信用卡分期真假免息 留意隱藏收費陷阱

信用卡分期真假免息、留意隱藏收費陷阱

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有時候用信用卡消費完才發現「使大咗」,部分人會選擇信用卡的分期還款計劃,把消費金額攤分成多期來償還,以舒緩即時還款的壓力。市面上的信用卡分期還款計劃,都可以經手機銀行應用程式申請,部分會用「免息」作包裝,看似無額外成本支出,但銀行其實會收取手續費作為替代,也會有其他隱藏收費,如提前還消款項會有額外收費。

每家銀行可申請分期的最低簽賬額亦有不同,手續費多少,一般亦會按簽賬額及信貸額而改變。

在選擇信用卡分期還款計劃時要留意當中條款,避免令還款成本增加。

現時市面上的信用卡分期計劃,可分為單一簽賬分期,以及合併簽賬分期。前者可把一單商戶簽賬作分期;後者則把多項簽賬整合為一筆欠款再分期償還。

比較市面上信用卡分期計劃,就申請分期還款門檻而言,低至數百元的簽賬都可以申請分期還款,同時可以把多項簽賬合併一齊分期。

信用卡分期真假免息 留意隱藏收費陷阱
(圖片來源:iStock)

星展免3個月手續費

其中,虛擬銀行Mox以信用額形式的Mox Credit消費,滿400元已可申請分期還款,最多可以把五項Mox Credit交易合併作分期。

而星展銀行的「Flexi Shopping」簽賬滿500元或以上便可以申請分期,Mox和星展兩家銀行,均提供3個月至60個月的分期。

至於傳統大行,例如滙豐銀行則要求分期簽賬金額至少要1,000元起,提供6個月至60個月分期。

上述有提供簽賬分期的銀行,目前以星展銀行的「Flexi Shopping」最抵,其分期計劃收取的一次性手續費,按簽賬金額和供款期而定,由最便宜20元起。

該計劃抵玩之處,是星展現時提供三個月分期手續費全數回贈優惠。

以9,000元簽賬額、分三期攤還為例,一次性手續費為50元,可獲得全數回贈,應付總額為9,000元,計落真正免息、免手續費。

星展客戶經DBS Card+ App申請三個月分期的「Flexi Shopping」,手續費可全數以現金回贈,且不限次數。

此優惠至8月5日止,回贈未有限分期簽賬金額,但局限只有三個月供款期可免息免手續費,若想攤分更長期數,便無法使用此優惠。

想攤長供款期,滙豐的簽賬分期每月手續費最低為0.18%。

以簽賬5,000元並以60期還款計,每月手續費為90元,全期利息支出5,400元。

另滙豐客戶如在今年內首次申請簽賬分期計劃,以單一簽賬交易1,000元或以上申請分期,選擇六個月還款期,便可享全數手續費回贈,上限為300元。

信用卡分期真假免息 留意隱藏收費陷阱
(圖片來源:Fusion Bank官網)

滙豐手續費以獎賞錢回贈

回贈以「獎賞錢」形式發放,每1元「獎賞錢」於參與商戶消費可作1元使用。

滙豐客戶可於滙豐流動理財應用程式,或該行Reward+應用程式申請「簽賬分期」計劃,此優惠至9月30日止。

然而,須注意滙豐的簽賬分期計劃,若卡主想提前還款,需要額外支付300元的行政費。

而申請分期還款計劃,可以在簽賬後再選擇分期,但需要於特定時間內提出申請,每家銀行的期限不同。

例如滙豐的「簽賬分期」計劃,必須在相關交易簽賬的付款到期日前最少三個工作天,由持卡人提出申請。

虛擬銀行方面,目前大部分推出的都是扣賬卡,Mox是少有提供以信用額形式購物的虛擬銀行。

Mox的簽賬分期計劃,分單一簽賬分期及合併簽賬分期,該行會就每項簽賬分期,收取月費及手續費。其中,會按簽賬分期的還款月數,收取最多50元一次性手續費。

另外,申請簽賬分期尚有其他條款要留意,包括信用卡免息分期計劃只適用於一般項目,而逾期還款、現金透支、購買賭博籌碼或已分期賬項等均不適用。

同時,虛銀與傳統銀行一樣,提前償還整筆簽賬分期金額,亦會產生額外收費。

Mox客提早還款罰2%

例如,Mox會收取餘下未償還簽賬分期的每月本金償還金額總和的2%,作為提前還款費用。

分期還款的好處,是可以把大額消費攤長來支付,減輕即時還款的壓力。

不過,要留意部分卡主或因此愈買愈多,或者用多張信用卡簽賬分期,令每月還款支出不斷增加,最終因無力還款出現財政危機。

市場上因此出現「清卡數」的貸款產品,把不同信用卡的結欠整合,用較低息的貸款先償還高息的卡數。

然而最治本的方式,仍然是控制支出,避免過度消費。

富融首推全球匯款服務

有虛擬銀行推新服務。富融銀行宣布,推出全球匯款服務,為首間香港虛擬銀行推出相關服務。

該行客戶可從世界各地接收匯款,亦可匯款至內地銀行賬戶,現階段支援港元、人民幣及美元三種貨幣兌換。

收費方面,由即日至9月30日,該行會豁免匯出及匯入的手續費,包括50元手續費、中間行及收款行手續費200元。

此外,客戶每次兌換10,000元或以上外幣,並完成跨境匯款,可獲得20元現金獎賞,每名客戶最多可獲400元現金獎賞。

留意匯款交易截止時間為每個工作日下午5時,惟銀行客戶在截止時間後,仍然可以作出匯款指示,但相關申請會於下個工作天才處理。

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圖片來源:Fusion Bank官網, iStock