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    虛擬銀行優惠|銀行匯款鬥可靠 網上平台收費透明度高

    虛擬銀行優惠|銀行匯款鬥可靠 網上平台收費透明度高

    香港近期出現自1997年回歸以來另一波移民潮,不論是舉家移居海外,或學生赴海外升學,均需要預先將資金兌換成外幣,並匯款至當地使用。傳統可以經銀行或找換店匯款,但考慮到匯率和手續費等因素,也有不少人會通過離岸證券戶口或數碼跨境匯款平台,收費透明度相對高,且資金到賬時間更快。

    撰文:經一編輯部| 圖片:iStock

    傳統電匯予人可靠印象

    傳統的銀行電匯是常用的匯款方式,是銀行與銀行之間的匯款方式,較多人選用,是因為透過銀行匯款,予人印象相對可靠。

    於銀行辦理電匯匯款,一般需要客戶提供基本資料如匯款戶口號碼、電匯貨幣及金額,以及收款人戶口號碼等。

    至於電匯的收款時間會受多項因素影響,包括要經過多少代理銀行、銀行處理時間、匯款貨幣種類等。

    一般而言,由遞交跨境匯款申請至到款,大概需要至少一至五個工作天。

    甚至部分銀行的特定貨幣,例如部分中資銀行的人民幣、美元匯款等可以快到幾小時或即時匯款。

    另外,要留意電匯每日都有截匯的時間,每種貨幣的截匯時間都不同。

    假若於銀行當日截匯時間後才遞交申請,便會延至下一個工作天才會開始處理申請,因而有機會令匯款的時間延長。

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    (圖片來源:iStock)

    網上渠道辦理收費較便宜

    在收費方面,由於電匯的過程會涉及多間銀行,每間銀行也會收取手續費;再加上每間銀行的收費也不同,因此電匯的收費較高昂和透明度較低。

    一般而言,以網上或電子銀行辦理電匯,手續費會較客戶親身到分行辦理便宜。

    以滙豐銀行為例,經網上理財匯款收取50元的電匯手續費;若經分行匯款,則按客戶分層收費,個人綜合理財戶口電匯手續費達240元;最高端的滙豐尚玉賬戶,收取120元的手績費。

    不過,電匯是採用按次收費的模式,以定額收取服務費,不論匯款金額都收取劃一的手續費,因此若匯款金額較大,選用電匯會較為化算。

    選用銀行電匯,用戶本身需要有海外賬戶,但在本港銀行開立離岸賬戶服務,對用戶的資產淨值有一定的門檻要求。

    因此,愈來愈多人選用證券戶口進行匯款。

    以證券戶口匯款,毋須於本地銀行開設海外戶口,使用門檻亦相對較低。

    用戶可以即時把資金調離本港,變成離岸資產,也方便投資海外股票。

    惟要留意,這些證券平台不提供其他銀行服務,也需要徵收匯款手續費。

    至於網上匯款平台匯款也愈來愈人選用,好處是手續費較便宜,而且匯款時間可較統傳銀行短。

    其中,Wise(前稱TransferWise)是熱門的選擇之一。

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    (圖片來源:網站圖片)

    Wise轉賬無隱藏費用

    Wise標榜低廉、透明的收費匯款,用戶可以全程在網上進行匯款,其聲稱部分金額比銀行收費便宜達8倍,而收費按每筆金額而定,並無隱藏費用。

    假設以10,000港元,兌換至英鎊,滙款手續費48.37元,收款人收到930.41英鎊,手續費較本港傳統銀行低。

    Wise設有八種貨幣戶口,分別為美元、英鎊、歐元、加拿大元、 新加坡元、澳元、紐元、土耳其里拉,可匯出超過70種貨幣;並可收取超過22種貨幣的匯款。

    另外,Wise有推出扣賬卡讓客戶在海外進行消費,主打低廉的兌換費和零交易費。但目前,只有英國、美國、澳洲、紐西蘭及新加坡等綜合貨幣賬戶持有人,可以獲得和使用。

    Tap & Go夥西聯推小額匯款

    倘若只需要跨境轉賬小額款項,或者收款方沒有銀行戶口,Tap & Go「拍住賞」與西聯匯款(Western Union)合作的國際匯款服務,可能較為合適。

    Tap & Go「拍住賞」的用戶進入手機應用程式(App)後,只需在目錄點選「匯款」,便會轉接至西聯匯款的App,便可轉賬至海外地區。

    目前西聯匯款連接全球200多個地區,收款人亦不需要擁有當地銀行戶口,並可於逾52.5萬個代理點領取現金。

    由即日起至2021年12月31日,透過西聯匯款App使用「拍住賞」進行海外匯款,即豁免服務費,但每次交易只可最多轉賬15,000元,較為適合小額款項的用戶。

    最後,找換店除提供貨幣兌換外,大部分的找換店都會提供匯款服務,收費和匯率會較傳統銀行便宜,但收費的透明度不算高。

    在匯款時間方面,一般的找換店如果匯款到美國或歐洲其他地方,約需要兩至三個工作天。

    不過,找換店需經由第三者進行轉賬,風險同時會較高。在進行匯款之前,應該先了解清楚提供匯款服務的公司背景資料及口碑,需要選擇信譽較好、規模較佳的找換店進行匯款。

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