消委會|虛擬銀行「攻勢」花多眼亂 不宜只著眼獎賞迎新優惠

消委會|虛擬銀行「攻勢」花多眼亂 不宜只著眼獎賞迎新優惠

金融科技發展日新月異,愈來愈多虛擬銀行投入服務,並各出其謀爭佔市場。消委會提醒市民,不應只著眼於獎賞和迎新優惠,應衡量個人日常理財的方式和習慣、對轉帳、匯款、外幣定期存款和買賣等不同銀行服務的需求,選用適合自己需要的虛擬銀行。
個別虛擬銀行要求開戶人身處香港境內

消委會檢視8家虛擬銀行服務,指出虛擬銀行不設實體分行,主要透過金融科技讓客戶經流動應用程式開戶及使用銀行服務,開戶人須留意開立條件,目前大部分虛擬銀行都表明未能為美國公民、有美國稅務身分,或有香港以外地區的稅務身分的人士開戶,個別銀行更表明開戶人要身處香港境內。
虛擬銀行數碼化工作,可「7X24」為客戶服務,部分有提供扣帳卡、信用卡、外幣買賣及貸款,但8間銀行暫時均未有提供支票、按揭、投資等服務;個別虛擬銀行在外匯買賣或貸款服務上須用戶在指定時間內進行,消委會提醒衡量心儀銀行的服務是否切合個人需要。

至於使用手機服務時,須注意身分驗證和保安系統更新,以免因遇上技術故障或遺失手機等問題便難以繼續操作帳戶。8間虛擬銀行中,5間提供現金提款服務,包括3間提供實體扣帳卡或信用卡,部分則需轉帳至其他銀行提取。
虛擬銀行有每日存款提款上限
存款方面,須留意各銀行每日存款上限,部分虛擬銀行可經電子直接扣帳授權或「快速存入」功能存入款項,但設每日存款上限,由每日3萬港元至每間銀行50萬港元/50萬人民幣不等。虛擬銀行轉帳服務上與傳統銀行一樣,設有每日提款上限約1萬元至5萬元、轉帳限額由1萬港元至100萬港元。定期存款服務提供的外幣種類、年利率及提早取回收費不一。電匯服務上只有1間虛擬銀行相關服務。

另外,利用金融科技的虛擬銀行,仍有2間不可綁定電子錢包或支付程式以方便購物,有提供有關服務的銀行則部分會提供消費回贈,消費者需留意「合資格消費」定義及更新。消委會提醒消費者留心各家虛擬銀行推廣優惠額度、期限等細節。

資料來源:AM730

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