財務自由個案|31歲夫婦擁600萬退休全靠放棄上車!一邊環遊世界一邊儲蓄「地理套利」

財務自由個案|31歲夫婦擁600萬退休全靠放棄上車!一邊環遊世界一邊儲蓄「地理套利」

理財

「30歲退休、環遊世界」兩大夢想是否遙不可及?加拿大一對夫婦就如幻想一般將之完美付諸實行。「財自」當然要靠投資和儲蓄,但如果要放棄傳統置業夢換來周遊列國的日常,你又會否願意?

撰文:經一編輯部| 圖片:[email protected]

財務自由個案|31歲夫婦擁600萬退休全靠放棄上車!一邊環遊世界一邊儲蓄「地理套利」
(圖片來源:[email protected]

31歲退休 靠存起70%收入

來自多倫多的一對夫婦、《像百萬富翁一樣辭職》的作者—Kristy Shen和Bryce Leung在2015年退休,該年他們只是年僅31歲。已經退休的二人很早就有共同看法,認為30多歲就應該享受年輕退休生活,而不是被高昂房價束縛,同時應該嚮往朝九晚五以外,非常規的體驗。

夫婦倆口是廣受千禧一代歡迎的「F.I.R.E.運動」(Financial Independence, Retire Early)追隨者,渴望以節儉生活,將大部分收入用作儲蓄和投資,換來提早退休的結果。

在以往的10年內,二人合力將70%的收入存起,並將之放入投資組合,成功滾存至目前的約100萬加元(折合約600萬港元),並於2015年正式退休。

財務自由個案|31歲夫婦擁600萬退休全靠放棄上車!一邊環遊世界一邊儲蓄「地理套利」
(圖片來源:[email protected]

曾過每日$3元貧窮生活 經濟獨立要有「新規則」

在中國農村長大的Kristy,自幼過著貧困的生活,每天的生活費僅只有0.44加元(折合約2.6港元),因此她從小就學會實用至上的消費模式。

在Kristy八歲的時候移民到加拿大,她說以往的貧困經歷影響了她尋求經濟獨立的願望。長大後,Kristy成為了一個精打細算的計算機工程師,同時遇上丈夫Bryce。

2012年,二人通過像是「Money Mustache」的博客而首次接觸「FIRE」概念,而該博客作者同為工程師,並於30歲時退休,而這也加強了他們想加快尋求經濟獨立的決心。

Kristy認為,「對我來說,計劃『經濟獨立』真像是一個警鐘,提醒我『舊規則不再適用』,這是生活的新規則。」

放棄「上車」 換來提早退休

傳統地,夫婦二人有存錢買房子的計劃,可惜的是,他們眼看存的錢越多,房價就上漲得越多。經過七年的時間,他們開始越來越疑惑,買房子究竟是否一個正確選擇。

此時,他們看到理財博客中的一句:「我們要麼在未來25年負債累累,要麼在大約三年內退休。」就是這句說話,讓他們開始想出其他辦法實現提早退休。

最終,夫婦決定放棄「上車」這個「傳統夢想」,將原本打算買的一套多倫多房子的首付—約50萬美元,用在退休計劃之上。

財務自由個案|31歲夫婦擁600萬退休全靠放棄上車!一邊環遊世界一邊儲蓄「地理套利」
(圖片來源:[email protected]

戒飲酒儲蓄 投資指數基金規避波動

有了這筆儲蓄,他們認為,「走向經濟獨立不應該只依賴工作」,將目標儲蓄率定於年收入的50%至60%,加以投資利用。

透過FIRE運動提倡的「4%規則」,他們計算每年的基本生活費用約為40,000加元(折合約24萬港元),而他們退休所需的金額則估算為100萬加元。

為達成這個目標,他們認為關鍵的省錢領域是:交通、住房和食品。儲蓄生活中,他們選擇不再外出就餐、不再買車、選擇乘坐地鐵和汽車共享服務,同時選擇遠離市中心的房子以節省租金,甚至戒掉飲酒習慣,一個月可能節省近400美元(折合約3,000港元)。

他們將省下來的錢投資於指數基金,像道瓊斯工業平均指數或標準普爾500指數。他們形容投資於指數十分容易,佣金較低之餘,亦可以坐下來觀察資金增長,而無需把握市場時機,規避市場的波動。

善用信用卡積分「地理套利」 喻儲蓄於旅遊

雖然他們生活節制,但在假期仍然經常旅行,選擇公寓和寄宿家庭、亦會在家做飯和花時間寫作;更會善用旅行信用卡的積分幫助降低旅行成本,保持生活節儉。

他們有一個「地理套利」的理論,他們會在生活成本高與低的國家/城市之間分配時間,來將生活成本降低,喻儲蓄於旅遊。

「地理套利是一個概念,你可以用強勢貨幣賺錢。例如,加元、美元,你實際上把錢花在一個貨幣非常疲軟的地方,比如泰國……結果你最終退休得更快。」

雖然二人因疫情暫停旅行,但只要加拿大放寬國際旅行限制,他們就渴望開始旅行,期待他們在預算內的下一次冒險。