Choco Up營收共享型融資 先成長後付款

Choco Up營收共享型融資 先成長後付款

投資

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「先買後付」漸漸成為消費者的選擇,早買早享受,但對於商家來說,借錢做生意卻沒有那麼容易。Choco Up看準初創公司的融資痛點,因而推出營收共享型融資方案,協助商家「先成長、後付款」。方案甫推出,公司即錄得利潤,生意額逐年大幅攀升,而市場空間仍然龐大,業務有望快速成長。

疫情持續近兩年,市民很習慣網上購物,帶動電商增長,令愈來愈多商家開設網上商店,吸引消費者。

開設網店的商家,與一般中小企一樣,都要面對融資問題,現時除了向銀行申請貸款外,還有其他融資方法。

Choco Up營收共享型融資 先成長後付款
(圖片來源:新傳媒資料室)

只收一次手續費

本地初創公司Choco Up推出全新的營收共享型融資,讓商家較易獲得融資,以發展業務。

Choco Up的運作方法如下,商家在網頁註冊,然後登入電商平台的網店,例如Shopify、Amazon等,透過API對接,讓Choco Up取得網店的銷售數據,包括生意額、顧客數量及單量等。

如果商家在不同平台經營,可以同時登入至多個平台,透過API對接取得相關數據, Choco Up因應整合的情況,評估風險及計算融資安排。

Choco Up能夠經過Facebook或Google等,了解網店的推廣成效,例如吸引多少眼球、點擊率及轉換率,確保電商的營運數據正確無誤,同時精準預測未來表現。

Choco Up聯合創辦人兼首席營運官曾昭唐(Brian)說:「Choco Up自家研發的風險控制模型,因應網店的生意額等數據評估風險,以及作出未來銷售預測,從而定出融資金額及分期償還的安排。」

假設商家需要融資20萬美元,Choco Up僅收取一次性的手續費,相當於融資金額的8%,即為16,000美元,商家需於指定期內償還21.6萬美元。

Choco Up營收共享型融資 先成長後付款
(圖片來源:新傳媒資料室)

每月的償還金額因應生意額計算,約為生意額一成,假設下月生意額是15萬美元,商家需要償還相當於生意額一成的款項,即約15,000元,商家該月的生意愈好,償還金額相對便愈高,直至整筆款項完全償還為止。

Brian說:「以一般的電商而言,每年11月及12月是銷售高峰期,因為有『雙十一』、Black Friday、Cyber Monday等電商旺季,因此6月至10月是相對的淡季,生意未必太多,在融資安排下,可以減輕商家這段期間的資金壓力,當踏入電商旺季,生意額一般是平日的數倍至數十倍,便有能力償還融資。」

Choco Up提供的營收共享型融資並不是貸款,而是一項融資安排,因此公司毋須申請放債人牌照。

「Choco Up看好電商的未來發展,並以20萬美元購買相當於21.6萬美元的未來價值,可以說是類似信貸或投資。」

Choco Up需要取得網店於過去六個月的銷售數據,才能進行批核,一般於申請後約1小時內,便能夠通知商家初步批核結果。

商家若依循傳統方法到銀行申請貸款,如果沒有抵押品的話一般較難批核,而且需要繁複的文件往來,往往需要花上好幾個月時間,亦未必獲得批核。

申請Choco Up營收共享型融資,時間快捷,而且由於並非貸款,不會影響商家的信貸紀錄。

Brian在美國佐治亞理工學院修讀工業工程,畢業後加入金融行業,最先在紐約的投資銀行工作,負責財務槓桿,因而學習到很多關於借貸的知識;其後於2015年回港,繼續從事金融業。

Brian在大學年代,認識到師兄Percy(Choco Up聯合創辦人兼首席執行官洪一帆),他主修航天科技,畢業後加入製造業擔任工程師,先後在美國、日本、新加坡、香港及內地工作,及後自行創業,曾經從事電商、衣料等生意。

Choco Up營收共享型融資 先成長後付款
(圖片來源:受訪者提供)

新經濟商業銀行

Brian不少朋友在美國矽谷工作,亦曾經替 Percy的初創公司解決問題,對初創氛圍非常嚮往,一直期望有朝一日能夠加入這個行列。

「由於接觸到很多初創公司,我們發現他們一般難以融資,甚至有人向財務公司借貸,感覺很沮喪,然而金融科技發達,我們希望能夠扮演新經濟體系內的商業銀行角色。」

他們發現營收共享型融資在美國及歐洲等地相對流行,例如Clearco、Wayflyer等公司,他們的發展非常成熟,並且經已成為獨角獸。

然而亞洲地區在這方面較為落後,令他們發現了市場空間,於是在2018年創業,成為行業的先行者,直至現時該區也只有一間類似的公司,但規模較Choco Up小得多。

兩人先在香港開設辦公室,由於Percy曾在新加坡工作及居住多年,因此由他負責開拓當地及其他東南亞市場,現時公司在兩地合共聘用約35名員工,由於業務發展迅速,因此將需要繼續增聘員工。

最初兩人合資約100萬美元成立公司,前後花費兩年時間研發產品,進行市場調查,並於2020年推出Choco Up,由於能夠擊中初創公司的融資痛點,很快便吸納到客戶,令公司正式營運初期已達致收支平衡,以及錄得利潤。

Choco Up營收共享型融資 先成長後付款
(圖片來源:受訪者提供)

業務增長以倍計

2020年Choco Up共批出融資額約1,000萬美元;2021年達5,000萬美元,今年的目標融資金額達1.5億美元。

「2020年新冠肺炎疫情爆發,令人們走向網絡,電子商務大幅增長,帶動融資需要,正好為我們提供發展空間。」

公司積極建立品牌形象,包括接受傳媒訪問,兩位創辦人亦經常參與不同活動, Brian於去年的Hong Kong FinTech Week擔任分享嘉賓,而Percy是本身是Forbes Tech Council成員,亦會出席相關會議。

Choco Up的顧客群,香港約佔三成;其餘七成來自東南亞,客戶包括台灣、星加坡、印尼、越南、泰國、馬來西亞及菲律賓等地。

客戶主要從事時裝、化妝品、gadgets及鞋履;此外亦有從事擴增實境(AR)、虛擬實境(VR)及電動車的初創公司。

「電商申請Choco Up融資安排,主要用作進行市場推廣,因為市場反應很快便會出現,令他們可以償還融資。」

假設某一個電商,在社交媒體上進行推廣,投資回報達八倍的話,但礙於資金不足,未能進行市場推廣;假若利用Choco Up的方案,安排20萬美元的融資,他們便可以獲得額外160萬美元的生意。

「由2020年至今,公司合共錄得超過300單交易,客戶的平均融資金額約為25萬美元,大約分為六個月償還,由開業至今,我們沒有遇到拖欠償還的個案。」

Choco Up曾經於2020年進行種子輪融資,另計劃於今年第四季進行A輪融資,目標是取得1,000萬美元以內的金額,期望能夠遇上合適的策略性夥伴,共同發展市場。

Choco Up於去年10月成為數碼港的培育公司,可以獲得最多合共50萬元的資助,這些資助因應發展目標批出,公司經已達到第一個目標。

「即使疫情過去,但是數碼轉型已經是不能逆轉的趨勢,人們習慣了便不能回頭;加上東南亞地區的科技發展迅速,但銀行未必能夠填補空隙,這為我們提供了發展的空間。」

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(圖片來源:受訪者提供)

開拓策略性合作

Choco Up與Airwallex建立合作關係,顧客開設其環球賬戶,可以同時申請Choco Up的融資安排。

商戶經Airwallex環球帳戶收取貨款時,Choco Up便能從中抽取還款,在這個情況下,甚至可以做到每日扣數,令雙方更具彈性。

Choco Up最近與本地批發採購平台Peeba合作推出「先售後付」功能,供後者的零售及批發商申請。

「Choco Up今年計劃與更多不同夥伴進行合作,包括支付平台,銷售平台等,約於未來一至兩個月內推出,為電商的商家提供無縫的融資安排服務。」Brian說。

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圖片來源:受訪者提供, 新傳媒資料室