保單捐贈助人自助|康宏

保單捐贈助人自助|康宏

生老病死是人生必經階段,不少人早在年輕、健康的時候做好理財規劃,甚至至少有一至兩份人壽保單,有沒有想過這些保單可以幫助有需要的人,貢獻社會,助人自助?

撰文:康宏| 圖片:iStock

(圖片來源:iStock)
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根據香港保監局每季定期發放的官方統計資料,截至今年上半年,全香港生效中的人壽保單有1,494萬張,承保保額高達84,400億元,期內身故賠償額839億元。

購買人壽保險本身屬「遺愛」的表現,原意是將保險金留給珍愛的人,倘若當中1%(8.39億元)屬於保單捐贈予慈善機構,已經能惠及更多受助者。

將慈善機構列為受益人

筆者近兩年開始推動「保單捐贈」的概念,鼓勵客戶將慈善機構列為受益人,捐出部分的投保額。

客戶只需擁有一份符合香港法例第41章《保險公司條例》的有效人壽保單,便可以更改保單受益人,捐贈人壽保額予心儀的慈善機構。

鎖定心儀慈善機構前,筆者建議先行了解受惠機構的背景、宗旨、服務範圍及捐款用途,亦可參閱有關的核數師報告,了解收入來源分布、投放服務類型及金額,這樣便能令捐贈更有效及有價值。

據了解,有部分慈善機構容許善長指定捐贈用途,例如可以指定為醫療服務科。

更改收益人手續並不複雜,只要向相關保險公司索取有關申請表,或聯絡相關理財顧問代為處理。

而請獲正式批核後,慈善機構成為保單受益人之安排即時生效。

慈善本為隨緣樂助,保單捐贈原意並非更改受益人的保障,新增慈善機構作為受益人之後,當然令原有受益人所獲益的保障比例減少,所以筆者建議有關慈善捐贈以1%至5%為上限。

不過,筆者亦有不少客戶考慮到家庭責任隨年月減輕,按自身情況,將多出的人壽保障捐出予社會分享,實屬難得。

可隨時更改或取消安排

另外,保單持有人可隨時更改或取消捐贈安排,只需要透過再次填寫「更改資料表格」,正式通知保險公司即可。

更改受益人的次數和百分比並無限制,以確保有關保障分配為客人最終意願。

保單捐贈計劃推出15年,截至2020年底,已累積逾3.26億元的認捐保障額、認捐保單數目超過11,500張,全賴香港和澳門的保單持有人自願或自發支持。

筆者建議,投保人若能力許可,也可以一試「施比受更為有福」的魔法。

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