新手置業|壓力測試「總會找上你」?申請人豁免壓測條件大公開!|陳永鍵

新手置業|壓力測試「總會找上你」?申請人豁免壓測條件大公開!|陳永鍵

樓市

新手置業開支一闊三大,又要繳付樓價,同時可能還要預備一筆錢作裝修、添置傢具、搬屋以至供樓續航用的資金,因此一般人首次置業,大都會向銀行申請承造按揭,其中一個關鍵因素是壓力測試。無論讀者是新買家還是已有物業在手,也宜多了解一下壓力測試細節。

撰文:陳永鍵| 圖片:中新社

由於政府放寬按揭保險,只要申請人是首次置業,購買物業時是毋須做壓力測試。

樓價800萬元或以下,可最高敘造到九成按揭;而樓價1,000萬元或以下、800萬元或以上則可造8成按揭。

申請人可豁免壓力測試,然而,其入息與每月還款比率不可超過50%。

所以,現時首置買家基本上是毋須經歷壓力測試的,但有以下情況,首置買家在未來,很大機會需要經歷壓測的程序。

擔保人有按揭在身

(一)再買多層物業的時候

假如買家本身有按揭在身,剛好又儲夠首期或有一筆錢想入市買樓,在他為另一個物業申請按揭時,是需要通過壓力測試。

另外,假如買家入息不足,需要增加擔保人,而該擔保人也有按揭在身,那麼買家也需要通過壓力測試。

按現時規定,買家本身有按揭未清還,而再申請其他按揭時,最高成數更會被扣減一成。

而壓力測試供款比率亦會下降,由原本沒按揭在身,壓測前後的供款比率上限50%/60%,下調為40%/50%。

申請八成以上高成數按揭的話,更會再進一步下降為35%/45%;如果無法通過的話,有機會增加保費。

新手買樓常見迷思 4個情況須壓力測試
(圖片來源:中新社)

(二)為聯名物業甩名/轉名/甩擔保人

甩名、轉名手續是當作新的買賣,理論上,亦可敘造高成數按揭,但必須通過壓測才可。
至於轉名及甩擔保人,由於要證明新貸款人有足夠能力供款,所以都需要經過壓測。

不經按保的低成數按揭

(三)轉按

當業主想甩發展商二按、物業升值想套現,或希望將現有按揭轉到其他更低息的按揭計劃,順便賺取銀行及按揭轉介公司現金回贈時,就會用上轉按,而申請轉按時,業主是必須通過壓測的。

(四)申請低按揭成數

雖然首置者透過按揭保險申請高成數按揭是免壓測,但當買家毋須使用按揭保險,即敘造六成或以下按揭買樓的話,反而是需要通過壓測。

因為按揭保險本身有按保做擔保人,但低成數按揭繞過了按保公司,所以在程序上,買家是需要通過壓測。

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