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    大灣區保險|跨境醫療保、中國醫療卡、重疾險概覽 短住長住要點揀?

    大灣區保險|跨境醫療保、中國醫療卡、重疾險概覽 短住長住要點揀?

    隨著大灣區建設,兩地人才的交流往後將會愈來愈頻繁。假如讀者會在內地短期逗留,或者長期居住,應選購大灣區的跨境醫療保險,還是可在內地使用的醫療卡?危疾或重疾病保險又有哪些?目前橫琴人壽、中國太保、太平人壽、中銀香港、上海商業銀行等已推出相關產品。下文將以部份已推出產品為例子,簡單為讀者介紹各項產品。

    撰文:經一編輯部|圖片:unsplash

    中國銀保監會去年年底印發《關於推進粵港澳大灣區人身保險產品有關工作的通知》,定下粵港澳大灣區人身保險產品的要求和監管安排等框架。

    1. 重疾保險 橫琴粵港澳大灣區重大疾病保險為例

    以重疾保險為例,目前橫琴人壽和中國太保均已推出大灣區專屬的重疾保險。

    橫琴人壽保險有限公司研發的橫琴粵港澳大灣區重大疾病保險(A/B款)是經廣東銀保監局備案的首個大灣區專屬重疾險產品。這項產品在提供重疾、中症、輕症、豁免保費及身故等保障基礎上,再針對特定疾病等提供特色保障,並聯合專業機構開展家庭醫生、重疾「綠色通道」、旅行醫療救援、海外問診等服務。

    大灣區保險|跨境醫療保、中國醫療卡、重疾險概覽 短住長住要揀邊樣?
    以重疾保險為例,目前橫琴人壽和中國太保均已推出大灣區專屬的重疾保險。圖片:unsplash

    這個保險產品分兩款,兩款的投保年齡均為出生滿28天至60歲。兩款最大的分別是B款的保額較大,而且保障範圍較闊,包括100種重大疾病,另外還包括18種中症疾病和36種輕症疾病;而A款則有28種重大疾病和3種輕症疾病。而兩款計劃對8種大灣區高發疾病均可額外賠50%基本保額。

    看到這裡,大家或許對於甚麼是輕症疾病、中症疾病、重症疾病感到疑惑。其實只要你在保險公司下載《保險條款》就會找到有所有字詞的解釋和定義,而所謂的重疾類近於危疾的意思。例如重症疾病包括惡性腫瘤、嚴重腦中風後遺症、重大器官移植等,而輕症疾病則包括輕度惡性腫瘤和輕度心肌梗塞;可額外賠50%基本保額的大灣區高發疾病方面,則包括鼻咽惡性腫瘤、肝臟和肝內膽管惡性腫瘤、淋巴瘤等等。

    保費按照投保人的年紀而有所不同,另可選取繳費年限為一次過繳清,還是5年、10年至30年不等。

    目前已推出的相關產品

    • 橫琴人壽:橫琴粵港澳大灣區重大疾病保險(A/B款)
    • 中國太保:粤享金生重疾險

    2. 跨境醫療保險 太平粵港澳大灣區共享醫療保險為例

    至於醫療保險方面,目前中國人壽和太平人壽都已經推出跨境醫療保險。下段以太平人壽的醫療保險作為例子,了解這些跨境醫療保險的保障。

    太平人壽早於2019年年底推出太平粵港澳大灣區共享醫療保險。據產品的條款所示,保險保障受保人在北京市、上海市、廣東省、香港和澳門接受治療,境外地區指定醫療機構包括香港的私家醫院,例如港怡醫院、香港浸信會醫院、嘉諾撒醫院、聖保祿醫院、荃灣港安醫院等。

    這個醫保計劃與很多香港的產品一樣有等待期,為期30日。特別在於,跨境醫療保險對於境內和境外地區的醫療保障有所不同。

    就內地就醫的索償來說,如受保人因事故而需要住院治療,保險保障範圍便包括床位費、醫生診療費、治療費、手術費、藥品費、檢查化驗費、護理費、救護車費和膳食費;住院之外,受保人在內地接受治療的保障範圍還包括特定門診醫療費用、門診手術醫療費用、住院前後門診急診醫療費用。

    至於境外的醫療費用保障,受保人如果經醫院專科醫生初次確診而需要接受醫學治療,保障包括床位費、陪床費、醫生診療費、治療費、手術費、藥費、檢查化驗費、護理費、門診服務費、膳食費、轉運費、翻譯費、遠程諮詢費、治療直接併發症的費用,而上述費用不超過標準病房的相應費用標準。而如果受保人的醫療費用符合保險條款規定的話,保險公司可向醫療機構直接結算。

    大灣區保險|跨境醫療保、中國醫療卡、重疾險概覽 短住長住要揀邊樣?
    特別在於,跨境醫療保險對於境內和境外地區的醫療保障有所不同。圖片:unsplash

    這個保險計劃每年的保障限額達1,000萬元人民幣,另外分3款計劃,分別在於境外醫療費(即港澳地區)的給付比例的大小。

    目前已推出的相關產品

    • 太平人壽:太平粵港澳大灣區共享醫療保險
    • 中國人壽:國壽粵港澳大灣區醫療保險

    3. 中國醫療卡

    如果你本身在香港已有購買醫療保險,認為自己毋須另購跨境醫療保險,以免保障重疊的話,你可選擇直接購買中國醫療卡。若不幸在內地需要入院治療時,便可以醫療卡直接支付治療費用。目前不少香港保險公司均有推出相關產品。

    以上海商業銀行中國醫療保證卡為例,在內超過200間地醫療機構進行治療的醫療費用,包括門診、住院費,以及往後回港的機構進行跟進治療的費用均可獲保障,醫療費用由保險公司直接支付,亦包括代付入院保證金、醫療緊急人員、藥物運送、接載傷者的24小時全球緊急支援費用。醫療卡分為「標准計劃」及「優選計劃」兩款,標準計劃的最高賠償額比後者較小。保費再以投保人的職業而不同,例如文職人員投購「標准計劃」一年保單的話,保費為488元,文職以外的其他職業保費則會稍高,為588元。

    其他香港銀行或保險公司亦有推出醫療卡,包括交通銀行、蘇黎世、華僑永亨銀行、中銀香港等等。

    更多詳情請看:中國醫療卡點揀?大灣區生活的港人必睇 醫療保障以外 還可代付入院按金?

    大灣區保險|跨境醫療保、中國醫療卡、重疾險概覽 短住長住要揀邊樣?
    如果未必長期居留於內地,居於香港而經常往返內地的話,或可選擇購買中國醫療卡。圖片:unsplash

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