美國 減息 資料圖片

展望美國開始減息 業主提前轉按減負擔

按揭

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有留意開樓市的讀者,相信都留意到2023年樓價續走下坡的情況,2022年全年樓價下跌15%;2023年至11月份,樓價續跌5.6%,樓價下跌趨勢打破2003年「沙士」最長的紀錄,在不斷尋底的同時,卻出現租金不斷上攀,按11月份資料,租金在2023年料可升近8%,走勢凌厲;另一個與大市逆行上升的情況,則是發生在轉按登記之上。

按中原數據資料,2023年首11個月,一共錄得14,711宗銀行轉按登記,雖然數字上較2022年同期減少三成,但其實轉按數字,在過去七個月,錄得連續多月升幅,是過去一年幾的新高。
2023年最多人轉按的時間是第二季開始,因為政府在7月份放寬按揭,而當時銀行的現金回贈仍相當之高。
惟至9月,由於銀行加息及縮減現金回贈,導致一時出現的轉按熱潮迅速冷卻。

常見轉按4大原因

常見轉按原因(一):轉走「呼吸Plan」。
過去轉按一般不外乎幾個原因,其中一個與新樓業主息息相關的,就是從「呼吸Plan」轉到銀行。
過去幾年不少新樓買家,可能因為財政情況或想用盡發展商優惠,會選擇發展商提供的按揭計劃上會,等到蜜月期過後再轉至銀行,那就不需要繼續支付「低私蜜月期」過後的高昂利息。

常見轉按原因(二):退回按揭保險保費。
而對假如買家當初用的是高成數按揭上會,轉按尚有另一用途,就是可以用作甩按揭保險,取回部分按揭保險費用。
例如買家在買入物業的首年退保,可獲退回40%保費;第二年退保可取回25%保費;第三年退保則可取回15%保費,有助買家資金回櫳。
常見轉按原因(三):把資產套現。
另一個轉按主要動機是套現,過往樓市不斷升值,業主可以利用轉按,在不需要賣樓情況下就能進行套現,將現金靈活運用。
而近期樓市下跌,銀行估價亦不斷下降,有些較早年買入物業的業主,想趁「好價」先行套現,亦會選擇轉按一途。

常見轉按原因(四):轉至利率較低的銀行。
除了新樓買家甩「呼吸Plan」轉而需要轉按外,美國在2024年有機會開始減息,筆者相信屆時都會有助帶動轉按宗數上升。
畢竟2023年在銀行不斷加息的情況下,不少業主因高息影響,大幅增加供樓開支;而在減息開始後,相信銀行會陸續推出優惠的轉按計劃,吸引其他銀行按揭用家轉按。
而在高息時期入市的業主,亦可利用轉按,轉到息率較低的銀行承造按揭,減輕每月供樓負擔。
對於不熟悉按揭的買家來說,在選擇轉按計劃時,除了要比較銀行提供的按揭計劃哪間較低息之外,可以找信譽良好的按揭轉介公司幫忙處理申請,申請成功便可獲贈額外獎賞。

尤其是銀行調低現金回贈比率後,想取得更多優惠,就要透過按揭轉介公司申請按揭才能做到了。

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撰文:經一編輯部圖片來源:資料圖片