應該儲多啲首期先買樓?等你儲完人哋都發咗達|1% Anthony

應該儲多啲首期先買樓?等你儲完人哋都發咗達|1% Anthony

Anthony Sir:

你好!一直都有睇閣下的專欄,明白遲些疫情過後樓價該會上升,要買樓應該快些買。不過本人身邊朋友話,每個月要供款萬多元好辛苦,本人收入又並非很穩定,有些擔心。心想不如儲多幾年錢,待儲多些首期,將來不用供得太辛苦,閣下認為如何呢?

讀者余先生

撰文:1% Anthony|圖片:unsplash

筆者覺得不必儲多幾年錢,首先,閣下打算儲幾多首期呢?

假設你今天睇中的單位,今天賣500萬元,是一個樓齡約30年,面積300平方呎的上車盤,敍造九成按揭。計算首期是50萬元,借銀行450萬元。所謂儲多些首期,即是儲多幾多呢?

正常情況下應該是以四成首期做目標吧!撇除按揭保險費,即是要儲200萬元,換句話說,買家要儲多150萬元,要儲幾耐?

應該儲多啲首期先買樓?等你儲完人哋都發咗達|1% Anthony

等於供9成按揭

每月儲15,000元?借九成按揭的供款也差不多,為何不現在就買樓呢?每月儲10,000元?儲150個月?須儲逾12年有多。

況且,到時樓價又貴了。

全球印銀紙,不要說樓價會升值,單是銀紙貶值,最少都貴三至四成。以700萬元計,當閣下辛辛苦苦儲到200萬元時,又不夠首期,四成首期要280萬元,又要多80萬元。
又要儲多幾年,這樣儲首期,百年歸老都必買到樓。

就算儲到,以700萬元計,借六成是420萬元,與供款又相差幾遠呢?儲多年錢,又要付多200萬元買層樓,為了甚麼?

再者,回報又低了。舉例閣下睇中的單位,三年後由500萬元升到600萬元,花一成首期,即50萬元買入,今日賺100萬元,賬面回報是100÷50=200%。

如果用四成首期買,即是首期要200萬元,賬面回報就僅100÷200=50%,回報足足比提早買入低了四倍。疫情過後,世界各國不斷「印銀紙」,利率偏低,如果用H按,很多時候利息都低於2%,成本低,有得借為何不借?
只要找到一個年回報高於2%的投資工具就有賺,以筆者團隊的起樓項目,每年回報20%以上,賺息差都賺到笑。

應該儲多啲首期先買樓?等你儲完人哋都發咗達|1% Anthony

會輸壯大資產時間

最後,閣下是會輸了時間。由於現在額外印花稅(SSD),持貨三年出售才免罰重稅,之前筆者已跟讀者分享過,年輕人應該以三至四年走一轉為目標,壯大資產,基本上,十年內應該可以走第三轉,賺到逾千萬元資產了。

你呢?用這黃金10年來儲首期。失去千萬元資產、失去早日財務自由的機會。

然而,閣下為了甚麼?就是為將來每個月供少幾千元?想供少些,便跟筆者團隊捕捉跌市機會,凶狠鋤價,買便宜些的樓就可以了。

延伸閱讀:仲覺得香港樓市由內地人撐起?睇呢個數據帶你糾正謬誤|1% Anthony