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70後夫婦加按投資保本直債 年賺近百萬被動收入 | 理財個案

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【理財個案・加按投資保本直債】今次向諗sir請教理財部署的讀者,男,45歲,月入25,000元,其44歲太太月入10萬元,現居康怡花園700平方呎三房單位,尚欠150萬元按揭(加按應可套現逾500萬元)。

撰文:Smart ED編採部 |資料、影片:諗sir(Homebloggerhk)| 圖片:新傳媒資料室、網上圖片

加按+現金加股票約1000萬元

另外,夫婦二人手持現金加股票約500萬元。

讀者希望在不賣出現有康怡單位下,多買一個逾千單位。另持有領展房產基金(00823)及置富產業信託(00778),問應否繼續持有這些收息的房地產投資信託基金(REIT)。

同時,現有的投資組合應如何調整?

今集諗sir請來嘉賓聶Sir,解答股票問題。

REIT派息比較穩定

聶Sir表示,REIT派息比較穩定,其中置富息率5.4厘,用作收息較好。至於領展,息率只有3.5厘,但其價格升值潛力較大,可達到財息兼收之效。

至於筆者的投資組合,諗Sir表示,計及加按後,讀者可用投資的款項達千萬元,可投資債券產品。

若比較直債與債基,前者一般持有至到期是可以保本,派息固定;後者是基金,可隨時買賣,派息用上槓桿,可達10至25厘。

 投資 保本直債 諗Sir 加按 理財個案

年回報可達逾11厘

由於讀者現金多,諗sir建議投資直債,可供選擇的直債,包括東亞銀行永續債(9厘)、渣打集團2024到期(5.2厘)、生力啤酒公司2023到期(5.2厘)、以及和記黃埔國際2033到期(4.2厘)。

上述組合未槓桿前平均回報5.5厘,在私人銀行提供1.6厘融資之下,槓桿1.5倍(1,200萬),年回報可達逾11厘。

若投資千萬,每年收取被動變入達百萬元。

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