財務錯誤

財務錯誤|20、30、40歲最常見的理財陷阱

理財

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財務錯誤在不同年齡層都有不同的表現。根據澳洲ARC人口老化研究卓越中心的研究,成年人的金融知識和素養在53至54歲時達到巔峰,但年輕人也不必等到這個年齡才學會理財。本文將探討20、30、40歲各年齡層最常見的財務錯誤,幫助你避免付出高昂代價。

財務錯誤丨20歲:使錢多過儲錢

20多歲的年輕人通常剛開始學習理財,從制定預算、建立應急基金到了解公司退休金的運作。這個年齡段的人容易犯的錯誤包括:

  • 支出太多、儲蓄太少,缺乏長線投資的目光。
  • 沒有盡早養成儲蓄習慣,忽視複息效應的力量。
  • 衝動投資,缺乏對消費趨勢或股市的深入研究。
  • 錯誤專注於償還金額最小的貸款,而非利率最高的貸款。
財務策劃師建議,20多歲的人應該開始小額投資ETF,並終生持續,這樣本金和利息的價值將隨時間發揮複息效應,產生更顯著的回報。

財務錯誤丨30歲:忽視保險需求

30多歲的人通常在職業生涯中穩定下來,開始關注退休金和長期儲蓄,同時也需要考慮人壽和危疾保險。這個年齡段容易犯的錯誤包括:

  • 忽略保險需求,誤解哪些保險範圍最重要。
  • 推遲購買人壽保險,忽視至親失去經濟支柱的風險。
  • 混淆短期殘障保險與長期殘障保險,特別是從事高風險工種的人士。

財務專家建議,30多歲的人應該購買適當的人壽保險和長期殘障保險,以保障家人的經濟安全。

財務錯誤丨40歲:財務壓力最沉重

40多歲的人通常面臨抵押貸款和子女學費等沉重的財務壓力。這個年齡段容易犯的錯誤包括:

  • 忽略更新退休金帳戶的受益人,或簽訂遺囑等遺產文件。
  • 假設自己和伴侶必須支付全部子女學費,忽視父母可能的資助。

財務專家建議,40多歲的人應該與家人協調,共同制定子女學費的支付策略,並確保所有遺產文件都已更新。

財務錯誤丨50歲:低估預期壽命

50多歲的人通常專注於在退休前儲蓄,並制定明確的退休計劃。然而,這個年齡段也容易犯一些財務錯誤,包括:

  • 低估自己的預期壽命,導致退休規劃出現決策失誤。
  • 忽視醫療保健選項和公共福利,未能制定全面的退休計劃。

財務專家建議,50多歲的人應該根據保險精算結果來預估自己的壽命,並制定相應的退休計劃,以確保晚年生活的經濟安全。總結來說,不同年齡層都有其特定的財務錯誤,了解並避免這些錯誤,將有助於你在不同人生階段做出更明智的理財決策。

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