移民前先審慎處理保單 部份保單到海外或仍然有效|孔德秋

移民前先審慎處理保單 部份保單到海外或仍然有效|孔德秋

近日最熱的話題,莫過於考慮移民,多方好友均向筆者問及該如何處理現時的保單,又或於海外時是否仍能享有保障?可繼續供款或必須要退保?筆者今期為讀者一一解答關於保單的注意事項。

撰文:孔德秋| 圖片:Unsplash

1. 定期人壽:環球保障

一般而言,定期人壽是全球保障的保險計劃,並不受到地域的限制。即使受保人身處國外,移居外地,只要定期繳交保費,即會受到保障。若果受保人於保障期內不幸身故,不論身處何地,受益人都會獲得賠償。

有資料變更須通知保險公司

過要謹記一點,如受保人因移民而有個人資料上的變更,例如居住地、入藉身分,或稅務收入狀況,就必須要通知保險公司;否則,有可能因資料錯誤或不正確而不受保。

2. 儲蓄保險:提前退保或有額外收費

儲蓄保險一般被視為投資性產品,設有不少條款,包括指定的儲蓄金額、供款期及退保收費等。假若受保人想在移民前退保,保險公司有可能會因提前退保而收取額外費用。因此退保後的現金價值,有機會大幅低於已繳交的保費總值,而導致損失。筆者建議受保人先要了解保單內的細節及退保費用,或向保險公司查詢,以作出合適安排。

3. 危疾保險:生活因素可影響保費

常見的危疾保險產品,保障一般屬於全球通用。但筆者認為移民前應該要了解清楚保單上的條款,確保保障範圍及保費,不會因移居外地而受影響。

準備移民前 應先審慎處理保單 部份保單到海外仍然有效?|孔德秋
常見的危疾保險產品,保障一般屬於全球通用。圖片:Unsplash

4. 意外保險:移居外地保單或會被終止

意外保險也是投保者經常購買的保障計劃之一,值得一提的是,如受保人永久移居外地,保單將有可能被自動終止,這點需多加留意。

宜選簡易靈活保障計劃

筆者認為不論身處香港或境外,都應該要為自己及家人的生活提供足夠保障。而各款保險產品的保障範圍及細節條款都有所不同,所以投保時,必須看清楚細則,或者選擇市場上一些網上人壽保險公司所推出的簡易靈活、沒有複雜條款的保障計劃。

以筆者公司其中一項儲蓄保險計劃為例,就算提早退保也不設任何額外收費,甚至可拿回本金及保證利息。這類保險絕對適合將移居外地,以及需要將保單「套現」籌備資金的人士。如有意移民,應盡早籌劃,同時諮詢保險公司所購買的保險產品,於香港境外的受保範圍及細節條款。

準備移民前 應先審慎處理保單 部份保單到海外仍然有效?|孔德秋
投保時,必須看清楚細則,或者選擇市場上一些網上人壽保險公司所推出的簡易靈活、沒有複雜條款的保障計劃。圖片:Unsplash

延伸閱讀:疫情下推僱員優惠保費 7項門診醫療保障合需求|孔德秋

延伸閱讀:3大精明理財攻略 活用532儲錢法 一年輕鬆儲4.5萬|孔德秋