經轉數快做生意被誤當洗黑錢 按揭戶口或被凍結|陳永鍵

轉數快做生意被當洗黑錢?Freelancer按揭或被凍結兼Call loan!|陳永鍵

樓市

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近年香港反覆受疫情影響,經濟情況時好時壞,失業率亦較之前浮動,令不少人為了有效開源,而做網購生意或接freelance幫補收入,惟問題是相關交易如果是利用按揭戶口進行,背後或藏著風險,更有機會面對銀行凍結戶口及Call Loan情況。

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利用個人戶口或按揭戶口接freelance或網購生意,由於與陌生者交易頻繁及金額差距大,戶口與日常使用紀錄有大幅轉變,故有機會被銀行懷疑是洗黑錢交易,導致凍結甚至取消戶口。

筆者遇過有客人求助,表示利用按揭戶口做網購生意,怎料突然被銀行通知,戶口被暫停兼Call Loan,殺一個措手不及。

陌生交易有風險

可能有讀者會問,轉數快是合法轉賬途徑,而來往賬戶均有正式向銀行登記,為甚麼仍然存在風險?

主要原因是金錢來往的賬戶均是「陌生」賬戶;加上出入賬金額,與戶主日常往來的交易紀錄出現明顯不符,背景資料亦不符,因此容易被銀行懷疑亦無可厚非。

同樣的情況就好比虛擬貨幣交易,有些虛擬貨幣平台提供配對服務,可以令雙方透過轉數快交收。

轉數快做生意 洗黑錢 經轉數快做生意被誤當洗黑錢 按揭戶口或被凍結|陳永鍵
(圖片來源:iStock)

然而在此情況下,一樣有人「中招」而被凍結戶口,可見銀行賬戶中出現頻繁或與陌生者交易,即使用轉數快都一樣有風險。

假如因為陌生交易頻繁的資金出入,而被銀行質疑洗黑錢,最壞情況是,該凍結的戶口是屬於按揭戶口,業主便有機會被銀行Call Loan,就如筆者前述的個案般。

治標又治本的方法,自然是開設公司戶口,因為公司戶口存在的交易,有不同背景及金額來往,就相對合理很多。

以公司戶口收賬

不過開設公司戶口並不容易,筆者建議如果是經營小本生意,可以找一些規模較細的銀行,審批上會較大型銀行容易。

一旦待日後公司累積一定規模及年資,有完整的公司出入賬紀錄等,再嘗試轉到大型銀行戶口。

假如真的沒辦法之下,筆者亦絕不建議使用按揭戶口做任何生意來往交易,畢竟按揭戶口可謂牽一髮動全身的戶口,一旦該戶口出現任何問題,要解救就難上加難。

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圖片來源:iStock