萬

金沙 10萬

比亞迪 10萬( 現持少量買入價45。 是否等下跌至60元水平才加注較好?)

房託 富豪/陽光/ 越秀 共40萬

謝謝!

龔成老師答:

加按物業有利有弊,你一定要明白當中的風險,同時加按後的資金,在投資上要穩陣。在一般的情況下,借來的錢(例如加按),都要確認較為穩陣,以及有「投資機會」下才投資的,因此在這刻的時機上,其實只屬一般。

計劃中,選股都是穩健的股票,本質上無問題。但如果將上述的分配,港鐵(0066)及香港電訊(6823)改成各$10萬,然後將$20萬投資盈富,策略上會較穩健。

另外,由於這是借來資金,投資要小心一點,以現時大市升了不少的情況,最好只將用部分資金,若出現大市回落才動用餘下資金,會比較安全。

比亞迪(1211)$5X安全,最好等回到這價位才入,如果見唔到,就算,持有現金都無所謂。

Q4:

龔sir,每股帳面資產淨值是否代表該公司每股的真正價值?

龔成老師答:

賬面值代表企業在「會計上」的價值。

例如佢持有物業值$10億,機器設備值$5億,現金有$5億,同時負債$8億,這公司的賬面值就是$12億。

這數有參考作用,但我地分析時,要仔細了解資產的組成,才知這個賬面值,是否能真正反映企業資產的價值,始終這只是一個會計數字。

所以,當我地計估值時,一般會以業務價值為重心,而資產價值是一個參考的指標。

Q5:

Hi 龔生, 3800會唔會上到2蚊?

6060 什麼價位可以入貨?thanks

龔成老師答:

保利協鑫能源(3800)有可能的。但都留意,過往佢的盈利都幾波動,之前曾出現過虧損的情況,令股價的波動好大,如果佢能保持現時的賺錢能,以現時的市場估值計,股價有可能上到去$2,不過,佢盈利的不確定性,會令股價較為波動,你要明白這點。

眾安(6060)呢類新股,不懂分析,因為數據少,加上現時佢盈利極少,但估值極高,我看不懂,我不敢說佢無潛力,只是我不懂分析這類股。

Q6:

龔成老師,請問我前幾天第一次買了美股,買了alibaba, 可買了之後一直跌。

看他財報是比預算的好,公司基本面也不錯,適合長期投資嗎?

龔成老師答:

我無研究過alibaba,無正式睇過佢盤數因此無法估值高低。

其實,阿里爸爸(1688)曾在香港上市,之後取消上市地位,裡面用的財技,唔可以睇少,上市幾年公司價值本質唔錯,但股價大上大落,之後到股價大跌後,就一次過私有化,可見佢對小股東,其實不太好。

如果你睇佢財務報表唔錯,所有指標都正面,最大的可能,是公司在以高估值上市,就算介業向好,估值慢慢走回合理價值,都會有價值升,估值跌的情況。

我認為這股有長線投資價值的,始終發展潛力不錯,現時可守住先。

Q7:

你好,如果有300萬在手,想10年左右達到財務自由,可以怎樣做?

龔成老師答:

先增值,後現金流。

這10年集中在財富增值上,利用股票或其他較有增值力的工具,10年要滾出$700萬-$1000萬,是可能的事,只要有一定的選股技巧,再加上適當的買賣時機,要在低風險的狀態下,取得合理回報,並不難的。

記住,投資股票不是炒炒賣賣,而是經過小心分析,將錢投資在穩健,有增長力的股票上。

到增值到一定財富後,後或到了10年後,再將資金轉成現金流類別的項目,雖然增長力較少,但現金流強,風險低,適合到時投資的。

例如收息股及債券,要爭取5%-7%回報不難,假設年收息回報為6%,資金$1000萬,一年收息$60萬,平均一個月收息$5萬,相信已能做到財務自由。上述只是保守方法,因為仍未老慮槓杆運用等方法,回報會進一步提高。

Q8:

龔老師:看了你回答學生D問題之後,最終我選擇了買一手00435陽光房地產基金,試下投資的感覺,但好似升得好慢咁,你意見如何?

我想多買一隻股票,係咪應該買一隻潛力高的?還是買平穩收息的會好D?直接買還是都是月供好呢,考慮緊一手盈富基金定月供好? 謝謝

龔成老師答:

每隻股票都有不同的特性,而你一定要了解佢的本質,陽光房地產基金(0435)是房託,就是持有寫字樓、商場作收租,你買入股票,就如同買入這些物業的一部分。

當這些物業收租,扣除開支後,就會將來部分作派息,因此,你收息是穩定的,但股價的增長,就會較慢,因為這個「穩定」,令企業無乜驚喜。

如果你想投資股價升得快的股票,就要找一些潛力股,但面留意,投資潛力股要有相當的技巧,同時,這些企業由於發展中,盈利的不確定性大,當發展順利,當然令股價大升,但發展不利,亦會令股價大跌,你要明白這點。

如果你想取平穩,就是投資盈富(2800)了。

至於直接買還是月供,如果你有一定的投資技巧,直接較好,但如果只是初階者,月供較好,因為可以有效將價格平均,令風險減低。

Q9:

龔成老師,本人是你的超級fans, 被你的書inspired. 想請教對772閱文的分析及睇法,謝

龔成老師答:

多謝!

由於我認為「要有充足的了解」才投資,而這類上市不久的股票,根本無足夠的財務數據,令我可以充份了解這股,所以我只能說不懂分析。

我相信這股長遠不錯的,始約本身有一個不錯的銷售網絡,但現時的估值是否合理,我就沒有一個答案了,因為大部分新股都會把握股市較旺時上市,因為可以以較高估值上市。

Q10:

龔成老師你好,我有約二十萬現金,諗住拎一半即十萬買晒電能實業黎收息,請問你點睇呢隻股?覺得佢宜家價位如何?同邊個 range 既價位入貨先合理?謝謝你!

另外我好有興趣報讀你的股票班,但工作上要調一調班時間上先配合到,吾知宜家名額仲多吾多呢?我驚我申請完調班先 full 左,所以問問先,thanks a lot!

龔成老師答:

如果用一半的資金,投入在單一股票之上,這是較高風險的行為,因為你會面對單一股票風險。電能(0006)本身當然優質,同時派息不錯,但之前派完特別息,之後股息會返回較合理水平,另外,就算優質股,也不應該太集中,這會較高風險的。

因此,較好的方法是分散在數隻收息股中,策略上會較好的。

暫時股票班仍有位,我相信這個月內你仍可報名的。你睇下安排工作方面如何。另外,如果真的有1、2堂上唔到,我地都可以安排你補堂的,你預先同我地講,下次開股票班時補翻。

Q11:

您好,新一代股神龔大師!

請問1428買得過嗎?應幾錢入?長keep可以嗎?

謝謝解答

龔成老師答:

哈哈,我不是股神,因為我心中的股神只有一個,就是巴菲特。

耀才證券金融(1428)長遠會受惠中國資金買港股這個角色,不過中短一定會波動,因為股市週期對佢的生意一定有影響。

最好的投資方法,就是個市好靜時,佢的股價跌到好低,然後買入,到個市好旺時賣出,這方法要好有耐性。

雖然而家唔係最好的時機,但分注買入都可以,因為暫時的估值都不高,不過,這企業的優質度只屬中等,不算好高,所以注碼上不會太大注。如你已有貨,持有無問題。

Q12:

你好,成哥,我已報了你的股票班,非常期待!

不過我還是有問題想問

當我愈接觸價值投資,就愈覺得迷糊

係報表數據會反映公司內在情況,

然而就靠投資者各自既判斷該公司未來價值。

我這樣理解有沒有問題。

而係最先就必先跟據咩數據去選擇公司(股票),

因為香港都有幾千間上市公司,總不能每間公司都一一查看報表吧?請問成哥點睇??

龔成老師答:

你的所有問題,我都會在股票班詳細講,因為上述問題有選股、優質股標準、價值等概念

這些都有答案的,估值有方法,選股有方法,我會在課堂上慢慢講,你會掌握到的。股票班見!

Q13:

老師,想問問,領展出售旗下商場物業,的確增加盈利,預料仲有些物業可出售,但長遠是變賣了資產,少了被動收入,而且售出資產是否跟房託概念有點相反?

龔成老師答:

領展(0823)近年有不少出售物業的動作,令原本只是「持有物業收租」的概念略有不同。

出售物業,的確會令將來的租金收入減少,但賣物業會得到一筆現金,即是可以再買入某些物業,提升之後的租金收入。近年領展開始踏足中國業務,而在香港都有買入物業,例如旺角的物業正進行翻身,佢會用「翻身後提升租金」這方法,去推高物業的回報率。

領展近年動作多多,的確有好有壞,領展變得更為進取,將來回報率可能提升,但同時比之前的風險略有增加。但領展絕大部分的物業,仍然無出售的,所以,影響不算好大。

整體來說,領展仍是優質的,我不太擔心。

Q14:

呀Sir, 我想問問我而家既portfolio長遠黎講有冇問題。

0857中石油:8000股@$5.18買入

1800中交建:2000股@$10.08買入

0698通達:10000股@$1.92買入

0410SOHO中國:2000股@$4.54買入

人民幣¥9,600已存放超過1年

短期半年內打算買入(以先後次序排列)

1800中交:1000股 (溝淡)

0410SOHO:2500股(增持)

0548深圳高速:2000股(買入)

0778置富:2000股(永遠收息)

你見到其實我大部份既股票都係虧損緊,雖然整齊既話就賺緊,但係咁樣係咪imply我買入時機做錯左野?

你開既課程會唔會教相關topic?

龔成老師答:

持有、再溝、減持、賣出,當中的關鍵位,不是你的買入價,而是持有股票的質素。質素較好的股票,可佔組合較多。

中國石油股份(0857)本質不錯,但長遠的增長力一般,油價會升,但已不是大升,所以只能平穩。持有都無問題。

中國交通建設(1800)雖然比你買入價跌左,但這股本質唔差,加上現價不貴,增持可以,可作長線投資。

通達集團(0698)不過不失的,中期業務有點波動,個長期持有無問題。

SOHO中國(0410)有點特別,中國樓市近年好旺,內房企業大賺,但中國樓市有泡沫,若市況逆轉,打擊會較大,這股相信中短期的股價仍會不錯,但要自己衡量風險。

其實你買入與現價都唔差太遠,時機上處大致合理水平,但就不是「平宜價」。要取得真正的高回報,就要在平宜價買入優質股,不止可減少風險,更能提升回報,要捉平宜價不易,要有耐性、技巧、同時有企業估值的能力,要學習的。

股票班當然會教相關內容,選股、分析每一隻股的質素、買入賣出、企業估值、組合分配等,都會教的。

Q15:

中國人壽要買,應該咩pe ratio買呢?

龔成老師答:

中國人壽(2628)預測市盈率大約在21倍,唔敢話平,但都可以分注入,因為未必跌翻落去。

佢本身有小部分資產會投資在中國股市上,當中國股市上落,就會對佢的盈利受影響,近期大市維持有高水平,暫時睇短期都唔會跌翻落去,所以中人壽的股價都唔會大跌。

多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。

另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要3天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要7天才能回覆,希望各位能諒解。
編按:龔成是於公屋長大的80後青年,畢業後於銀行從事投資相關工作,雖然月薪僅萬多元,但因為理財及投資有道,只花五年時間,於28歲已累積到100萬元資產,目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》,並出任創富課程導師。

facebook專頁:https://www.facebook.com/80shing

個人網站:https://80shing.skx.io/–

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