收息族9月美國議息前出擊 銀債美元定存雙線齊部署

與此同時，本港新一批銀色債券也即將發行，有關債券保底息率為3.85厘。雖然低於去年銀債4厘的保底息率，但比起港元定存高出超過1厘，比得上美元定存。
本欄今期將會整理在美國議息會議前夕，收息型的投資者可以如何部署；加上銀債開售恰巧撞正議息會議前，手頭上的資金應該如何分配？

富邦3個月美元定存4.2厘

撇除新客優惠，以富邦銀行的美元定存年息屬最高之一，三個月存款期年息有4.2厘，起存金額為65,000美元，不論新舊資金皆有此息率。
以65,000美元存款，敘造三個月計，期滿後可以袋走約682.5美元利息。
該行其他美元定存期，一個月及兩個月分別有4.1厘及4.15厘，若想鎖定較長期利息回報，6個月及12個月定存年息分別有3.9厘及3.8厘。
此利率需經Fubon+手機應用程式開立美元定存，利率或會隨時調整。
另南洋商業銀行的美元定存息率，最高亦有4厘，存款期為三個月，起存門檻為等值10萬港元的存款，限特選南商理財客戶。

以存入20,000美元（約15.6萬港元）為例，在三個月期滿後可以賺取200美元利息。
若是特選南商理財客戶，其餘存款期年息都挨近4厘，包括四個月，五個月及六個月美元定存年息為3.95厘。
該行其他客戶的美元存息，比起特選理財客戶略低0.1厘，三個月美元定存年息有3.9厘，四至六個月美元定存年息則有3.85厘。
上述美元定存年息，須經分行敘造，並限以新資金開立定存，利率或會隨時調整。

數字銀行美元息3.9厘門檻低

建行（亞洲）客戶存入新資金，三個月美元定存年利率有3.95厘，起存金額較高，需為10萬美元。
該行另有迎新優惠，全新「貴賓理財」客戶，以新資金開立美元三個月定存，年利率最高有6.88厘，至9月30日完結。

然而只有首10%的存款可享6.88厘存息，其餘90%存款，以另一定期存款利率計算，具體息率按分行公布為準。
起存金額為等值100萬港元的新資金，以存入13萬美元（約1,014,000港元）為例，在三個月期滿後，首10%資金即13,000美元，可以賺取223.6美元利息。
其餘117,000美元資金，可賺取的利息則按當時分行公布的利率而定。
想找起存門檻較低的美元定存，有數字銀行富融銀行，該行3個月美元定存年息有3.9厘；6個月及12個月分別有3.8厘和3.7厘，不設起存門檻。
另一數字銀行livi bank，其美元定存年息亦和富融銀行看齊，3個月、6個月及12個月美元定存年利率，分別為3.9厘、3.8厘和3.7厘，起存門檻為100美元。

銀債不妨抽20手至30手

若是年滿60歲的投資者，近期還可以考慮認購政府發行的新一批銀色債券，今次銀債年期同為三年，息率與通脹掛鈎，設保底息率3.85厘，以較高者付息。
今批銀債3.85厘的保底息率，與現時市場上港元定存息率僅約2厘、以穩定收息的港元產品來看，有一定吸引力，而且可以鎖定未來三年利息回報。
每手入場費10,000元，每半年派息一次。按保底息率計，投資者每手銀債每年可獲派息385元；三年獲派1,155元。
政府目標今批銀債的發行額為500億元，可酌情加碼至550億元，將於下週一（9月15日）至9月29日公開認購。

若是經銀行認購，一般可以透過銀行的手機流動理財、網上理財、電話理財及分行遞交銀債認購申請。
現時多家銀行和券商都推出銀債認購優惠，包括豁免認購手續費、債券託管費、利息代收費、提早贖回費及到期贖回費等。
其中，恒生銀行更為在網上認購銀債的客戶提供抽奬活動，客戶有機會贏取10,000元Apple Store禮品卡或恒生財神金牌。
根據以往分配結果，有閒置資金的投資者可抽20手至25手；資金充足者，甚至可以申請30手，以確保全數配發。
考慮到銀行以往會為銀債退款，提供港元定存年息優惠，把閒置資金投入認購一博亦無妨。

以獲發25手，且按3.85厘的保底息率計，投資者每年可以收息9,625元，每半年收息4,812.5元。
有意認購銀債者，最後要注意一點，由於銀債不設二手市場，投資者只可以在債券到期前向政府賣出債券，政府將以原價及相應的累計利息贖回債券。