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    虛銀向中小企招手 天星邀百家中小企開戶

    虛銀向中小企招手 天星邀百家中小企開戶

    繼平安壹賬通銀行(PAOB)、眾安銀行推出中小企服務後,天星銀行的中小企銀行服務亦正式試業,目前正邀請為數100家中小企參與,試業期間提供存款、港元、美元及人民幣轉賬,以及中小企流動資金貸款的基本服務。有意申請的中小企,可於天星銀行企業銀行官網按「開立簡易企業賬戶」,登記成為測試用戶,參與的中小企不設指定行業的限制。

    撰文:經一編輯部|圖片:

    申請的中小企須符合特定的資格,包括為單層結構的香港公司、申請人及有關人士,須為香港身分證持有人,並於天星銀行持有個人銀行賬戶、企業每年營業額不逾8億元,以及員工數目不超過50人。天星銀行標榜特快開戶體驗,由遞交申請至成功開立賬戶,申請流程最快可於48小時內完成,相比在傳統銀行開戶,動輒需花超過10日更快。該行會根據申請人所提供的資料而毋需收取商業證明文件,亦會為申請機構進行公司查冊,而不收取任何手續費。

    豁免開戶手續費

    是次試業將會持續至7月31日結束,天星銀行其後會向金管局遞交試業報告,暫未有確實正式推出中小企服務的時間表。在中小企服務試業期間,該行會提供包括存款;港元、美元及人民幣轉賬;以及中小企流動資金貸款。天星銀行行政總裁姚文松指出,日後會研究新增中小企外幣兌換服務,並正籌備推出全新的中小企貸款服務。在今年底前,該行都會豁免開戶手續費及服務月費,首年賬戶不設最低結餘要求。

    截至今年12月底止,參與試業的中小企首100萬元存款,可享1厘的活期存款利率優惠。

    此外,中小企若在開戶後,成功啟用企業網上銀行服務及完成指定的轉賬交易,將額外獲得1,000元的獎賞。不過,據官網資料顯示,經簡易企業開戶流程開立的賬戶會受到特定的限制,包括只接受本地轉賬、在過去12個月內累計轉出金額,不能超過1,000萬元或等值貨幣。

    申請簡易企業賬戶的中小企,日後可以申請升級至標準企業客戶,開戶要求也會相應提高。天星銀行會與賬戶有關人士安排面談,進一步了解企業資料及交易背景。並會收取公司相關證明文件,例如發票、業務計劃書、合同及財務報告等,一般會於三個工作天內通知升級結果。

    虛銀向中小企招手 天星邀百家中小企開戶
    PAOB貸款額按季增2.8倍

    中小企尤其是初創公司,在本港是主要銀行服務不足(underserved)的群體,市場一直期望虛擬銀行,可以解決中小企難開戶、難貸款的困難。最先推出中小企服務的平安壹賬通銀行,目前有中小企分期貸款產品「壹易貸」,貸款期為6、12、18及24個月。

    據其官網顯示,貸款額10萬元,實際年利率劃一為8.3厘。該行亦提供按證保險公司「中小企融資擔保計劃」下的八成或九成信貸擔保產品。
    其中,平安壹賬通銀行的「九成信貸擔保產品」,其貸款審批額度上限,早前由200萬元,提高至500萬元,適用於特選的貿易中小微企業客戶。該行早前表示,今年第一季客戶貸款總額,較去年第四季增長2.8倍;貸款利息收入較去年第四季增長2.6倍。

    截至今年5月14日,已審批的客戶中,25%沒有香港商業信貸資料庫信貸紀錄;申請貸款的客戶中,77%沒有無抵押貸款;獲放貸款的客戶中,68%的擔保人為50歲以上人士。平安壹賬通銀行稱,中小企開戶時間平均只需一個工作天,客戶由申請至收到放款,平均為四個工作天;最快2.5個工作天。

    此外,該行的中小企存款首50萬元存款,儲蓄年利率有0.6厘;50萬元以上則降至0.1厘,不設最低存款要求。至於另一虛銀眾安銀行,亦有參與「中小企融資擔保計劃」,該行目前提供「八成擔保循環貸款產品」,標榜貸款額高達1,800萬元,貸款年利率低至2.75厘。

    開戶條件方面,需要在香港成立或註册的公司,在眾安銀行官網上傳開戶相關文件後,需要與該行的客戶經理預約見面,並遞交所需文件。

    livi客戶數增至8萬名

    另一方面,去年8月正式開業的livi Bank,該行5月底披露最新營運情况,客戶人數穩步上揚達80,000人、存款額約9億元。此最新數據,較該行在年報所披露的去年底數據,分別增加95.1%及1.8倍。該行行政總裁孫大威稱,目前該行資本充足情況良好,又指目前香港市場對虛銀認知度高,相信隨著新冠疫情好轉,虛擬銀行用戶數量增幅將會持續。

    當客戶把虛銀融入日常生活中,屆時獲客成本將會降低,起到規模效應。他透露,隨業務穩定發展,該行料於今年底至明年初推出財富管理產品,目前亦正研究服務中小企的業務模式,詳情適時公布。Livi產品總監洪滿霜補充,該行未來料有三款新產品面世,當中包括支付、中小企服務,以及財富管理產品。