高成數 按揭

一身兼兩職能成功申請高成數按揭嗎﹖

樓市

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近日有客人以270萬購入物業。客人打算申請八成按揭,他在入市前自行透過網上的「按揭計算機」計算,得知最低家庭總收入為$21,130便能夠通過入息要求,而他每月薪金為$25,000又沒有其他負債,故此認為銀行應能成功批出其按揭。

他明白到近期各大銀行對按揭的取態比較保守而按揭產品亦時有變化,故希望透過我們協助向銀行申請按揭,以確保申請過程順利。不過經我們深入了解後,發現他的情況並不是想像般簡單,的而且確他月入為$25,000,但原來整份收入是來自兩份正職呢﹗

一般來說,對於同時擁有兩份正職每間銀行的看法會有所不同,根據筆者經驗所得,基本上銀行會考慮以下因素﹕其一,考慮工種的關聯性,曾經有一位客人報稱兩份正職,分別是壽司店經理月薪5萬及秘書月薪3萬,銀行認為兩份工種完全沒關聯,故只以其中一份作計算﹔

其二,兩份工作能否提供糧單、入帳紀錄、稅單及強積金供款紀錄等證明文件,曾經有一位客人報稱受聘於家人公司月入8萬及有另一份正職月入4萬,客人只有二十多歲卻有十多萬收入,當時銀行都有提出質疑,不過兩份工作客人均有報稅及出示所有證明文件,最終能成功批出按揭﹔

其三,兩份正職工作時間會否有重疊或工時過長,就如我之前所述同時做壽司店經理及秘書兩份工作,銀行除了工種上的考慮,亦考慮到秘書工作正常是朝九晚六,壽司店經理正常是朝十一晚十(工作十小時以上),兩份工作的工時可能出現重疊,就算壽司店可能晚上才開始營業而不會重疊工時,銀行亦認為這兩份工作每天合計的工時為十九小時,申請人連基本作息的時間都不足夠,情況並不合理﹔

最後,銀行亦會考慮兩份工作的工作地點,曾經有一位客人報稱分別為一間深圳公司及北京公司打工,起初銀行認為兩份工作相隔太遠,基本上客人沒有可能同時兼顧兩職,但後來客人表示其工作只需在家中透過互聯網進行並能提供聘書以作證明,最終銀行接納其解釋。

至於,是次「身兼兩職」的客人,銀行批核結果會如何呢﹖原來這位客人兩份工作都是清道夫,他分別受聘於一間大型機構及政府外判公司,兩者都能提供聘書、糧單、稅單及強積金供款紀錄等證明文件,再加上大型機構的工作時間為早上七時至下午三時,而政府外判工作則為下午四時至晚上八時在指地地區工作,兩份工作的地點相近,故此經銀行考慮後接納其申請,最終順利批出八成按揭。由始可見,銀行會針對每個個案作出考慮並不能一概而論。

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