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加息期近了,未來一年加息機率有多大?選用定息按揭更划算?|黃詠欣

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近日有大型銀行宣布上調H按鎖息上限0.25厘去到2.75厘,加上市場預計香港銀行9月會跟隨美國加息,最優惠利率(P)屆時或會上調0.25厘,連同已上調的封頂息率,也即是等同於已加息半厘。以平均500萬元貸款來說,年期30年,每月供款多約1,300元。

不過,目前仍有兩間大型銀行按兵不動,何時會上調封頂息,會否與加P同步進行,仍是未知數。

與此同時,有大型銀行推出定息按揭計劃,首年定息2.75%,有意轉按或是即將上會的人士,現時選擇未加封頂息的銀行,還是選擇定息計劃划算呢?

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(圖片來源:政府新聞處)

未來一年加息機率有多大

首先, 我們要先估算一下未來一年加息的機率有多大?美國聯儲局今年已累計加息4次,合共已加息2.25厘,已經等同於2015至2018年整個加息周期的加幅,按利率期貨顯示,聯邦基金利率於年底有逾70%的機會再升1.25厘,至3.5厘至3.75厘。

以目前H按持續處於鎖息上限水平,加上相繼有銀行上調封頂息率,種種跡象顯示,香港銀行9月加息的機會極高,而由於銀行推出首年定息於2.75厘,而且申請期至今年底,這又意味著,今年內銀行會急速連環大幅加息的機率不會太高。

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(圖片來源:政府新聞處)

目前有兩個方向大家可以考慮,按過去經驗,當銀行落實加P 後,一個月拆息或會回落,到可能H按實際息率會低於鎖息上限,這樣選未上調鎖息上限的銀行按揭計劃,會較划算。

可是,如若非常擔心未來息率會急速向上,選擇首年定息計劃,至少可以預計未來一年的供款開支變化,及有一年時間去觀察做好心理準備。

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圖片來源:政府新聞處