MPF 人均賺 元 美股 基金 續稱覇

強積金MPF表現比較 2019年人均賺逾2萬元 美股基金續稱霸

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與打工仔息息相關的強積金(MPF),2019年表現終於收復失地。經歷2018年全年跌逾8%後,2019年恒生指數全年累升9.07%,帶挈MPF全年平均回報逾12%,人均賺約23,455元。2019年MPF基金類別表現最標青為美國股票基金,有專家料,2020年恒指或上試29,600點;加上上半年美股、健康護理板塊及與MSCI中國相關股份亦看高一線,有意捕捉鼠年升巿時帶來的回報,趁機可換馬至這四大組別的MPF基金。

撰文:SmartED編輯部| 圖片:iStock

2020年新年伊始,一方面打工仔固然關心是否可保住飯碗;另一方面,同時亦應趁機為個人MPF作一次週年檢討,為未來作出適合的換馬或調整。

強積金MPF表現點評:港股基金跑贏恒指

晨星(亞洲)及理柏均在本週五(2020年1月3日)公布2019年 MPF數據。以2019年整體強積金表現累升12.61%數字,若以強積金總規模8,130億元、計劃成員436.5萬名推算,人均進賬約23,455萬元。2019年全年可謂轉虧為盈,打工仔MPF戶口不用蝕。

2019 最佳 表現 MPF 基金

以MPF基金組別看,股票基金表現勝債券基金,而表現最佳的為美國股票基金;其次為2019年第四季發力追上的大中華股票基金,年率化回報分別為27.86%及23.24%。當中僅南韓股票基金見紅,錄得負6.83%。至於港人偏受的香港股票基金,則錄得13.3%回報,較2019年 MPF平均12.61%回報高,亦跑贏恒指全年升幅。

晨星(亞洲)的資料顯示,截至2019年12月31日,MPF全年平均錄得12.47%回報,2019年12月份單月,平均錄得2.73%回報。當中2019年全年表現最好的基金,首兩位全由中國及大中華股票基金計劃包攬。依次為中銀保誠旗下的「我的強積金計劃—我的中國股票基金」及美國萬通信託旗下的「萬全強制性公積金計劃—大中華股票基金」,年率化回報率分別為35.46%、34.74%。而安聯旗下股債混合基金「安聯東方太平洋基金」,三隻B、A及T類MPF基金,同時打入五甲,年率化回報率逾34%。2020年的環球股債走勢,將直接影響MPF表現,也影響打工仔荷包的進脹。

2020年料四大地區及板塊領漲

利達LW A.M.基金經理/首席投資策略師黃耀宗分析,綜觀環球股巿,亦看好數個地區及板塊。

1. 港股

黃耀宗預測上半年,港股表現或將反覆緩慢向上,料恒指或高見29,600點。以截至2020年1月3日中午恒指收28,495點計算,意味恒指有約3.9%的上升空間。尤其年初,巿場情緒以Risk On為主,投資者的資金會流入股票巿場,或會「驚買唔切貨」而採取補倉策略。不過,要留意2020年上半年港股波動大,恒指或有機會下試26,800點水平。

2. A股

2019年下半年中國及大中華股票基金表現追上,黃耀宗睇好滬深300指數成分股,料仍有10%的升幅。而當中與MSCI中國指數相關的股份,包括新經濟股、科技股,以及第五代流動電話(5G)概念股具上升潛力。至於港人偏愛、而MPF基金的投資資產亦會涉及的內銀及內房股,他表示,首季內銀渡過了還債尾期,過了農曆年假期後的第二季表現會較佳。而亞洲債巿中,內地債佔五成,當中不少內房債存在息差,具高息吸引力。故有意棄股選債的打工仔,可留意與亞洲高息債券相關的MPF基金。

3. 美股

預測美股2020年仍有約10%的升幅,2020年的焦點則落在美國總統特朗普身上。黃耀宗稱,2020年為美國選舉年,據歷史數據顯示,美國選舉年份股市平均回報大幅升至10.6%(高於整體多年回報)。若現任總統勝,即特朗普能在大選中連任,其政綱有利支撐企業盈利增長,料標準普爾500指數衝上機會大。仍睇好美股及進取的打工仔,可維持MPF內的美股基金。

4. 健康護理板塊

另一2020年值得留意的核心主題,黃耀宗認為是健康護理板塊。因環球藥廠在藥品上紛紛加價,並積極打入內地巿場,而內地人口增長帶動健康護理支出上升,有利健康護理板塊表現。相反,在2020年,黃耀宗預測日股在奧運會舉辦完結後回落,持有日股相關股份的投資者,或持有包括日本在內的亞洲股票投資,首半年宜止賺離場。

強積金MPF整合好難?懶人宜揀DIS核心累積基金

另據截至2019年12月18日康宏MPF指數的資料顯示,2019年回報最好的基金類別為股票基金(11.08%至33.28%)。康宏環球控股有限公司集團首席產品及策略總監梁潘月寶指,受惠於創歷史新高的美國股市,以及跟隨其後的歐洲和環球股票,令投資於相關地區的MPF表現優秀。梁潘月寶又分析,中美貿易戰降溫帶動大中華地區大市向上,但受本港社會活動因素影響,令港股回報稍遜。

事實證明,某些時期表現良好的基金,在其他時期表現未必理想。例如美國股票基金年初至今的回報率最高,但近數月來,大中華區基金的表現則更好。而2020年她相信仍然會受中美貿易糾紛、美國大選、英國「脫歐」及其他地緣政治風險,影響環球股巿走勢,亦令MPF回報表現各異。

展望2020年,她建議,投資者需要均衡的基金組合,以獲取更穩定的長期回報。對一般MPF成員,梁潘月寶說不建議以短期炒賣的方式處理對MPF組合,這樣就可以免除對於短期波動所帶來的驚恐。若打工仔希望為更好的退休生活打算,但又沒有信心自行選擇基金的話,最方便是選擇俗稱「懶人基金」的預設投資策略(DIS)內的「DIS核心累積基金」。康宏DIS核心累積指數數據,由年初至2019年12月18日的回報率為18.59%。倘若打工仔真的不知道自己的風險承受能力,亦可尋求專業理財顧問意見。

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