無全民退保   靠自己保退

無全民退保 靠自己保退

上週政府就退休保障制度諮詢公眾,引起社會廣泛爭議,而政府明顯對全民退休保障計劃持保留意見。無論那一個方案,都會令政府庫房提早出現結構性赤字,這需要提高稅收才可應付。全民退保能否實施仍存大疑,倒是自求多福做好退休計劃最實際。

計劃時需留意四點

上期教大家用退休需要計算機計出來的數字有否嚇怕你呢?如果你感到這數字不可思議,說明你退休準備意識不足,但後知後覺總勝過不知不覺,現在開始也未遲。要策劃退休,先要考慮以下幾點:

第一是考慮退休後真正想要的生活質素。退休後希望環遊世界?還是希望節儉度日?如果是前者,就必需在可以工作的時候儲蓄更多。

第二是遺產規劃。香港有很多富豪因為突然離世留下大筆遺產而造成爭產案,雖然一個普通市民,可能與這景況無緣,但也應該為自己妻兒做好未來的打算。在規劃退休時,應一併做好遺產規劃,例如過身後應留下多少財產給妻兒,如何分配等,這一點是很多人在安排退休時忽略。

第三點是在退休後是否還須為他人提供財政援助。如果有人經濟需要依賴你,如家中長期病患或智商略低的子女,那麼在安排退休時,亦不得不將他們考慮到你的計劃之中。

另外,還有一些債項,例如未還清的按揭、貸款等。又比如需要準備一些應急錢,以防在計劃之外的不時只需。

退休規劃 宜早不宜遲

說到底,規劃退休最重要的一點,還是宜早不宜遲,因為資金通過黃子華口中的世界第八大奇蹟-複息效應,可以令退休金幾何級數遞增。當然,制定了退休計劃後,就需要嚴格遵守,專注投入,並根據人生階段進行適當的調整。

如果太遲展開計劃,則需要投入更多的資金,才可以得到目標的退休金,甚至需要延遲退休年齡,又或是降低退休生活質素。

在做好退休規劃之後,又如何利用不同工具達成目標?請留意下回分解。

(編按:本欄下期起將暫停兩期,2月19日復刊)