財務自由個案|28歲仔月入32,000 嚴守五部曲 45歲可提早退休!

財務自由個案|28歲仔月入32,000 嚴守五部曲 45歲可提早退休!

坊間不少財務自由的成功例子,實在令人嚮往。然而,要實行計劃並不容易,既要捱過刻苦累積本金的歲月,亦要有紀律地投資,若然不切實執行,財務自由只是一個離地的空想。

撰文:康宏| 圖片:Unsplash、iStock

(圖片來源:iStock)
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現年28歲、任職設計師的何先生,目前月入32,000元計;家用、供養愛車、健身美容及保險費用等基本開支是17,300元;每月盈餘約15,000元。

惟他從無儲蓄習慣,而是樂於追逐潮流,購置新款時裝,最終淪為「月光族」。

眼見前輩成功實現財務自由,何先生也訂下45歲財務自由、提早退休的目標,然而,以他目前的財務情況及「大花筒」性格,這個目標似乎有點「離地」。

家庭情況:

何先生,28歲,設計師;
月入:32,000元;
固定支出:17,300元;
投資:小量股票;
退休方案:強積金80,000元;
理財目標:45歲前達財務自由兼提早退休

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(圖片來源:[email protected]

5步達目標

雖然略嫌其目標異想天開,但也不失為一個好方向。若要挑戰17年達到財務自由,筆者認為他要嚴守五部曲。

第一步,檢視個人財政狀況及了解退休所需。計算個人退休金額有不同方法,如果按「4%法則」計算,即是每年消費總額除4%,等同每年消費的25倍。

以何先生每月基本開支17,300元計算,若能手持有519萬元,就可實現基本財務自由。

假使何先生將每月盈餘約15,000元儲起,17年之後有306萬元,只達到目標的58%。

換言之,何先生必須刪減不必要開支,務求以最短時間將本金滾大,此亦是第二步曲。

舉例,若然他每月可以額外儲多5,000元,17年下來可儲起408萬元,距離目標又近一步。

筆者建議同步執行第三步:增加收入來源。

按何先生情況,由於公司容許接freelance,以其專業有一定市場,開拓新收入之餘,亦可趁機建立自己的品牌,為日後退休生活,探索不同可能性。

假設每月有額外5,000元收入並全數儲起,月儲25,000元,同一時間軸推移,退休金有510萬元。遵循傳統退休方式,或許能夠存到一筆退休金,始終未必能提早退休,甚至要憂心錢不夠用。

筆者建議何先生進行第四步曲,在儲蓄基礎上進取、負責任地投資,摒棄投機、賭搏心態,盡量不要沾手、包括仙股在內等不熟悉的投資產品。

若完全不懂投資,可考慮結構簡單的儲蓄保險,讓保險公司助你累積財富;若自己略有想法,可根據自身投資偏好的市場或板塊,買入月供基金,同樣是較為「入門版」的儲錢大法。

最後,也是最重要的一步,財務自由的人生確實令人嚮往,然而,成功得來不易,兩大原則是刻苦累積本金及有紀律地投資,不要妄想能一夜致富。

若能夠抵抗物質引誘,嚴守理財五部曲,「提早退休」便不只是一個夢。

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