科技錢途|Divit夥拍國泰 轉數快付款儲里數

科技錢途|Divit夥拍國泰 轉數快付款儲里數

投資

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金融科技令很多不可能的事情變成可能,例如轉數快(FPS),容許用戶實時跨行轉數,省時方便,吸引不少商戶以之作為收款方案。

不過,消費者現時使用轉數快付款不能享有獎賞,本地初創公司Divit看準這個情況,夥拍國泰旗下的亞洲萬里通,讓消費者儲里數,並以之兌換不同獎賞。

隨著類似轉數快的付款方案在各地流行,Divit將與不同夥伴合作推出相關的獎賞計劃,打破信用卡長期壟斷的市場情況。

當消費者在購物或用膳後,付款前也會想一想用哪種付款方式較為著數,很多人會選擇使用信用卡,因為可以儲分或儲里數。

金管局於2018年前推出轉數快,容許實時跨行轉數,所以亦愈來愈多人使用轉數快付款,不過轉數快即時從銀行賬戶扣除款項,而且沒有積分,因此未必能夠成為消費者首選。

試想想,如果使用轉數快付款也可以儲積分的話,相信會有很多人樂意使用。

 科技錢途|Divit夥拍國泰 轉數快付款儲里數
(圖片來源:新傳媒資料室)

先集中使用里數

最近本地初創公司Divit看準轉數快正在逐漸流行,但是沒有會員獎賞計劃支持,因此打造即時支付奬賞平台,推出全新的付款方案,夥拍國泰航空旗下的亞洲萬里通,讓消費者以轉數快付款時賺取里數。

當消費者以Divit App掃描商戶的轉數快二維碼,便能夠即時付款,同時掌握能夠儲得多少「Divit里數」。

當用戶累積到一定數量的「Divit里數」,便可以將之轉換為亞洲萬里通的里數,「Divit里數」可以一對一兌換亞洲萬里通的里數。

「Divit里數」亦可以用來購物,Divit自設電子商務平台Divit shop,讓用戶在此使用「Divit里數」購物,現階段主要與香港電訊旗下的The Club合作,提供酒類產品,日後將加入更多種類的商品,包括入口肉類、寵物食品、電子產品、健康及美容產品等。

用戶亦可選擇將「Divit里數」兌換現金券,現階段可以選擇的現金券,包括了foodpanda、Deliveroo、HKTVmall及連卡佛,計劃於未來三個月推出另外逾十個商戶的電子現金券。

Divit聯合創辦人David Yu說:「疫情期間,人們較少乘搭飛機,累積的里數難以用來兌換機票,我們現階段集中吸引消費者將累積得來的里數,兌換不同的產品或禮品。」

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(圖片來源:新傳媒資料室)

David於澳洲長大及升學,並於12年前返港,主要從事金融業,但他一直希望創業,直至他的兒子出世,更加希望憑自己力量開創道路,作為兒子的榜樣。

Divit聯合創辦人Julian Anderson是David的高校同學,兩人識於微時,他於15歲便開始創業,分別從事建構個人化電腦、安裝及支援;以及軟件開發、網站及電子商貿開發、視覺設計及攝影。

大學畢業後,Julian在不同的保險公司工作,協助保險公司數碼轉型,一直從事與資訊科技有關的工作,包括軟件工程等。

為商戶節省成本

三年前, Julian與David重遇,並且談及創業大計,結果想到新的商業模式,因而創辦Divit,兩人與天使投資者,合共斥資約七位數字的美元開展創業之路。

由於他們在金融界工作良久,建立起龐大的人際網絡,因而結識到航空業界的管理層,並且邀請他們成為公司的顧問團隊,透過他們的人脈關係,最終獲得與國泰航空合作的機會。

亞洲萬里通是國泰航空的會員獎賞計劃,主要讓航空公司的常客累積里數,並以之兌換機票,及後與不同商戶及信用卡合作,會員可以透過其他消費累積里數,並以之兌換機票或其他獎賞,最常見的是信用卡簽帳,持卡人可以將簽賬積分兌換為里數,對於信用卡持卡人來說具有一定吸引力。

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(圖片來源:新傳媒資料室)

亞洲萬里通現時在全球共有1,200萬名會員,亞洲地區佔有一定比例,不少商戶希望與之合作。

然而,商戶需要與信用卡公司合作,才有機會讓消費者以消費換取里數,但信用卡公司收費高昂,對中小型商戶來說,構成一定財務負擔。

據悉,信用卡公司通常就每筆交易收取2.35元加成交金額的1.8%至3.6%;而FPS by Divit僅收取2元加0.5%,能為商戶大幅增加利潤。

商戶如要接受信用卡付款,還需要向銀行租用卡機,銀行會向商戶收取不同費用,而且審批需時,動輒達數個月,這對商戶來說相當不便。

年底用戶達10萬名

商戶收取轉數快付款,只需要以電話展示或列印二維碼,讓消費者掃描,便能夠收取付款,完全沒有設立程序及費用。

此外,商戶加盟Divit,可以透過平台自訂派發「Divit里數」的比率,並且因應銷售情況實時更改,或者推出期間限定的促銷活動。

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(圖片來源:受訪者提供)

David說:「信用卡公司設有會員獎賞計劃,商戶想要加入便要繳付成本,但會員資料並不屬於商戶,而是歸發卡銀行所有,這樣其實並不公平。」

會員獎賞計劃相當值錢,以美國運通為例,擁有1.15億名會員,公司估值約1,090億美元;美國航空擁有相若數目的會員,但估值僅約85億美元。

David說:「我們希望為航空公司創造價值,讓他們進入金融科技的生意模式。」

Divit於兩年前開始與國泰航空洽談合作,近期終於推出服務,讓用戶透過轉數快付款累積亞洲萬里通的里數。

另與香港快運航空(Hong Kong Express)推出Buy Now Pay Later服務,顧客購買機票後,可分三期以轉數快每月免息付款。

Divit於6月正式推出服務,即將與亞洲萬里通合作進行推廣活動,吸引該會員獎賞計劃的會員參加,登記用戶可獲一定數量的免費「Divit里數」,Divit期望本年底用戶人數可達10萬名。

近一年多兩年以來,全球有60個國家及地區推出類似轉數快的實時轉數服務,這種付款模式將會愈來愈流行。

以香港為例,轉數快於去年第四季的交易額高達5,760億元,為同期信用卡交易額的三倍,若有獎賞計劃支持,相信有更多人樂意使用。

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(圖片來源:受訪者提供)

Divit先在香港驗證概念,然後再進入其他信用卡滲透率高的市場,下一個目標是澳洲。

因為兩名創辦人在當地生活及工作, Julian本身是澳洲人,在當地擁有一定人脈網絡,其餘國家例如日本、南韓、新加坡等地,信用卡的滲透率亦非常高,將會是Divit以後的發展目標。

Julian說:「我們使用現有科技,協助商戶取得更多生意,若果是五年前的話,情況可能較難,但是現在金融科技發達,正為我們提供了良好的發展機會。」

Divit剛剛成為數碼港的培育公司,此外計劃於年底進行Pre-A輪融資,目標是取得七位數字美元的金額,以配合業務發展需要。

由航空公司開始

這次與國泰航空的合作,Divit開出吸引的條件,當Divit未來首次公開募股或出售業務,所有航空公司合作夥伴將免費獲得合共五成的股權價值,而每間航空公司在這五成內的份額,將以其會員為Divit帶來的收入貢獻計算。

David說:「每個地區均有一間主要的航空公司,我們先與這些具影響力的航空公司合作發展市場,然後再推展至其他行業,例如酒店、餐飲等。」

Divit亦不排除與其他會員獎賞計劃合作,容許不同積分互換,讓消費者有更多選擇。

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(圖片來源:受訪者提供)

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圖片來源:新傳媒資料室, 受訪者提供