有一間公屋 等於賺咗幾百萬?

有一間公屋 等於賺咗幾百萬?

朋友: 「發達啦!發達啦!」
筆者: 「咩事咁開心?中咗六合彩?」

朋友: 「唔係呀!我終於排到公屋啦!」
筆者: 「恭喜晒!咁但係都未致於用發達嚟形容吓話…」
朋友: 「排到公屋,等如賺到幾百萬!仲唔係發達?」
筆者: 「係?條數點計呢?」
朋友: 「咁你都唔識計架?」
筆者: 「願聞其詳~~」

 

朋友: 「我而家租嗰個私樓單位,每個月要1.2萬,公屋租金只係3千,即係話每個月慳9千,1年就慳近11萬,假設我仲有50年命,合共就慳到550萬,仲未計私樓嘅租金升幅會快過公屋,你話排到公屋係咪等如賺咗幾百萬吖 。」

 

筆者:「都唔係冇道理,不過最多只係慳幾百萬,唔係賺幾百萬。」

 

點會捨得搬走

從自住的角度看,真係唔願走!

 

公屋輪候人龍愈來愈長,其中一個原因是公屋愈來愈抵住。

 

居住嘛…不是買,就是租,政府亂出辣招,令到居住私樓成本愈來愈高。先講買,私樓的樓價不斷創新高,不但年青人上車愈來愈難,就算是已經買樓的小家庭,辣招之下,樓價愈高,按揭成數愈低,想換樓也不容易。

 

看看最近市場推出的新樓盤,三房單位動輒要1,200萬以上,按正常按揭方法,只能做5成按揭,首期就要600萬以上,即是一個中產家庭亦不容儲得到,即使之前買落的細單位升值,也不容易達標。

 

再講租,其實就算買不起,只要租金平,一樣可以解決居住問題。

 

然而政府去年年底推出第二套房15%印花稅,錯上加錯!市場的租盤急速減少,租金亦不斷上升,住私樓…成本愈來愈高,條件愈來愈差。相反公屋愈起愈靚,租金又平,相比之下,公屋愈來愈抵住,點捨得搬?

 

然而從財富角度看,等公屋冇着數喎!

 

先講輪候公屋,已經需要等很長時間,雖說平均時間需要5.5年,但很多時候需要更長時間,身邊不少朋友在輪候期間,都不敢全力發展事業,例如唔願意搵長工,長期撈散,又例如不會全力拼搏上游等,虛耗青春。

 

到成功申請公屋,在新的富戶政策下,無論是資產超標,還是擁有私樓,都要交還公屋單位,事業上自然亦會勒住勒住,更加唔敢買樓。

 

錯過致富機會

然而他們沒想到…自己錯過了致富機會。

 

做?唔做?…

 

無論是職場打拼,還是創業創富,做與唔做之間,很多時候只是一念之差,心裡要拼,就會咬緊牙關,心裡有保留,要考慮到自己間公屋,沒必要做,就唔做,事業又怎會有突破?

 

搏?唔搏?…

 

買樓是很多香港人的致富階梯,由一個細單位開始,然後樓換樓,然後一變二、二變四…今天不少銀髮族,一擲數百萬,幫自己的子女置業,面不改容,財富從那裏累積而來?

 

是得還是失

如果為了公屋,事業上唔敢拼,買樓又唔敢搏,是得還是失呢?

 

是的,租公屋每個月可以節省近萬元,每年就是十多萬,幾十年計就是幾百萬,然而最多只能說是「慳」幾百萬,而不是「賺」幾百萬,真真正正可以賺錢的,是你的資產。

 

過去十多年,樓價翻了好幾翻,如果像戰友們一樣,把握機會,發揮槓桿,一間變幾間,再翻幾翻,莫說幾百萬,千萬也資產也不難,何必為了等候公屋而放棄機會?

 

延伸閱讀:錢花了可以再儲? 結婚後儲錢更難

老一輩成日話冇父蔭又要上樓預咗辛苦,佢哋都係咁捱,但我估唔到原來唔止靠勞力,仲要有埋極良好嘅心理質素同一個同你100%齊上齊落嘅伴侶。

 

我同拍拖幾年嘅女朋友一早有共識要結婚同生小朋友,為咗小朋友嘅將來著想,就一定要有一個安樂窩。我哋夾埋月入大約三四萬,扣除大家要俾家用同日常洗費,好理想咁諗住每月輕輕鬆鬆都大約儲到一兩萬。

 

作為社會新鮮人,我哋仲曾經好天真咁諗住每年都一定有職升有人工加,所以喺開始儲錢嘅第一年,我哋都冇好認真咁節省洗費,只係將一年兩次旅行減至一次,係咁易減少個個禮拜出去睇戲、食好西嘅次數咁。

 

結果第一年後,我哋最後只儲到三四萬蚊。

 

跟住我哋開始認真思考點樣可以提升我哋儲錢個效率,開始訂下咗以下嘅規條:

 

1. 每個月只social一次

細心計過無論我哋同朋友唱K定去飲嘢,又或是我去打war game或者佢去shopping都好,每次social嘅平均洗費都近乎500蚊,有多冇少嗰隻,每個月因為咁洗多幾千蚊,但其實一年落嚟我哋每人分分鐘洗多咗成萬。為咗唔洗咁遲先買到樓再生小朋友,惟有犧牲朋友。

 

2. 帶飯

我哋以往都係同同事出去食,諗住可以順便聯誼吓,但下咗決心要儲錢後,大大減少咗出去食嘅次數改為帶飯食慳錢。

 

3. 拍拖食飯永遠控制喺150蚊內

我哋以往拍拖洗費都係出街食,諗到想食咩就食咩,好少計住計住,餐餐都兩三百蚊,一個月計埋可能又幾千蚊。所以我哋就係呢一方面著手,食日本嘢嘅時候由板長、元氣改為爭鮮就算,食吓平民茶記或者薩莉亞咁,總之我哋堅持喺150蚊之內搞掂。加上女朋友睇多咗啲烹飪有關嘅資料,有時仲會自己落手煮,再順手做埋大家嘅lunch box,又慳一筆。

 

4. 除咗生日之外乜嘢周年紀念唔再買禮物俾對方

呢一點係由女朋友提出,佢話反正大家一齊咁耐,諗得出嘅禮物都送過晒,不如慳返唔好送啲唔等洗嘢,努力儲錢。不過都係,因為我哋送禮物方面不嬲唔太慳,我哋互送過手錶、手袋、手飾、apple watch、iPhone甚至Macbook等,都動輒幾千至幾萬蚊,加上女朋友嘅物質要求唔高,所以佢寧願慳返等快啲買到樓算數。

 

喺嚴格遵守呢啲規矩嘅情況下,我哋儲錢嘅效率係高咗兩三倍,但老實講,亦都令我哋嘅生活好枯燥,做每樣同錢有關嘅嘢前都要諗好耐,由以往去做gym或者去泳池,都改為出街跑吓步算,愈嚟愈唔捨得洗錢,甚至連人哋差我十幾蚊都令我記住好耐,令錢銀對自己產生嘅心理壓力愈嚟愈大,甚至同女朋友都有幾方面嘅拗撬…… 但我愈嚟愈控制唔到自己唔去介懷,真係好痛苦。

 

儲到數十萬左右嘅時候我哋就開始物色吓啲樓盤,本身我哋嘅目標係市中心嘅舊樓,後來睇咗幾次樓都唔係咁啱心水,就諗住不如睇吓啲遠啲嘅新私樓咁,但新型私樓又真係好細而且啲間隔又騎尼,再計埋條數,近嘅啲裝修費同日後啲管理費等等都好甘,又打消咗個念頭。

 

再睇吓啲大西北嘅二手盤,又再遇上啲天價維修事件嘅新聞令我哋好擔心,最後我哋連二手公屋盤都考慮埋……

 

喺物色單位上,其實我同女朋友已經開始有好大分歧,再傾埋結婚嘅事,可能積年累月嘅節儉習慣,搞結婚呢件事令我愈嚟愈心煩躁底,由諗住唔擺酒,到連婚紗相都唔想影。

 

由呢啲繁文縟節開始,我哋嘅關係愈嚟愈疏離,由不停鬧交,到交都懶得鬧,一講到結婚嘅嘢,我哋兩個都唔想再講,大家都知道其實一日未買到樓,一日都好難專心去搞結婚嘅事,而且一個乜都無嘅婚禮,或者係無論幾慳家嘅女仔都接受唔到啦。結果,有朋友撞破佢係街拖住另一個,我哋就攤咗牌,分返啲錢,分埋手。

 

或者肯捱同捱唔捱得係兩回事,女朋友向我坦白時話,頂唔順我愈嚟愈臭嘅脾氣,亦開始脫離我嘅步伐,接受唔到要慳到咁盡。或者佢講得啱,你唔捱得但夾硬捱,結果要對方長年累月受你氣,咪盞傷感情。。。結果分完舊錢,大家都買唔到樓,仲冇咗終身伴侶。

 

所以其實我講返之前嘅慳錢模式,係想俾個人版大家,咁慳法,其實都唔代表實買到,仲可能失去更多。或者當日我哋冇逼自己儲錢買樓,可能一切都唔同……

 

作者為1%投資培訓中心課程總監,教授物業投資、上車及裝修等課程。暢銷書《上車又住又賺》及《樓轉命運》作者,網誌《第一桶金》總瀏覽逾300萬人次,並曾擔任TVB《有樓萬事足》顧問。

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