調查指僅13%受訪者認為可實踐理想退休生活 教你用退休計算機、「4%法則」計算所需開支、每月要儲幾多

調查指僅13%受訪者認為可實踐理想退休生活 教你用退休計算機、「4%法則」計算所需開支、每月要儲幾多

理財

關於退休生活,相信打工仔們都有各自的憧憬。事實上,退休時究竟要有多少儲蓄才能過上想要的生活?有人認為2、300萬就足夠,但亦有人認為至少要500萬方可退休。其實,每個人的退休規劃及需求都不同,所需的積蓄亦有不同。

撰文:經一編輯部|圖片:Unsplash、中新社

調查:疫情使更多港人無信心實踐理想的退休生活

財務策劃師學會早前就「疫情前後退休理財態度變化」進行網上問卷調查,結果顯示僅13%的受訪者認為可實踐自己理想的退休生活,較疫情前下跌4%。而對疫情後可實踐理想的退休生活感到「信心一般」的受訪者佔47%。

另外,78%受訪者正在為退休儲蓄或投資,當中已預留100萬元或以下作退休開支的受訪者由由60%下跌至46%。至於預留300萬至500萬元的受訪者則由6%上升至13%;只有7%的受訪者預留500萬元或以上。可見,疫情使更多港人無信心實踐理想的退休生活,在退休策劃的態度上亦產生變化。

理想退休生活要儲幾多?用退休計算機、「4%法則」 30歲打工仔 月入20,000元 退休至少要有200萬?
圖片:中新社

透過網上退休計算機 估算退休時所需的積蓄

想計算退休時所需的金額,其實並不困難。現時,網上有不少退休計算機,打工仔只需要輸入相關訊息,包括現時年齡、預計退休年齡、預計退休生活開支、通脹率等數據後,即可粗略計算退休時所需要的積蓄。

理想退休生活要儲幾多?用退休計算機、「4%法則」 30歲打工仔 月入20,000元 退休至少要有200萬?
圖片:Unsplash

打工仔65歲退休需要至少426萬?

根據統計處最新公佈的《香港人口推算2020至2069》,預期香港男性至2069年的預期壽命可達88.4歲,而女性則會增至93.9歲;而香港全年平均通脹率約3%。

以一名30歲的香港打工仔為例,假設65歲退休後,估計自己連同衣食住行每個月開支預算約20,000元的話,可以如何計算退休之時需要預備的金額?大家透過強積金網站上的「退休需要計算機」,可計算他退休時所需要的金額。

  • 你預計退休後的每月生活開支(包括衣、食、住、行及醫療費用等):20,000元(因人而異)
  • 你現時的年齡:30歲
  • 你所預期的退休年齡:65歲
  • 你所預期的壽命:87歲
  • 你預期在退休後的投資回報率〔包括儲蓄戶口的利息收益或其他投資的回報〕:5%(保守估計)
  • 預期的通脹率:3%

根據「退休需要計算機」的結果。該名打工仔於65歲退休時需要約426萬元,而退休生活所需的總額約1,218萬。事實上,打工仔可以因應實際的需求及規劃,輸入不同的數值,再了解不同情況下對退休儲備有何影響。

圖片:積金局網站
圖片:積金局網站

不同退休計算機所需的數據不同

除了強積金網站上的「退休需要計算機」,網上亦有其他退休計算機,包括錢家有道的「退休計畫計算機」,以及各大銀行、保險公司的退休計算機等,惟每種計算機所需的資料亦不同。

以錢家有道的「退休計畫計算機」為例,它要求打工仔除了輸入預計每月生活開支、預計退休年齡、壽命、投資回報率及預期通脹率外,亦要求打工仔輸入現時的入息和強積金供款,以及現有儲蓄及投資結餘等的資料。這個計算機計算出的退休儲蓄結果或會與強積金網站上有所出入。打工仔可於不同網站計算退休金額,對退休時所面對的情況有所掌握,從而調整儲蓄計畫。

理想退休生活要儲幾多?用退休計算機、「4%法則」 30歲打工仔 月入20,000元 退休至少要有200萬?
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「4%法則」法則計算退休開支

打工仔想儘早了解退休時所需的積蓄,亦可以運用「4%法則」規劃退休時所需的金額。所謂的「4%法則」是由麻省理工大學學者William Bengen提出。他在分析過往美國股市回報及退休案例後,發現打工仔只要在退休後,第一年於存款當中提取不超過4.2%的本金,便不會花光全部積蓄。

與「退休計算機」不同,「4%法則」是透過打工仔現有的收入推估未來所需的存款。以入息中位數20,000元為例,假設打工仔將一半薪金(10,000元)用作開支,一年的總支出約12萬港元。根據「4%法則」,只要將總支出除以4%,就能夠得出退休所需金額。

12萬÷4%=300萬

月入2萬港元的打工仔退休時需要約300萬港元的存款。打工仔可以根據自己的實際花費,計算退休以後所需要的金額。

理想退休生活要儲幾多?用退休計算機、「4%法則」 30歲打工仔 月入20,000元 退休至少要有200萬?
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打工仔可依照所需 選擇退休積蓄計算方法

事實上,退休儲蓄計算方法芸芸,打工仔可以根據自己的需求,選擇合適方式,為自己的退休生活作出規劃。

理想退休生活要儲幾多?用退休計算機、「4%法則」 30歲打工仔 月入20,000元 退休至少要有200萬?
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