宏利吳清發推動TVC進一步數碼化 改變市場對MPF既定觀感

宏利吳清發推動TVC進一步數碼化 改變市場對MPF既定觀感

強積金推行近20年,港人關心度一向低企,宏利人壽保險(國際)有限公司僱員福利業務副總裁兼主管吳清發期望,利用科技增加與成員之間的互動。 疫情令不少事情於網上進行,包括打工仔於3月底前趕搭尾班車,開設強積金可扣稅自願性供款(簡稱TVC) 戶口,令宏利相關銷售創出單月新高。 宏利早年開始投資於科技,正好能夠配合人們於疫情期間的需要,集團將繼續推動數碼化,包括節省張紙回饋社會。

撰文:經一編輯部|圖片:由受訪者提供、新傳媒資料室

政府於去年4月推出嶄新的扣稅方案,包括自願醫保、延期年金及TVC,不少人於3月趕搭尾班車,令相關產品的銷售創新高。 宏利人壽保險(國際)有限公司僱員福利業務副總裁兼主管吳清發說:「我們3月的TVC銷售,是自去年4月以來的單月最高。整體來說,不少45歲以上、月入中位數達30,000元以上的打工仔選擇這個方案。」

宏利僱員福利業務副總裁吳清發 望TVC進一步數碼化 改變市場對強制金既定觀感
宏利人壽保險(國際)有限公司僱員福利業務副總裁兼主管吳清發,期望利用科技改變人們對強積金的觀感。

宏利TVC數碼化 市場佔有率逾三成

延期年金及TVC可共用60,000元扣稅上限,而後者較具彈性,可因應該年度收入自行調校供款額,而現時經濟不景,打工仔收入無保障,更能切合需求。 據積金局的統計顯示,自從TVC於去年4月推出以來,截至去年底,合共開設逾24,000個賬戶,而宏利的佔有率達三成以上。 很多人以為開設TVC戶口,必須聯絡強積金服務供應商的中介人,協助填寫及遞交申請表格,其實現時用戶也可以自行開戶。

以宏利而言,剛於2019年第四季推出buysimple.hk,方便顧客自行開設TVC,也可以在中介人協助下完成開戶流程。

「有些客戶未必會想找中介人開設TVC戶口,但總有人希望中介人協助,我們既有代理團隊,而近年又積極數碼化,能夠結合兩者優勢。」

宏利於去年初開始構思推廣數碼化,不料遇上疫症,人們需要減少社交接觸,正好能夠配合需要。 宏利的數碼化服務,分為多個層面,包括開設賬戶,上面提到的buysimple.hk,可供顧客自行開設TVC、申請個人賬戶及轉移累算權益。 此外,宏利的代理團隊使用平板電腦,於網上為客戶處理申請開戶,遇有資料漏遺可即時糾正,令開戶過程更有效率。

宏利僱員福利業務副總裁吳清發 望TVC進一步數碼化 改變市場對強制金既定觀感
宏利與構聖雅各福群會合作推出「學無紙境」助學計劃,吳清發(中)鼓勵成員選擇收取電子月結單及通訊。

開發人力資源管理App登記強積金 下一步將開發網站

「以開設個人賬戶為例,去年傳統渠道及電子渠道的比例為6:4,今年轉為3:7,不少人轉向電子化渠道,期望今年底前電子開戶比例可以達到八成。」 數碼化的另一層面是電子供款,僱主可以選擇使用傳統紙張或電子供款,後者佔市場整體的比率約四成,而宏利的比例約六成,並期望於年底前提升至約七成。 為了方便僱主,宏利於2017年與人力資源公司合作,推出讓強積金僱主免費使用的人力資源管理手機App「ec-Work」,經此渠道收取員工請假申請、派發糧單以及發布資訊。

當這些企業的員工,下載相關App,便可以與僱主互動,包括強積金供款戶口電子登記(e-enrollment)功能,可在此閱讀20至30頁法定文件,節省大量紙張,而僱主每月供款後亦會收到通知。 「ec-Work」手機App的反應相當不俗,但始終有人不喜歡用手機App,為此宏利計劃於今年第三季推出網站,僱主同樣可以隨時隨地與僱員互動。

電子化的另一個好處是無紙化,根據2018年的統計,全港各類強積金計劃成員通訊所耗用的紙張多達7,000萬張,相等於砍伐約8,000棵樹木。 據悉,如強積金成員沒有選擇收取電子結單及通知,服務供應商必須郵寄紙本,為此宏利與構聖雅各福群會合作推出「學無紙境」助學計劃。 即日起至6月30日,只要宏利成員登記選用電子結單及電子通知,如登記客戶達15,000人,宏利便會捐出400部iPad。

連續三年強積金市場佔有率第一

吳清發從事僱員福利25年,見證強積金的誕生與推行,然而成員心態20年來均無甚改變,往往是漠不關心,處於被動位置,故他期望透過科技拉近服務供應商與成員之間的距離。 吳清發在加拿大完成商業學士學位後,在當地工作一段時間,於1993年返港加入滙豐僱員福利部擔任高級經理。

當年由僱主自願設立職業退休計劃(俗稱公積金或ORSO),吳清發為僱主設計合適的計劃,但必須符合《職業退休計劃條例》的規管,這需要很多學問;而強積金於2000年12月1日正式實行,無論僱主僱員,一律要強制性供款。

「大家心不甘情不願地供款,翌年又遇上股市大跌,投資基金自然損手,故人們普遍沒有好感,但細心想想,若果沒有政府的鞭撻,很多人退休會是毫無保障,既然大家要參與供款,就應該多點關心。」

吳清發於2011年轉職至宏利,一直期望能夠改變人們對強積金的觀感,包括以科技提升與成員之間的溝通。 宏利於2016年第四季與滙豐並列強積金市場佔有率第一位,至2017年第一季超越對手成為市場冠軍,並一直延續至今,去年第四季的市場佔有率為23.8%。

「調查發覺原來不少人退休後,既不知道強積金可以繼續滾存,或者取回後只放在銀行,我們正在構思不同方案,讓成員有更多選擇。」

宏利僱員福利業務副總裁吳清發 望TVC進一步數碼化 改變市場對強制金既定觀感
宏利於2017年第一季成為強積金市場一哥,吳清發(第一排中紫色領帶)與一眾同事參加慶祝會。

強積金百萬富戶 吳清發:每年至少評估強積金賬戶一次

積金局於去年中發表報告,截至2018年底,整體強積金賬戶數目達976萬個,其中坐擁100萬元資產的賬戶達到50,000個,吳清發便是強積金百萬富戶之一。

「每一次股市大跌,很多人都表示錯過機會,沒有轉換強積金內的基金,我也是其中之一,今次疫情爆發之前,我轉了一半資產至利息基金,其實應該全部轉換。」

吳清發表示,他每年定期檢視強積金賬戶至少一次,了解賬戶表現,至少知道是賺是蝕。

「有時會因應經濟情況調配,疫情未必可以準確預測,但去年的中美貿易戰、社會運動,其實有跡可尋,可以避開受影響的資產。」

說來容易,實行起來未必盡如人意。 吳清發表示,強積金成立20年來,經歷多次經濟起跌,現時基金價格下跌,而買入價相對便宜,即所謂的「平均成本法」,短期波動毋須太過在意。

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