fundfluent主攻場景金融 充當中小企迷你財務總監

FundFluent主攻場景金融 充當中小企迷你財務總監

投資

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隨著中港兩地通關,商家準備迎接內地旅客的報復式消費,然而中小企資源緊絀,未必有足夠的銀彈進行宣傳攻勢。中小企若向銀行借錢,需要花費大量時間及精力,取得貸款時,商機可能已經流走,本地初創公司FundFluent利用科技為中小企配對融資。FundFluent為中小企收集各種數據,將生意情況及未來計劃清楚展示,方便了解在發展過之中符合哪些融資條件,儼如公司的迷你財務總監。

疫情加速各方面的數碼轉型,令中小企貸款也有更多選擇,未必只有銀行這個渠道。

FundFluent創辦人及行政總裁歐詠曦(Jenny)說:「我們成立之初,經常物色不同的融資,由於進行了詳細研究,並且將資訊歸納整理,於是分享給初創社群,結果幫助到不少中小企。」

這樣的經歷進一步增強創辦團隊的信心,令FundFluent打造一個為中小企配對融資的平台,解決他們的資金需要。

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(圖片來源:新傳媒資料室)

集合多個融資渠道

Jenny在香港出生,年幼時便到澳洲生活及升學,曾經加入國際性的管理顧問公司,為大企業培育初創,主要是金融科技的範疇,先後在澳洲、美國、內地及東南亞等地工作。

Jenny於四年前返港,在一間初創公司工作,這間初創利用科技協助中小企接觸不同的融資渠道,令她遇上一班志同道合的人,包括FundFluent創辦人及首席技術總監許持中(Stephen)。

Stephen在美國長大及工作,在當地工作超過20年,主要在初創公司工作,這些初創經常被大企業收購購。

Stephen曾經在美國最大的會計軟件公司工作,對於中小企在會計及財務方面的需要了解較深,懂得利用科技協助解決問題,以及將業務規模化。

另一名創辦人Wilson之前從事信貸風險,尤其是中小企,經常需要與銀行合作,建立起強大的人脈網絡。

他們與另外三人組成創辦團隊,最初以兼職的模式開始業務,於2020年正式成立FundFluent。

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(圖片來源:受訪者提供)

對於中小企來說,其實有多個獲取資金的渠道,包括新創計劃、政府資助、商業融資或者商業信用卡等。

Jenny說:「中小企資源有限,老闆未必知道市面上有哪些融資渠道,而且沒有時間整理公司的數據,以便申請不同的融資。」

FundFluent的目標是協助中小企接觸多個融資渠道,但第一步先要了解自己公司的情況,這並不限於會計賬目。

Jenny說:「一間公司其實有很多數據,除了會計賬目外,還有零售管理系統內的數據,甚至是手寫的數據,FundFluent希望替中小企整合這些數據,方便申請不同的融資。」

中小企的數據可以分為三個層次,第一個層次是中小企自己擁有的數據,中小企可以主動提供此類型數據,協助貸款方了解企業的營運狀況,例如銀行月結單或者會計軟件中的財務數據。

第二個層次是中小企與不同平台互動產生的行為數據,中小企可以授權給其他平台使用其行為數據,提供更加個人化的服務,例如中小企在Google或者Facebook的數位足跡等。

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(圖片來源:受訪者提供)

第三個層次是獨立第三方付費中小企資料庫,例如鄧百氏中小企團隊收集的商業資料、公司註冊處的公司架構及營運資料等。

Stephen說:「FundFluent會將這三個層次的數據整合,確保這些數據清楚,而且有系統地顯示,並且經過交叉驗證,令中小企的管理層,或者融資夥伴,都能夠立體地掌握中小企現時的運作情況,以及未來的計劃。」

現時共有近400間中小企在FundFluent登記成為會員,這些公司可以在平台瀏覽資訊,包括逾100種政府資助,甚至可以設定不同的篩選條件,找尋合適自己公司的資助。

適時提供融資

FundFluent現時集合了約10間初創公司提供的融資,這些初創專注於金融科技,能夠為中小企提供不同的融資方式。

其中一間名為Choco Up,推出營收共享型融資,讓經營網店的商家較易獲得融資,以發展業務。

Stephen說:「中小企可以上載數據,或者與FundFluent的平台連接,我們可以為他們進行初步的合適性評估,現階段暫時是免費。」

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(圖片來源:受訪者提供)

如果中小企需要進一步的服務,例如由FundFluent協助進行申請,或者協助制定未來6至12個月的融資策略,平台便會收取費用。

Jenny說:「中小企的老闆日理萬機,需要處理的事情實在太多,亦未必有資源聘請財務總監,FundFluent希望成為中小企的『迷你財務總監』(mini CFO),減輕他們在財務方面的工作負擔。」

財務總監的工作,就是因應中小企的財政狀況,確保公司能夠繼續營運,或者進一步增長,這是一項動態的工作。

FundFluent為中小企擔任迷你財務總監的角色,「睇住公司盤數」之餘,適時了解可以取得的融資,或者可以用「場景金融」去概括他們的服務。

FundFluent主要針對三大類型的中小企,包括電商、SaaS(Software as a Service,軟體即服務),以及內容創作者,後者指自媒體,例如經營YouTube頻道、TiK ToK或者攝影師等。

Stephen說:「自媒體在美國及內地經已非常成熟,他們能夠轉化收入,例如接受打賞、進行電商等,基本上是一盤生意,但是傳統的金融機構,並不懂得如何評估,因此對向他們融資感到卻步。」

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(圖片來源:受訪者提供)

放眼亞太區

事實上,愈來愈多年輕人經營自媒體,相信這個趨勢還會持續,成為下一代的主要職業,他們當然也有融資需要,在普惠金融的理念下,理應可以獲得金融服務。

「內容創作者對於數據非常熟悉,例如訂閱及瀏覽次數等,自己再進行各種各樣的分析,FundFluent可以協助他們利用這些數據取得融資,甚至與初創公司構思具有創意的融資模式。」Jenny說。

FundFluent主要向融資夥伴收取費用,主要是定額的轉介費用;由於FundFluent搜集大量數據,能夠進行各種各樣的分析,因此可以為融資夥伴提供不同形式的報告,這方面亦會為公司帶來收入來源。

FundFluent透過數據了解中小企的營運狀況,因而能夠為融資夥伴篩選出白名單,因應他們的風險胃口進行配對。

Jenny說:「市場推廣費用不斷增加,但往往未能中的,投資與回報不成正比,FundFluent能夠協助融資夥伴鎖定最具潛力的對象。」

FundFluent日後可以將整個借貸過程完全自動化,甚至可以將技術出售與這些金融夥伴。

FundFluent成立不久便獲得數碼港創意微型基金(CCMF),並且提早完成目標,繼而加入數碼港培育計劃CIP計劃;最近加入數碼港「拍住上」金融科技概念驗證測試資助計劃,將會與銀行合作開發適合中小企的數碼產品及服務。

FundFluent於2022年初推出服務,已有收入來源,並且不斷進行優化。

「每個地區的中小企,於融資方面的痛點相去不遠,至於亞太區的中小企,普遍未能夠享受全面的銀行服務,因此我們會集中發展這個市場,計劃於今年進入新加坡。」

FundFluent一直以初創團隊的私人資金營運,以及善用政府資助,至今從未進行融資,但計劃於2023年進行種子輪融資,希望能夠物色到策略性投資者,共同發展中小企融資市場。 

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(圖片來源:受訪者提供)

快速建立人情味

日本劇集《半澤直樹》、《集團左遷》一度大熱,內容主要圍繞銀行職員與銀行內外敵人戰鬥,當中包括協助他的客戶,尤其是中小企,取得融資,從而捱過難關。

這些故事充滿人情味,但當科技取代銀行職員,一切是否變得冷冰冰?

Stephen說:「科技當然不能夠取代人情味,但是數據能夠協助人們快速認識對方,這就是數據帶來的親切感。」

若果使用傳統的方法,中小企需要跑往不同的銀行申請貸款,每間銀行的職員都需要重新認識他,過程漫長而勞累。

在數據的協助下,融資夥伴毋須每次由零開始認識中小企,可以節省大量時間,感覺雙方認識良久,非常了解對方。

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常見問題

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首先,要留意特區護照/回鄉證是否需要續期,以及留意不同貨幣的匯率走勢,包括人民幣兌港幣日元兌港元英鎊兌港元等等。

圖片來源:受訪者提供