42歲一家之主慘被炒魷 點製造被動收入兒子出國讀書?|諗sir

42歲一家之主慘被炒魷 點製造被動收入兒子出國讀書?|諗sir

讀者黃先生:
你好!本人42歲,從事金融業,剛被裁員;太太36歲,月入約30,000元,工作尚算穩定。本人有兩層樓揸手,第一層父母留下佐敦區舊樓收租,已供滿,市值約600萬元,每月收租萬餘元;第二層自住,市價約900萬元,欠一半按揭,月供近20,000元。

本人屬持牌人,沒有投資股票,現金172萬元,想問如何投資及製造理想的被動收入?小朋友在外國讀者要支付學費,求閣下指點。

撰文:諗sir|圖片:unsplash

 42歲一家之主慘被炒魷 點製造被動收入兒子出國讀書?|諗sir

讀者情況不算淒慘,仍然有太太的工作頂住,以及父母的物業收租,此刻應深感到父母福蔭的溫暖。所以一眾家長請給力理財,幫不到子女,也不要拖累下一代。估計佐敦樓樓齡舊,不要沽售;加上賣樓的稅及佣支出不輕,還是輕裝用債基收息上路吧。

至於投資債基並非事事好,因升市的時候會跑輸,而且波幅低;惟大巿跌的時候,債基亦跌少好多。投資者收息做個本要用債;錦上添花要利用股票,好明顯讀者並非處於錦上添花的景況。

要留意的是,假設讀者若有工返,都要等半年才可再敘造按揭,所以讀者加按樓套現,目前不太可能。故此,若打工仔認為自己已被睇中,將被公司裁走,不妨趁未被炒前,去銀行加按物業,套現一筆資金傍身。

另外,若出了offer letter,即使可借按揭,銀行都有權因申請人的財務狀況有變,而不批核借貸,惟概率不大。而筆者認為,讀者手持172萬元現金,可考慮將其中150萬元投入債基。

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不槓桿年派息7厘

回顧債基A餐,過去一年的波幅,於2020年3月大跌市下跌20%;進入12月份,其平均線向上,沒受股市淡氣氛影響,在不槓桿下,派年息7厘。當然亦可選擇槓桿,在低借貸息下,放大回報有11厘至14厘年息。近三個月波幅介乎9.86至10.16之間,很穩定。

雖然讀者有自住樓要供,但有佐敦屋收租幫補收入,那債基收回的錢,供個人使費及小朋友學費,暫時認為可考慮在不槓桿下,以150萬元投入債基,收7.2厘年息,月派9,000元。

當然若願意冒風險去敘造槓桿收息,1槓1即時投入150萬元,借多150萬元,計算下風險可控。舉例借貸息2%,即投入300萬元組合,收息約21萬元,而借貸年息須繳付30,000元,即一年收取18萬元利息,平均每月15,000元,看看讀者是否要此回報。

預祝讀者2021年有個新開始,事事順利!

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