虛擬銀行優惠|匯立獲批推智能理財服務 自動化投資股債基金

虛擬銀行優惠|匯立獲批推智能理財服務 自動化投資股債基金

理財

結合大數據分析和人工智能(AI)的智能理財顧問服務,主打更低成本和客觀分析,幫助投資者自動配置資產,惟經過多年發展,尚未成為港人主流的理財工具。虛擬銀行匯立銀行(WeLab Bank),最近獲證監會發牌,擬在短期內正式推出智能理財顧問服務,買賣貨幣基金、股票基金及債券基金,將會是首家推出智能理財顧問服務的虛擬銀行。

匯立銀行已取得由證監會頒發的第一類(證券交易)牌照,以及第四類(就證券提供意見)牌照,會推出名為GoWealth的智能理財顧問服務。

取代傳統客戶經理角色

智能理財顧問服務,通過算法和機器學習技術,由智能投資系統取代傳統客戶經理的角色,管理客戶的投資組合。

智能投資系統會通過向用戶提出一系列問題,來評估其風險承受能力和投資目標,依照客戶的風險偏好,創建專屬的投資組合。

同時,通過實時數據監測,在市場變動時作出資產調配買賣建議。

該行的GoWealth智能理財顧問服務,目前在試業階段,只供特定客戶試用,預計服務可以在短期內正式推出市場。

該行之前已與資產管理公司安聯投資(Allianz Global Investors)達成戰略合作意向,雙方共同研發全新的財富管理科技方案,提供即時、個人化基金投資組合建議。

在操作上,GoWealth與市場同類能理財顧問相若,客戶可以訂制個人化理財目標及投資計劃。

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(圖片來源:iStock)

自動追蹤投資進度

其後再根據客戶的理財目標和風險承受能力結果,提供相匹配的投資組合建議。

在作出投資後,GoWealth會為客戶自動追蹤投資進度,因應客戶的投資目標進度提供提示,並更新投資組合建議。

據匯立銀行介紹,該行的智能理財顧問將會投資於貨幣基金、股票基金及債券基金,可以預期首批可買賣的基金產品,將會是其合作夥伴安聯投資的基金。

相比坊間的智能理財顧問平台,主要投資於追蹤指數投資工具,根據投資者的風險偏好選擇合適的交易所買賣基金(ETF)。

現時,市場上的智能理財顧問平台,包括弘量研究(AQUMON)和StashAway,均是投資於ETF。

StashAway獲得前財政司司長曾俊華加入公司顧問委員會,該公司投資於美國註冊的ETF,不設最低投資金額和最低結餘要求,但新客戶開戶後首次須存入至少10,000元。

至於AQUMON的投資組合,則包含香港或美國上市的ETF,其「香港ETF組合」最低投資額為10,000元;而「美國ETF組合」須最低投資1,000美元(約7,800港元)。

在開戶後,AQUMON新客,首次亦要存入10,000港元,作為見證方式;客戶也可以選擇當面見證,與香港的持牌代表預約,面對面在線下見證完成開戶。

陸金所香港則通過大數據,為客戶篩選基金產品,客戶投資基金產品最低投資金額為1元。匯立銀行目前尚未披露,每次買賣基金的最低金額是多少。

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(圖片來源:WeLab官網)

年收費低於1%

收費方面,雖然每個智能理財顧問平台的收費水平都不同,但與傳統投資產品每年收費約1.25%至5%相比,智能理財顧問的收費則低於1%。

以AQUMON為例,會根據用戶的投資金額及投資產品,收取每年0.5%至0.8%的年化諮詢費用。

用戶投資組合價值愈高,收取年化諮詢費率愈低。

若投資組合價值少於10萬元,會收取0.8%的年化諮詢費,當投資組合價值逾100萬元,年化諮詢費會降至0.5%。

StashAway亦主打單一透明收費,每年只收取0.2%至0.8%的管理費,按月收取年費,並於每月初進行一次結算,此後無其他手續費,無交易鎖定期及免提款手續費。

StashAway的收費模式,同樣按投資總額高低收取,即投資總額愈高,年費率愈低。

舉例投資總額在15萬元或以下,年費率為0.8%;隨投資總額遞增至600萬元以上,年費率降至0.2%。

匯立銀行暫時未披露智能理財顧問服務的收費水平,僅稱並無鎖定期限和贖回費,只會在買入基金時收取一次性認購費,並無直接收取其他額外收費。

至於基金公司則會從基金中扣除管理費,並於每日基金價格反映。

藉跨境理財通擴展業務

同時,匯立銀行宣布,委任李錦榮為該行顧問,幫助推動即將推出的智能理財顧問服務發展。

在加入匯立銀行前,李錦榮曾任宏利亞洲區財富及資產管理零售業務部區域主管,以及香港投資基金公會主席等。

隨著匯立銀行獲批智能理財顧問服務,相信其他虛擬銀行也會積極申請理財服務牌照,以提高賺取手續費收入的能力。

此外,可以預期虛擬銀行的未來目標,是藉著「跨境理財通」,把理財服務擴展至粵港澳大灣區。

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圖片來源:WeLab官網, iStock