按揭實錄|為慳20萬按揭保費、兒子套現家人物業竟百密一疏?|黃詠欣

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網上經常都有一些「零首期」按揭上車秘笈,做法不外乎是以家人或已持有物業做按揭套現,用作新購入物業的首期資金,再申請高成數按揭,以最少的資金成為業主。

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不過,近日我們接到查詢,客戶想用家人物業套現,不是因為首期不足,而是只為了節省按揭保費,是否可行呢?

套現家人物業慳保費

據了解,客戶計劃用擔保人身份,以家人物業套現約350萬元,然後由未婚妻擔保其購入約700萬元的物業,做50%按揭。這個做法較客戶做90%按揭,可以節省近19萬元按揭保費,同時單位日後想作出租亦會較自由及靈活。

這計劃看上去很完美,但是客戶要留意,這個做法對入息要求會較高,如客戶單純買入一個700萬元單位,做90%按揭,年期30年,息率以鎖息上限2.5%計算,每月供款近2.5萬元,於加息3厘壓力測試下,所需入息約6.26萬元。

(圖片來源:政府新聞處)

入息要求激增

而若客戶先擔保350萬元按揭,再申請50%按揭的話,每月供款會增加2千多元至2.76萬元,但由於銀行計算供款佔入息比例時,會上調10%,於壓力測試下客戶每月供款不能多於入息的50%,因此即客人與未婚妻入息要有7.95萬元,才能符合要求。

同時,由於客戶家人已經退休沒有收入,不能幫助客戶供樓,所以客戶亦要考慮自身的經濟狀況,如若收入有轉變時,能否有資金同時應付兩個物業的供款。

(圖片來源:政府新聞處)

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常見問題

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以套現家人物業再申請按揭買樓,是否真的比較優惠?

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圖片來源:政府新聞處、[email protected]