要分散投資回報及風險 須準備好「理財三寶」及6個月以上的備用現金|陳宇昕

要分散投資回報及風險 須準備好「理財三寶」及6個月以上的備用現金|陳宇昕

每位女性都具獨特的個人品味,從手上或肩上不同款式的手袋便可窺探一二,相信很多香港女性的手袋中,都有三件相同的物件,分別是暖水壺、披肩/頸巾和雨傘,被稱作「女性三寶」。但讀者是否知道,在財務方面也需要「理財三寶」—投資、儲蓄及保障呢?

撰文:陳宇昕| 圖片:iStock、Unsplash

在之前的文章中,筆者曾分享投資的四大要訣;爭取更佳潛在回報、抗通脹、開拓被動收入及加快實現長遠財務目標。而且愈早實行,善用複息效應,強化財富累積的效果愈好。

投資組合應該盡量多元化及分散於不同資產類別、區域及貨幣,從而降低集中性風險。組合中的投資項目,可以是股票、債券、基金、商品、物業及另類投資,並應按個人的投資年期、預期回報、投資目標、財務狀況及對市場變化的風險承受能力,而作出取捨。

投資要平衡回報與風險

過於進取的投資策略或會承受較多不必要的風險及擔憂,亦導致回報過於波動,或於市場不穩時造成損失;但過於保守的策略,則令資產失去更佳的潛在增長,因此要在回報與風險之間取得平衡。假如讀者擁有正確的投資概念和儘早付諸行動,這固然是好,但謹記預留一定比例的流動儲備,以備不時之需。

若把全部資金用作投資,如在股票市場上,一旦需要現金應急卻遇上股市波動,或要被迫低價出售,而失去等待資產價格回升的機會,甚至造成虧損。另外,若投資於設有提取限制的產品,例如定期存款、儲蓄保險等,在到期日前申請提取,則有機會損失部分本金或利息。

因此在投資之前,宜準備可持續六個月或以上的備用現金。而在這段疫情期間,更應盡量提高儲備比例;即使失去固定經濟來源,亦不會因而大幅影響生活質素。

有效地實現財富目標 女性理財必備三寶|陳宇昕
若投資於設有提取限制的產品,例如定期存款、儲蓄保險等,在到期日前申請提取,則有機會損失部分本金或利息。圖片:Unsplash

透過保障完善財務風險管理

最後,讀者可考慮按個人不同需要,透過保險產品來完善財務上的風險管理,避免因疾病、意外等事故衍生的大額支出,或令家庭負上沉重的經濟負擔。因此,大家切記為退休生活作好準備,除了日常開支外,亦不忘為及早計劃醫療保障,以達至較全面的財務健康。

或許每位女性手袋中的「三寶」不盡相同,但投資、儲蓄及保障對大眾而言,是不可或缺的「理財三寶」,協助我們更有效地實現財富目標,過理想的生活。

有效地實現財富目標 女性理財必備三寶|陳宇昕
大家切記為退休生活作好準備,除了日常開支外,亦不忘為及早計劃醫療保障,以達至較全面的財務健康。圖片:Unsplash

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