虛銀搶客推中小企貸款著數 螞蟻銀行「還息不還本」 兼享利息回贈 天星唔使業務證明

理財

廣告

沉寂了一段時間的螞蟻銀行(香港),除了在開業時推出過活期存款產品「存款寶」外,久未有產品推出。該行在新一年終於有新產品,推出以中小企業為對象的貸款產品「東主貸」,為中小企老闆提供無抵押個人循環貸款服務,賣點設彈性還款機制,可以先償還利息,本金在最後一期連同該期利息才一併償還。

(圖片來源:istock)

新一年甫開始,虛擬銀行界都開始摩拳擦掌,部署業務策略。

當中,螞蟻銀行(香港)終於不再燒錢,推出具盈利能力的貸款產品「東主貸」。

利息低至每日1.11元

螞蟻銀行(香港)母公司螞蟻集團,旗下還有營運本地電子錢包AlipayHK,本有優勢專注零售銀行業務,把原有AlipayHK用戶轉化為該行的潛在客戶。

今次新的貸款產品「東主貸」,顧名思義,對象是一眾企業老闆,開拓商業銀行市場。

「東主貸」為循環貸款產品,標榜首創「先息後本」的彈性還款機制,每筆貸款將分三期清還,首兩期是清還利息;最後一期是清還本金及利息。

「東主貸」提供最多30萬元的貸款額度,每次提取貸款的每筆金額,須至少為10,000元。

中小企獲得批核貸款後,可隨時在獲批信貸額內提取金額使用,即時到賬。

而利息會逐日計算,螞蟻銀行(香港)稱每日利息可低至1.11元,沒有其他手續費。客戶可根據自身情況提前還款,只需按日支付利息,無額外費用。

利息回贈最高888元

根據螞蟻銀行(香港)官網顯示,申請「東主貸」貸款10萬元,實際年利率為19.27厘,但客戶的實際年利率,仍然根據其財務狀況而定。

每筆貸款的還款期由74日至106日,中小企老闆,最多可同時擁有20筆尚未還清貸款。

申請資格方面,必須為香港註冊的中小企擁有人,年滿18歲及未滿65歲之香港永久居民,並在該行開立港元儲蓄賬戶。

該行為新產品提供利息回贈優惠,由即日至2月14日,成功申請「東主貸」並使用額度的客戶,可以享受第一個月利息回贈最高888元。

虛擬銀行本身標榜金融科技,部分虛銀會利用大數據分析,對客戶的貸款申請作出審批,從而減少申請所需的文件。

不過,螞蟻銀行(香港)的「東主貸」需要準備的文件頗多,必須有香港註冊公司的商業登記號碼,以及最近三個月銀行月結單,作為收入和地址證明。

同時,中小企還須提供額外補充文件,以佐證收入或營運情況。

例如,最近一年個人入息課稅表、最近三個月店舖地址水、電或煤氣賬單,以及最近三個月強積金(MPF)供款證明。

(圖片來源:螞蟻銀行官方網站)

天星毋須提供業務證明

反觀,天星銀行的中小企貸款,便標榜毋須業務證明。但該行亦指明,視乎實際情況而定,保留要求收取業務證明文件的權利。

天星銀行的「中小企鬆一鬆貸款」,主打中小企把其他銀行的貸款轉至天星銀行,首24個月只須償還貸款利息,而毋須償還本金。貸款額為舊有貸款額兩倍,上限為600萬元。

目前提供中小企貸款服務的虛擬銀行,還有平安壹賬通銀行,該行提供兩款分期貸款產品,「壹易貸」和「企業分期貸款」。

其中,「壹易貸」預先批核貸款最高為500萬元,可供選擇的貸款期為6、12、18、24、30及36個月。

該行官網顯示,貸款10萬元計,貸款期6個月至24個月,實際年利率為8.3厘,低於螞蟻銀行(香港)「東主貸」19.27厘的實際年利率。

「壹易貸」的特選客戶於貸款審批時只需提供香港身分證用於身分驗證,惟在正式批出貸款前,客戶需要提交貸款所需文件。

眾安新客叫外賣賺20%回贈

另一方面,因應Omicron變種病毒疫情殺入本地社區,政府再次收緊社交措施禁晚市堂食,用外賣平台叫外賣的次數相信又會增加。

眾安銀行便即時推出,限時開戶優惠,全新用戶於指定外賣平台消費,每次落單可賺取20%現金回贈。

由即日起至1月31日,全新用戶憑開戶邀請碼「STAYSAFE」成功開立ZA Bank賬戶,首30日內憑ZA Card,於戶戶送或foodpanda消費,每筆合資格簽賬可獲20%現金回贈。

在推廣期內,每位用戶的回贈上限金額為250元,獎賞將透過現金形式,在3月7日直接發到參加者持有的ZA Bank賬戶中。

眾安銀行之前也曾與戶戶送合作,當時用ZA Card訂餐可獲11%現金回贈,每月上限200元。今次現金回贈20%,上限250元,明顯出手更闊綽。

近期眾安銀行還有多個新搞作,包括在中環搞ZA嘉年華,有攤位遊戲、小食攤位和推出限定周邊產品,憑現場派發的開戶優惠碼,成功開立ZA Bank賬戶,可獲300元現金獎賞。

不過,基於防疫措施,ZA嘉年華需要暫停公眾開放,官方指進一步安排將於稍後公布。

眾安銀行把原本在網上的吸客攻勢,移師到實體嘉年華舉行,在眾多虛擬銀行中最為破格,也貫徹眾安銀行要打造「手遊」體驗,讓用戶邊玩邊賺驚喜的概念。

延伸閱讀:財務自由| 7條問題測你有冇富人思維 4大步驟人人坐享20%年回報 雞尾酒投資法教你「錢搵錢」!

延伸閱讀:有錢有命享先係贏家!中國三大隱形富豪比首富更識玩:有個派人除掉富豪榜名字

美股、加密貨幣成新趨勢,想了解但無從入手﹖港股又點做先可以趨吉避凶﹖經一全新推出patreon訂閱號【經一共肥計劃】,訪問業內專家獨家俾料,提供深入淺出分析;影片、專欄、文字報道各適其適。而家有早鳥優惠,每月10美元,點擊連結,就可以早訂早享受﹗

【共肥不自肥,賺錢預埋你﹗】

patreon訂閱號【經一共肥計劃】

https://www.patreon.com/EDfattogether?fan_landing=true

立即加入經一Patreon共肥計劃

限時尊享85折! 全年訂閱慳更多

全新訂閱計劃內容將全面升級!尤其美股當炒、加密貨幣新興起,經濟一週特別搜集業內專家撰文分析,深入淺出拆解脈絡。


經濟一週Patreon限時尊享85折!訂閱經一Patreon後,更同時能閱覽投資名家專欄與分析,及投資專題報道。

圖片來源:istock