28歲讀者月入17,500元 只有12萬儲蓄 如何一年後創業開餐廳、兩年後結婚?|財智姊妹淘

28歲讀者月入17,500元 只有12萬儲蓄 如何一年後創業開餐廳、兩年後結婚?|財智姊妹淘

讀者A小姐,現28歲,來信詢問在成家和立業兩個夢想之間應怎樣作出配合:

  1. 一年後用20萬元和朋友合資創業開餐廳
  2. 兩年後和B先生結婚,一切從簡,希望以20萬元完成;由於現在男友家人物業(已供滿)同居中,所以不用擔心婚後居住問題
  3. 想儘快生子女,日後的教育基金應預算多少?
  4. 有意購入穩健股票作長線收息,應選擇那隻股票?應該在那個價位購入?

撰文:財智姊妹淘  | 圖片:Unsplash

讀者財政狀況

A小姐 B先生
每月收入:36,500元
薪金 (已扣除強積金) 17,500元 19,000元
每月支出(包含儲蓄):36,500元
家用 3,000元 3,000元
生活開支 6,000元 7,000元
儲蓄(結婚儲備) 4,000元 4,000元
儲蓄(私人) 4,500元 5,000元
資產:240,000元
現金 80,000元 90,000元
股票 40,000元 30,000元
其他支出:40,000元
結婚儲備(合資) 40,000元

專家分析:

先說創業,坦白說我覺得一年後的資金並不足夠實行這計劃:一年後「結婚儲備」才只有13萬元,A小姐本身的積蓄(連同一年來自己的每月盈餘)才有17萬元,根本不足以起動創業大計!況且在出資創業前,必先扣除6個月生活費(約8萬元)作緩衝應急,所以一年後創業夢真是仍有很大的距離呢!題外話:既然是和朋友合資,日後的權責、利潤分成、虧損或擴充注資考慮等應詳細列明,以免日後爭拗,影響感情。

再說結婚,雖說一切從簡,居所亦無需張羅,但各項開支也有不少選擇,所需資金也可分野很大,有無限的可能性!要作一個較準確的預算,您們可以著眼幾大項目:家長對過大禮的要求、婚紗照、酒席、蜜月、收回的人情怎處理等等,亦請多和家人溝通,因結婚並不只是兩個人的事,以上項目很大程度需要父母發出「不反對通知書」才能成事,要皆大歡喜,還是要點耐性及取捨的。

28歲讀者月入17,500元 只有12萬儲蓄 如何一年後創業開餐廳、兩年後結婚?|財智姊妹淘
家長對過大禮的要求、婚紗照、酒席、蜜月、收回的人情怎處理等等,亦請多和家人溝通,因結婚並不只是兩個人的事。

我大膽假設創業還需多點時間準備,所以應先處理結婚計劃。至於教育基金需預算多少,普遍來說只著眼海外升學部分,因經費動輒是七位數字,一定要早早規劃!至於實際經費要多少,視乎往哪裡升學(同是英國,倫敦和格拉斯哥已相差很遠呢)、讀什麼科、什麼時候起行等要素,當然要執行儲蓄大計是越早越好,因時間是您們最好的朋友!若你要累積現值一百萬元的經費(18年後約為200萬元),由出生開始儲蓄,利用平均成本法每月投資,每月約需$2,700(假設平均9%年回報)。

最後關於應買什麼穩健股票作收息,若資本不多,只買一兩隻股票的話,恐怕風險較大,若市況不幸逆轉,後果可以很嚴重,我建議還是以平均成本法每月吸納較佳,若每月之股本較少,也可考慮使用基金,可更有效管理風險和涉足海外市場,增加勝算!

美聯金融集團高級副總裁
鄺翠玲 CFPCM

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若每月之股本較少,也可考慮使用基金,可更有效管理風險和涉足海外市場,增加勝算!

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