34歲無車無樓無女友 $100萬存款 點賺合理回報

34歲無車無樓無女友 $100萬存款 點賺合理回報

Q1:

龔老師你好!本人34歲,從無投資,無車無樓無女朋友,慳仔一名。一直都是把錢存在銀行,近百萬,每月一萬儲蓄,都是血汗錢,發現都給通脹侵蝕。

最近兩個月學炒股票,高追又不懂斬,蝕了兩萬,只怪自己不懂股海。途中看了些股票專頁,看到你的投資見解很正路,以公司本質為先。

想請教如想用這筆錢得到平穩的合理回報,但現在都已過了兩萬八,該等下跌至合理價位才入市?(錯過了你推薦的比亞迪,最近都升了兩三成)

還有,我可接受投資組合分佈一半是平穩,一半是中風險,請推薦一些股票投資?

龔成老師答 :

由於你儲的都是血汗錢,加上這刻股市不算平,因此在策略上不宜進取,穩健股+收息股相信是適合你的,到你有一定的投資知識及經驗,之後才投資潛力股。另外,建議你多吸收知識,睇書或上堂都可以,因為你都有一定本金,投資回報好壞,對你有不少影響,建議你加強增加這方面的知識。

首先,投資不是炒賣,坊間「專家」所講的不一定正確,全球投資最賺錢的人–巴菲特強調,投資就是買入優質股,長期持有。因此,這是一個財富分配過程,而非炒賣。

你可以將其中$30萬-$50萬投資股市,但不是一次投入,而是將這筆錢分成多次,每隔數個月才入一次,這叫平均入市法。

至於選股方面,你可選盈富(2800)、金沙(1928)、中銀(2388)、港鐵(0066)、領展(0823)、長建(1038)、中電(0002)、煤氣(0003)、港燈(2638)、香港電訊(6823)等,你可先了解一下這些股票,再作出選擇。(對照龔成信箱Q3212)

Q2:

老師你好,我是股票班的學生,可否給我一點保險股意見,謝。

那個”內含值”,有點不懂。以下是平保的估值,我找過點資料,有個說法比較像樣。就是用︰

每股內含價值 X 增長率 X 0.1 = 預測價格 (即CNY34.88 X 20% X 0.1 = CNY69.76))

再化做港元,即合理價值︰HKD83.71,對嗎? (但天呀,那0.1是什麼東西,完全摸不著頭腦)

還是,內含價值只是用來和現股價對比,看是否抵買???

龔成老師答:

首先,我地唔會自行計算「內含價值」,因為難度相當高,而年報都會寫出,例如平安(2318)的每股內含價值為CNY34.88。

而你再以內含價值去推算市場價值,雖然有一定的關係,但是否有一條直接的公式,我有疑問。

你上述的公式,我並不知原理,所以無法解釋,你所說的0.1,有可能是「風險貼現率」,睇翻平安的年報,佢列出自己用的風險貼現率為11%,所以有可能是這個數。

因為在「現金流折現率」的企業估值模式上,會以折率作將來現金流的折現,所以公式上會用上折現率,或許是這個原因吧,但我都不清楚,因為我不用上述你所講的模式去做估值。

保險股的「每股內含價值」,有點似銀行股的「賬面值」,都可以用來比較現時股價的平貴(以資產角度),但不是說股價少於每股內含價值就是平宜。

雖然當中可存有一個比率,但只能作參考,因為企業的賺錢能力,才是真正分析的重點。所以「每股內含價值」只是一個輔助指標。(對照龔成信箱Q3191)

Q3:

你好, 想係依家咁熱,市場入邊搵隻潛力股有什麼推介, 如果303,2318,1035潛力如何?

龔成老師答:

之前一直推介比亞迪(01211),但近期升得太勁,這隻不推了,除此之外,暫時可留意下中生制藥(01177)同福壽園(01448),但都不算平。

偉易達(00303)質素其實不錯,潛在略有的,加上現時估值未算太貴,其實可以考慮。中國平安(02318)質素不差,但難有潛力增長,只能平穩增長。

BBI生命科學(01035)的盈利穩定增長,但公司細,你可理解為有潛力同時有風險。(對照龔成信箱Q3193)

Q4:

你好,龔先生,莎莎國際今次派息都可以選擇以股代息,請問你覺得如何,本人現在持有20000股,應該如何選擇?

(補充小小資料,每股派$0.08,以股代息每股$2.74)

龔成老師答 :

要睇你是否長線投資。

由於「以股代息」會引至碎股,賣出時股價會略低,所以,若你只是中短線投資,就收現金,若你長線投資,可以收股票,當是以這個價位,儲更多莎莎的股票。(對照龔成信箱Q3195)

Q5:

龔成老師你好,小弟現時為大學生,手頭上有大約幾千元的利是零用錢,想用黎投資,將其變大小小,你會推介買入場費低的優質股如港燈長期持有等收息,定係買一些有潛質的細價股?

龔成老師:

就初階者而言,穩健的股票較適合你的,你先累積一些投資經驗,之後才發掘較有潛力的股票。

如果以現時你的本金來說,港燈(02638)是適合的。(對照龔成信箱Q3196)

多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。
另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要3天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要7天才能回覆,希望各位能諒解。
編按:龔成是於公屋長大的80後青年,畢業後於銀行從事投資相關工作,雖然月薪僅萬多元,但因為理財及投資有道,只花五年時間,於28歲已累積到100萬元資產,目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》,並出任創富課程導師。

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個人網站:https://80shing.skx.io/

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