【手機買股票優惠】新股上市用咩撈貨好?比較11間銀行App佣金與優惠

本週阿里巴巴—SW(09988)公開招股(IPO),據悉錄得超額認購40倍,帶動港股巿場轉趨蓬勃。若有意在阿里巴巴上巿後吸納股份,或在個人投資組合中增持港股,可趁銀行推廣手機買股票低佣或免佣金優惠,減省交易開支。近日滙豐銀行買賣佣金僅收成交額的0.18%,最低收費折半至50元;其他銀行如大新及招商永隆,由坊間僅提供單一買入免佣,延伸至買賣均免佣;富邦則提供佣金回贈。對於密食當三番的投資者,貨比三家,趁推廣期買賣股票便可慳到盡。

撰文:SmartED編輯部| 圖片:iStock

今年11月最受矚目的公開招股(IPO),相信非阿里巴巴莫屬。在年底前,亦有多隻新股排隊在港交所(00388)掛牌;加上巿傳內地科企曠視科技亦有意在港集資,股民要盡情撈心水股票,揀選低收費的銀行證券戶口,隨時慳一筆兼提升回報。

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手機買股票無上限買賣 雙邊免佣

傳統上,券商的證券戶口優惠較銀行積極,各項證券交易的收費亦較便宜。惟近半年港股巿場淡靜,銀行亦樂於調低收費吸客。比較目前11間銀行的證券戶口優惠,除發鈔行滙豐及中銀(香港),有覆及舊客戶的證券戶口優惠外,大部分新優惠僅針對新客戶。只要經銀行指定的手機銀行或手機應用程式(App),進行證券買賣,便可享經紀免佣、低佣金或佣金回贈的優惠。

免佣方面,股民要注意是單邊買入免佣,還是雙邊買賣皆免佣。11間銀行中,大新及招商永隆銀行均提供買賣免佣。兩者的免佣期為開立證券戶口後首三個月內,而且無交易筆數及佣金金額上限,一般大新證券交易經紀佣金為每筆成交額的0.25%,最低100元。招商永隆客戶i Trade證券賬戶,一般電子渠道收費為每筆成交額的0.18%,不設最低收費。回贈期完結後,經紀佣金優惠介乎0.15%至0.18%,視乎客戶級別,故投資者可抓緊時機密密進行交易。

不過,要注意的是,免佣僅限經紀佣金,而香港投資者進行每筆買賣,另需支付四大第三方徵費。包括由港府收取的成交易金額0.1%的印花稅、香港證監會收取的交易徵費(成交金額0.0027%)、由港交所收取的交易費(成交金額0.005%)、由香港中央結算有限公司收取的中央結算費(成交金額0.002%)。當中部分銀行設中央結算費最低2元,最高100元。

欲在阿里巴巴上巿後撈貨,以每手17,600元計算,若免佣的話,每筆買賣約合共節省經紀佣金約介乎63至200元。而買賣交易,預計投資者需合共付約39元[(17.6+0.4752+0.88+0.352元)×2]。

中銀手機App買股票 最高減3,888元

另外,提供低經紀佣金的銀行,包括滙豐及中銀(香港)等。前者客戶經指定應用程式買賣港股,可享每筆成交額的0.18%經紀佣金優惠,每項最低收費為50元。後者於年底前推廣期內,經中銀香港手機銀行買入港股、中國A股及美股有低至半價優惠,最高佣金減免3,888元,不設筆數上限。

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每月交易一次 享一世免佣

銀行免佣及低佣金優惠,一般由開戶後首三個月至六個月,或至推廣期完結。若要在優惠期後,繼續享一世免佣,花旗、中信銀行(國際)及大新銀行,有後續條款。舉例花旗客戶可申請每月持續存入15,000元或以上的薪金的出糧戶口,在第四個月起續享有無上限買入港股免佣優惠。

非出糧戶口者,則可每月持續進行最少一次港股買賣交易,便可享一世免佣。中信銀行(國際)客戶則可在開戶第七個月起,每月買賣交易最少一次,享當月零佣金。大新則由第五個月買入一次股票,亦享零佣金,惟享優惠至2020年6月底。

手機買股票8大注意事項

免佣或有現金回贈固然是投資者開立新證券戶口的誘因,然而,宜注意銀行是否另有優惠條款或須收取其他費用,以免錯失預算。

1. 慎選交易平台

投資者可在線上或線下買賣股票,銀行不時推出的證券戶口優惠,或未必覆及所有交易渠道。尤其要了解清楚線上渠道,是指手機App、或指定的證券買賣應用程式等,在落盤買賣時便享盡優惠。而經電腦或手機連接上的銀行網站進入交易,或並未包括在內。

2. 限新客戶獨有

部分銀行為吸納新客戶,僅針對新客戶或新開立的證券戶口,提供免佣迎新優惠。舊客若要受惠,中銀(香港)及滙豐銀行,則覆及現有個人客戶,惟優惠或會較新客戶遜色。

3. 單邊買入免佣

要留意免佣並一定涵蓋買及賣兩方面,大新屬買賣免佣外,其他銀行如恒生、工銀亞洲、東亞銀行等,僅限買入免佣。意味股民在沽出股票時,須繳付經紀佣金,普遍最低收費為每筆100元。

4. 須繳付其他支出

買賣股票除須繳付第三方徵費外,留意銀行或會對股票交易、交收等服務作出收費。例如每半年收取的存倉費(每手最低100元)、代收股息費(每手最低30元)等,每間銀行、客戶級別的收費或有不同,股民在開立證券戶口前宜多了解。

5. 免佣有金額或筆數限制

對密密炒股的股民來說,無上限免佣或低佣,能節省不少開支。惟部分銀行如東亞及中銀(香港)等,則對免佣和低佣金有規限,前者僅限買入零佣金一次,不同客戶亦設免佣金額上限;後者不設筆數上限,最高佣金減免為3,888元。

6. 先付後回贈

免佣或並非即時顯示在交易上,大多以先繳付後回贈的方式,延後存入股民的證券戶口內。如股民在2019年10月至11月在南洋商業銀行開戶及買入股票,經紀佣金回贈在2020年8月31日或之前,即有最多十個月的延放。而期間股民需仍持有證券戶口,若中途取消戶口便不獲回贈。

7. 未必涵蓋新股認購

買賣股票優惠或限已上巿股份,部分現金回贈及免佣,未必適合新股認購。此外,碎股交易及銀行旗下的月供股票計劃,又或未必包括在優惠內。

8. 匯率價差或蠶食回報

大部分銀行除接受港股買賣外,亦提供買賣中國A股及美股等優惠。銀行提供可買賣股票包括人民幣結算的證券,若買入此等證券,經紀佣金會以銀行所釐定的匯率,折算為港元計算。故大量進行此等買賣時,或須承受匯率風險,有機會蠶食回報。